Hoe studieleningen consolideren -

Er zijn twee soorten consolidatie van studentenleningen: federaal en privé. Particuliere consolidatie wordt vaak herfinanciering genoemd. Deze processen zijn vaak verward, maar ze zijn heel anders. Hier is hoe:

• Federale studieleningconsolidatie is een logistieke stap die je doet via het ministerie van Onderwijs. Mogelijk moet u consolideren om in aanmerking te komen voor sommige federale aflossingsprogramma's voor leningen, maar federale consolidatie verlaagt uw rentetarief niet. Het kan uw betalingen verlagen door ze uit te breiden.
• Herfinanciering van studentenlening, die ook particuliere consolidatie van studentenleningen wordt genoemd, is een financiële stap die je doet via een particuliere geldverstrekker. Als u in aanmerking komt, kunt u geld besparen door een lagere rente te krijgen.

Studieleningconsolidatie versus herfinanciering

	Consolidering van studieleningen	Herfinanciering studentenlening
Wat doet het?	Combineert meerdere federale leningen in één federale lening	Combineert particuliere en / of federale leningen tot één privélening
Welke leningen kan ik combineren?	Alleen federale leningen	Particuliere en / of federale leningen
Kan ik mijn tarieven verlagen?	Nee	Ja
Kan ik geld besparen?	Nee. Consolidatie kan uw betalingen verlagen door de looptijd van de lening te verlengen, maar uw rentekosten zullen stijgen	Ja
Kan ik federale leningbeschermingen, terugbetalingsopties en vergevingsprogramma's gebruiken?	Ja	Nee
Betaal ik slechts één maandelijkse factuur?	Ja	Ja

Herfinanciering van studentenlening

Particuliere consolidatie van studentenleningen, of herfinanciering, betekent het vervangen van meerdere studentenleningen - particulier, federaal of een combinatie van beide - met een enkele, nieuwe, privélening. U spaart geld als uw nieuwe lening een lagere rente heeft.

Uw financiële geschiedenis - met inbegrip van uw credit score, inkomen, baan geschiedenis en educatieve achtergrond - zal dicteren uw nieuwe rente wanneer u herfinanciert. Je hebt meestal een credit score nodig in de hoge 600s om je te kwalificeren, en de tarieven variëren van ongeveer 2% tot meer dan 9%.

Overweeg herfinanciering als u:

• Minimaal enkele on-time studieleningen gedaan na het verlaten van school
• Goed of uitstekend krediet, over het algemeen gedefinieerd als credit scores van 690 of hoger
• Een stabiele baan
• Toegang tot een mede-ondertekenaar met die kenmerken, als dat niet op jou lijkt

Herfinanciering van federale leningen in een particuliere lening betekent het verliezen van consumentenbescherming die specifiek is voor federale leningen. Deze omvatten de mogelijkheid om betalingen aan inkomsten te koppelen en om leningen te laten vergeven als u voor de overheid of een non-profitorganisatie werkt.

Hoe leningen voor studenten herfinancieren

Net als de federale overheid bieden particuliere bedrijven de mogelijkheid om meerdere studentenleningen samen te voegen tot één. Maar in tegenstelling tot de federale overheid, kunnen ze zowel federale als particuliere leningen consolideren.

Het doel van dit proces is niet alleen om het gemak van één betaling te krijgen, maar ook om een ​​lagere rente te ontvangen op basis van uw financiële geschiedenis.

Overweeg herfinanciering als u:

• Minimaal enkele on-time studieleningen gedaan na het verlaten van school
• Goed of uitstekend krediet, over het algemeen gedefinieerd als credit scores van 690 of hoger
• Een stabiele baan
• Toegang tot een mede-ondertekenaar met die kenmerken, als dat niet op jou lijkt

Consolidatie versus herfinanciering versus op inkomen gebaseerde terugbetaling Gebruik de calculator voor het consolideren van studieleningen van Investmentmatome om maandelijkse betalingen te vergelijken in drie verschillende scenario's: consolidatie van federale studentenleningen, herfinanciering van particuliere studentenlening en inkomstengestuurde aflossingsplannen.

Huidige tarieven van herfinancieringsfinanciers

Lender	april	Begin
	Fixed: 3.09% - 6.69% variabele: 2.55% - 6.01%	Controleer koersen
	Fixed: 3.2% - 7.25% variabele: 2.72% - 7.25%	Controleer koersen
	Fixed: 3.75% - 7.03% variabele: 2.91% - 7.65%	Controleer koersen
	Fixed: 3.49% - 8.72% variabele: 2.47% - 7.99%	Controleer koersen
	Fixed: 3.5% - 7.02% variabele: 2.95% - 6.37%	Controleer koersen
	Fixed: 5.74% - 12.19% variabele: 4.26% - 12.23%	Controleer koersen
	Fixed: 3.89% - 6.97% variabele: 2.47% - 6.23%	Controleer koersen
	Fixed: 3.899% - 7.804% variabele: 2.48% - 6.99%	Controleer koersen
	Fixed: 5.24% - 8.24% variabele: 4.87% - 8.12%	Controleer koersen
Klaar om al uw herfinancieringsopties voor studentenleningen te vergelijken? marge links: auto; marge-rechts: auto; "> Vergelijk nu de geldschieters

Tarieven maandelijks bijgewerkt.

Federale studiefinanciering voor studenten

Federale kredietconsolidatie heeft geen kredietvereiste en biedt het voordeel van één enkele lening en mogelijk lagere betalingen. Maar het is alleen voor federale leningen, en het zal uw rentetarief niet verlagen. Overweeg federale consolidatie als u:

• Noodzaak om te consolideren om in aanmerking te komen voor inkomensafhankelijke terugbetaling of vergeving van openbare servicelink. Dit is het geval als u Federal Family Education, Perkins of parent PLUS-leningen hebt.
• Wilt u een enkele federale lening betalen, maar heeft u deze niet drastisch lager nodig?
• Zijn in studielening standaard en willen weer op het goede spoor komen

Wanneer u federale leningen consolideert, betaalt de overheid ze uit en vervangt deze door een directe consolidatielening. Je komt meestal in aanmerking als je eenmaal bent afgestudeerd, verlaat je school of val je onder de helft van de tijd in. Het consolideren van uw federale leningen via het ministerie van Onderwijs is gratis; blijf weg van bedrijven die kosten in rekening brengen om ze voor u te consolideren.

Wanneer u federale leningen consolideert, is uw nieuwe vaste rentevoet het gewogen gemiddelde van uw vorige tarieven, afgerond op de volgende ⅛ van 1%. Dus bijvoorbeeld: als het gemiddelde 6,15% bedraagt, is uw nieuwe rentepercentage 6,25%.

Bovendien krijgt u een nieuwe leentermijn van 10 tot 30 jaar. Uw krediettermijn begint over het algemeen binnen 60 dagen nadat uw consolidatielening voor het eerst is uitbetaald en zal worden gebaseerd op uw totale federale studentenleningenevenwicht, naast andere factoren.

Hoe federale studieleningen te consolideren

1. Log in op studentloans.gov en klik op "Consolidatieleningstoepassing en promesse invullen." U moet de toepassing in één sessie voltooien, dus verzamel de documenten die staan ​​vermeld in het gedeelte "Wat heb ik nodig?" Voordat u begint en zet ongeveer 30 minuten opzij om het in te vullen.
2. Voer in welke leningen u wel en niet wenst te consolideren.
3. Kies een aflossingsplan. U kunt een tijdlijn voor de terugbetaling krijgen op basis van uw lening of een uitkering kiezen die betalingen aan het inkomen koppelt. Als u een inkomstengestuurd plan kiest, vult u hieronder een Inkomstengestuurd afbetalingsplan in.
4. Lees de voorwaarden voordat u het formulier online indient. Ga door met het storten van studieleningen zoals gebruikelijk tot je servicer bevestigt dat de consolidatie is voltooid.

Hoe u inkomstengerelateerde aflossingsplannen gebruikt Als u overweegt om federale of particuliere studieleningen te consolideren om een ​​drastisch lagere leningsfactuur te krijgen, kijk dan in plaats daarvan naar de inkomensafhankelijke aflossing.

De overheid biedt plannen die de betalingen terugbrengen tot 10% of 15% van het "discretionaire" inkomen en vergeving aanbieden op het resterende saldo na 20 of 25 jaar. U kunt zich gratis aanmelden op studentloans.gov.

Als u een grote leenbalans en een laag inkomen hebt, is een op inkomsten gebaseerde aflossing waarschijnlijk uw beste optie voor de laagste maandelijkse factuur.