Krediet scoort materie als het gaat om autoverzekeringen

Je kunt verwachten dat je credit score wordt getrokken bij het verkrijgen van een nieuw tegoed, maar je realiseert je misschien niet dat je score ook van invloed kan zijn op de tarieven van je autoverzekering.

Statistisch gezien zijn bestuurders met een lagere creditscore het meest geneigd om claims in te dienen, waardoor verzekeringsmaatschappijen de kredietwaardigheid van de chauffeur kraken.

Waar let verzekeringsmaatschappijen op?

Volgens Esurance gebruiken veel bedrijven een credit score specifiek voor verzekeringsdoeleinden om uw risico te bepalen, en dus uw tarieven. Degenen met slecht krediet maken vaker claims op verzekeringen en ontvangen uitbetalingen, dus uw verzekeringsmaatschappij wil weten dat u het zich kunt veroorloven om uw schuldverplichtingen tijdig te betalen.

Hoewel ze vergelijkbaar zijn in de berekening, worden algemene kredietscores en op krediet gebaseerde verzekeringsscores voor verschillende doeleinden gebruikt. Kredietscores bestaan ​​uit betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, lengte van kredietgeschiedenis, gebruikte kredietvormen en nieuw krediet, en worden berekend op basis van informatie uit uw kredietrapporten. Uw FICO-score (of zijn concurrent, de VantageScore) wordt door kredietverstrekkers gebruikt om uw kredietwaardigheid en leningsvoorwaarden te bepalen.

Credit-gebaseerde verzekeringsscores houden echter geen rekening met persoonlijke informatie of de geschiedenis van werk en inkomen. De factoren die waarschijnlijk van invloed zijn op uw score zijn de lengte van de kredietgeschiedenis, betalingsgegevens, het bedrag van de schuld, het aantal recente harde aanvragen en negatieve rekeningen. De Federal Trade Commission heeft vastgesteld dat deze op krediet gebaseerde verzekeringsscores voorspellend zijn voor claims, en daarom worden ze uitsluitend gebruikt door verzekeringsmaatschappijen om uw risico en tarieven te bepalen.

Natuurlijk is deze credit score niet de enige relevante factor bij het bepalen van de tarieven. Uw rij- en claimverleden, samen met uw leeftijd, geslacht, locatie, voertuigtype en andere factoren zullen waarschijnlijk ook uw risiconiveau beïnvloeden. Hoewel uw credit score indicatief is voor financiële verantwoordelijkheid, moeten uw andere gegevens ook in goede vorm zijn om in aanmerking te komen voor de laagste tarieven.

Zal mijn autoverzekering mijn krediet opwaarderen?

De meeste grote verzekeringsmaatschappijen zullen uw credit-based verzekeringsscore halen. Als u echter in Californië, Hawaï of Massachusetts woont, zijn deze scores verboden en worden uw tarieven alleen bepaald op basis van uw rijrecord en andere persoonlijke gegevens.

Volgens een onderzoek door Conning & Co. gebruikt 92% van alle verzekeringsmaatschappijen kredietgeschiedenisinformatie om de tarieven voor nieuwe polissen te bepalen, dus tenzij u in een staat woont waar het verboden is, moet u ervan uitgaan dat uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore zal worden getrokken.

Kan ik iets doen om mijn verzekeringstarieven te verlagen?

Er zijn een paar dingen die u zou kunnen doen om te proberen uw autoverzekeringstarieven te verlagen zonder uw auto of eigen risico's te veranderen. Er zijn echter bepaalde omstandigheden die u niet kunt veranderen, zoals uw leeftijd. U krijgt mogelijk ook al de best mogelijke tarieven.

Poets je credit score. U kunt verschillende stappen nemen om uw tegoed op te bouwen. Een goede eerste stap is om uw gratis jaarlijkse kredietrapporten te ontvangen en deze te controleren op fouten die mogelijk uw score verlagen. Als je fouten vindt, betwist ze dan.

Kies een betaalbare verzekeringsmaatschappij. Kijk hier voor de beste autoverzekeringsopties voor een aantal verschillende omstandigheden, waaronder het beste voor militaire dekking, goedkoopste premies en het beste voor bestuurders ouder dan 50 jaar.

Op voorwaarde dat je een schoon rijrecord hebt, hoe hoger je credit-based verzekeringsscore, hoe lager je autoverzekeringstarief. Door uw kredietwaardigheid te vergroten en een goed rij-record te behouden, kunt u uw tarieven redelijk houden.

Dit artikel is bijgewerkt op 1 juli 2016.