Moeten de kredietbeoordelaars de medische schuld anders behandelen?

Ernstig gekwetst of ziek worden kan je leven op zijn kop zetten. Maar veel mensen zijn verrast om te ontdekken dat, lang nadat ze zijn genezen, de gevolgen van een langdurig verblijf in het ziekenhuis blijven hangen.

Wetgevers en consumentengroepen dringen er bij de ratingbureaus op aan medische facturen anders te behandelen dan andere schulden, maar waarom? Bekijk de onderstaande details.

Onbetaalde medische rekeningen hebben een grote invloed op uw kredietwaardigheid

Uw zorgverlener is waarschijnlijk serieus bezig om uw lichaam gezond te houden, maar zij zijn misschien niet even bezorgd over het welzijn van uw kredietwaardigheid. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zal het kantoor van uw arts actie ondernemen als u uw factuur niet betaalt.

Ten eerste zal het kantoor van je medische provider waarschijnlijk een paar pogingen doen om je te laten betalen voor een rekening die je hebt verwaarloosd. Als je het geld niet ophoest of een soort betalingsplan uitwerkt, proberen ze uiteindelijk hun verliezen te verminderen door de schuld aan een verzamelaar te verkopen. Op dit moment wordt het account weergegeven in uw kredietrapport als zijnde in verzamelingen.

Dit kost je veel punten op je credit score, vooral als je score hoog was om mee te beginnen. Bovendien kan een account in collecties uw kredietwaardigheid tot zeven jaar beïnvloeden.

Op veel belangrijke manieren, medische rekeningen zijn verschillend

De hierboven beschreven reeks gebeurtenissen klinkt misschien bekend voor u - ze lijken immers sterk op de stappen die geldschieters nemen als u niet betaalt voor een ander type lening. Een onbetaalde rekening is een onbetaalde rekening - waarom is er een push om het anders te behandelen dan andere schulden?

Voorstanders stellen dat medische rekeningen zijn verschillend van andere schulden, voornamelijk omdat:

Ze zijn potentieel verlammend - Volgens een Investmentmatome-analyse waren 3 van de 5 faillissementen in 2013 het gevolg van medische schulden.

Ze zijn verwarrend - Als u een ziekteverzekering hebt, kan het ontvangen van een medische rekening verwarrend zijn. Het is soms moeilijk om te ontcijferen wat je verschuldigd bent en wat de verzekeringsmaatschappij gaat dekken. Deze onduidelijkheid leidt er vaak toe dat mensen lang moeten wachten om te betalen - lang genoeg om naar collecties te worden gestuurd.

Ze kunnen sneller in collecties terechtkomen - Lenders verzenden uw account meestal pas naar collecties nadat meerdere pogingen met u hebben plaatsgevonden, maar veel medische kantoren zijn niet zo genereus. Maar volgens een deskundige die in de New York Times wordt geciteerd, verzenden ziekenhuizen gewoonlijk rekeningen naar verzamelaars na slechts één late betaling.

Het zijn slechte voorspellers van risico's - In 2014 rapporteerde het Bureau voor consumentenbescherming (CFPB) over het resultaat van een onderzoek dat het tussen september 2011 en september 2013 heeft uitgevoerd. Volgens de website van het CFPB:

"De studie wees uit dat consumenten met een medische schuld hun leningen of rekeningen in het algemeen terugbetaalden op een niveau dat vergelijkbaar is met dat van consumenten met een score van ongeveer 10 punten hoger."

Bovendien,

"Uit de studie bleek dat consumenten die later medische schulden betaalden die in collecties waren geïncasseerd, eerder geneigd waren hun schulden terug te betalen, vergelijkbaar met consumenten met scores van 16 tot 22 punten hoger."

Dit impliceert dat de geschiedenis van een consument met het betalen van medische rekeningen misschien geen goed gegeven is voor de ratingbureaus om kredietscores te bepalen.

Ze kunnen moeilijk te vermijden zijn - Consumenten hebben bijna geen controle over de kosten van medische zorg en hebben zeer weinig directe controle over of ze behandeling nodig hebben. Met andere woorden, mensen die zich met medische schuld bezighouden, laten zich niet zorgeloos overvallen. Als gevolg hiervan kan het oneerlijk zijn om medische schulden op te nemen in beoordelingen van kredietwaardigheid.

Hoe u een ziekte of verwonding kunt houden van ziekmakende uw kredietwaardigheid

Voorlopig blijven de ratingbureaus medische schulden behandelen, net als andere. Volg deze tips om ervoor te zorgen dat doktersrekeningen uw krediet niet ziek maken:

• Zorg voor een ziekteverzekering - De kosten van medische behandeling kunnen snel oplopen. Zonder verzekering is het makkelijk om je in te laten. Bekijk onze bron voor het vinden van betaalbare zorg.
• Wees ijverig over het beantwoorden van de telefoon en het controleren van uw mailbox - Als u herstellende bent van een ziekte of letsel, moet u enige communicatie verwachten van uw verzekeraar en zorgverlener over de factuur. Zelfs als het moeilijk is, neem dan de telefoon op en controleer je e-mail. Hierdoor blijf je op de hoogte van wat je verschuldigd bent en aan wie.
• Communiceer met het kantoor van uw arts - Het is verleidelijk om je hoofd in het zand te begraven als je overweldigd bent door wat je verschuldigd bent. Maar als u regelmatig in contact blijft met het kantoor van uw arts, kan het zijn dat ze uw rekening minder vaak naar collecties sturen.
• Overweeg om een ​​deal te sluiten - Als u een medische factuur niet volledig kunt betalen, kan het sluiten van een deal met uw zorgverlener de beste keuze zijn. Het uitwerken van een betalingsplan kan mogelijk zijn en sommige kantoren kunnen overeenkomen om de rekening te verrekenen met minder dan u verschuldigd bent.

Als je een deal maakt, zorg er dan voor dat je deze schriftelijk ontvangt. Fouten gebeuren, en als u in collecties belandt, heeft u bewijs nodig dat u aan het einde van de afspraak hebt voldaan.

het komt neer op: Ziek worden is eng, maar wat een onbetaalde ziekenhuisfactuur op uw naam doet, kan de zaken alleen maar erger maken.Terwijl het debat over hervormingen doorgaat, gebruikt u de tips van de Nerds om uw krediet in goede gezondheid te houden.

Afbeelding medische rekening via Shutterstock