Als u erop staat om belasting te betalen met een creditcard, hier is hoe

Vraag een financieel expert of u uw belastingaanslag met een creditcard moet betalen, en het antwoord is bijna universeel hetzelfde: doe het niet. Creditcards rekenen veel meer rente op uitstaande saldi dan de IRS doet. Er zijn ook kosten verbonden aan het betalen van uw belastingen met een creditcard, waardoor de waarde van punten of mijlen die u zou krijgen meestal teniet wordt gedaan.

Maar als u erop staat uw belastingfactuur met een creditcard te betalen, zeggen belastingprofessionals dat een van deze tactieken mogelijk werkt - mits zorgvuldig behandeld.

1. Koop een kaart met een introductieaanbod van 0%

Hoe het werkt: U gebruikt een kaart met een introductierentevoet van 0% om uw belastingaanslag op tijd te betalen, waarna u het saldo betaalt voordat de aanbieding van 0% eindigt. Veel kaarten bieden een jaar of meer rentevrij.

Voors: De IRS krijgt zijn geld op tijd en u scoorde een renteloze lening, waarbij de rentetarief van de IRS van 5% en een boete wegens laattijdige betaling van 0,5% voor elke maand of gedeeltelijke maand werd vermeden, anders zou uw belastingaanslag te laat zijn.

nadelen: Er zijn kosten verbonden aan het betalen van uw belastingaanslag met een creditcard, meestal rond de 2%. Bovendien moeten kaarthouders er zeker van zijn dat ze de kaart kunnen betalen voordat de promotieperiode van 0% is afgelopen, waarschuwt Leslie Thompson, een gecertificeerde openbare accountant en gecharterde financiële analist bij Spectrum Management Group in Indianapolis.

"Als ze het uiteindelijk niet afbetalen aan het einde van wat die periode ook is … dan is het echt een hoge rente", zegt ze. "Dus iemand zal willen ervoor zorgen dat ze de middelen en discipline hebben om dat binnen welke tijdsbeperking dan ook te kunnen betalen."

2. Koop een kaart die u geld teruggeeft

Hoe het werkt: U gebruikt een kaart met cashback-beloningen om uw belastingaanslag te betalen. U betaalt een vergoeding om uw belastingen met een creditcard te betalen, maar dan krijgt u geld terug, waardoor de vergoeding wordt geannuleerd of gecompenseerd.

Voors: U krijgt een vergoeding voor sommige of alle kosten van het betalen van belastingen met een creditcard en u krijgt waarschijnlijk een paar extra weken om de rekening te betalen voordat u rente ontvangt. Cash-back-tarieven verschillen per kaart, maar veel liggen rond de 1,5%, wat het grootste deel van de betalingskosten zou compenseren. Sommige kaarten betalen 2% cashback of meer, wat voldoende kan zijn om de kosten volledig te compenseren.

nadelen: "Ik denk dat het eigenlijk alleen maar een optie is, of een goede optie, voor iedereen die het saldo van de creditcard gaat betalen wanneer de volgende factuur binnenkomt", waarschuwt Neil Johnson, een partner bij het boekhoudkantoor Dolins Group in Northbrook, Illinois. Houd een balans aan het einde van de cyclus en riskeer de woede van hoge rentetarieven op te lopen. Lees ook de kleine lettertjes voordat u zich aanmeldt: de kaart kan beperken hoeveel contant geld u kunt terugkrijgen en over welke aankopen.

Maar echt, doe het niet

Als u meer tijd nodig heeft om uw belastingaanslag te betalen, moet een creditcard nog steeds laag zijn in uw lijst met opties, waarschuwt Mike Repak, een vice-president en senior estate planner bij financiële dienstverlener Janney Montgomery Scott.

Lenen van familie of zelfs 401 (k) bijdragen tijdelijk terugschroeven (als uw werkgever ze niet vergelijkt) is misschien beter dan terugvallen op een creditcard, zegt Repak. En vergeet niet: de IRS biedt betalingsplannen en afbetalingsovereenkomsten.

"Ze rekenen wel rente, maar ik denk dat het ruim binnen de rentetarieven ligt die doorgaans door een creditcardmaatschappij in rekening worden gebracht", zegt hij.

Het maakt niet uit welke weg je neemt, zorg ervoor dat je de IRS betaalt wat je verschuldigd bent.

"Het zijn geen goede crediteuren om mee te ravotten", zegt Repak. 'Niet dat de kredietinstellingen dat zijn, maar de IRS … ze hebben manieren om je aandacht te trekken.'