Chase Sapphire Reserve maakt strijd op de High-End Card Market
LAST CHANCE for Chase Sapphire Preferred 80,000 Points Bonus!
Inhoudsopgave:
- Het voorbeeld van American Express
- Beloningen versus exclusieve voordelen
- Ben je een goede kandidaat voor een premium creditcard?
Stel dat je een uitstekend krediet en een hoog inkomen hebt. Je geeft elke maand veel geld uit aan creditcards. Het zou geen wonder zijn dat banken echt uw bedrijf willen. En de recente activiteit in de creditcardindustrie laat zien dat de concurrentie voor vermogende particulieren aanzienlijk toeneemt.
Chase, de op één na grootste creditcardmaatschappij in de Verenigde Staten achter Citi, heeft zojuist een premiumkaart gelanceerd die gericht is op de meest welgestelde reizigers. De Chase Sapphire Reserve® biedt topattracties en beloningen, waaronder honderden dollars aan jaarlijkse tegoeden voor reiskosten en gratis toegang tot luchthavenlounges. Het is echter niet goedkoop: er is een jaarlijkse vergoeding van $ 450.
" MEER: De beste premium creditcards van Investmentmatome
Het voorbeeld van American Express
Wanneer u denkt aan exclusieve creditcards, kunt u nog steeds denken aan de eerbiedwaardige American Express® Gold Card, waarvan de originele versie 50 jaar geleden op de markt verscheen.
"American Express domineerde de high-end markt met zijn creditcards op metaal," zegt Sean McQuay, de creditcarddeskundige van Investmentmatome. De kaarten stonden bekend om hun voordelen en het gebrek aan bestedingslimieten. (Het waren niet alleen creditcards, maar ook creditcards, wat betekent dat het saldo elke maand volledig was.) McQuay zegt dat andere emittenten meestal wegbleven van AmEx-territorium en in plaats daarvan koos voor concurrentie door lage rentetarieven en een lang 0% APR-saldo aan te bieden overdrachtsperioden.
Vandaag is de merkerkenning die AmEx won nog steeds sterk met de American Express® Gold Card en The Platinum Card® van American Express. Maar American Express is niet langer het enige spel in de stad.
"Sinds de recessie zijn veel grote Amerikaanse banken meer geïnteresseerd geraakt in het nastreven van de bovenkant van de markt", zegt McQuay.
Beloningen versus exclusieve voordelen
Chase introduceerde de Chase Sapphire Preferred® Card in 2009. De Capital One® Venture® Rewards Credit Card verscheen in 2010 en de Citi® Double Cash Card - 18 maanden durende BT-aanbieding gelanceerd in 2014. Deze kaarten zijn allemaal ontworpen voor mensen met een goede reputatie die hun beloningen willen maximaliseren - maar ze zijn niet noodzakelijk gereserveerd voor mensen die gewoonlijk eersteklas vliegen. Dat komt tot uiting in hun jaarlijkse vergoedingen. De Chase Sapphire Preferred® Card rekent $ 0 voor het eerste jaar, dan $ 95; de Capital One-kaart rekent $ 0 voor het eerste jaar en vervolgens $ 95. De Citi-kaart is $ 0.
Ondertussen concurreert de Citi Prestige®-kaart, die in 2010 uitkwam, rechtstreeks met The Platinum Card® van American Express voor de premiummarkt. Net als de AmEx biedt het tegoed voor luchtvaartkosten, toegang tot de lounge en vergoeding voor versnelde screeningprogramma's zoals TSA PreCheck. Deze elite-kaarten worden meestal bepaald door hun voordelen - de goodies die je krijgt om ze te dragen - in plaats van de beloningen die je krijgt om ze te gebruiken.
"Lange tijd waren premium-kaarten gericht op vermogende particulieren, die van oudsher minder aandacht besteedden aan het optimaliseren van 1% van hun creditcarduitgaven en meer aan exclusieve voordelen zoals toegang tot de lounge en conciërgediensten," zegt McQuay. "Echter, creditcardverstrekkers zijn recentelijk begonnen te experimenteren met het brengen van premium-kaarten naar een breder publiek, met behoud van die voordelen en het verhogen van het concurrentievermogen van hun beloningspercentages."
In sommige opzichten combineert de nieuwe Chase Sapphire Reserve® het beste van de elite-kaarten en de beter toegankelijke rewards-kaarten. De voordelen en jaarlijkse kosten zijn vergelijkbaar met die van The Platinum Card® van American Express en de Citi Prestige®-kaart, terwijl de beloningen hoger kunnen zijn dan die van de Capital One® Venture® Rewards-creditcard of de Citi® Double Cash Card - BT-aanbieding voor 18 maanden.
De Chase Sapphire Reserve® geeft gebruikers 3 punten per $ 1 uitgegeven aan eten en reizen en 1 punt per dollar voor al het andere. Punten zijn 1,5 cent per stuk waard wanneer ze worden ingewisseld voor reizen, waardoor deze kaart een effectief 4,5% beloningspercentage heeft op reis- en eetaankopen en 1,5% elders. Het biedt ook een van de meest waardevolle aanmeldbonussen die overal beschikbaar zijn. Chase beschrijft het als volgt: verdien 50.000 bonuspunten nadat je $ 4.000 hebt uitgegeven aan aankopen in de eerste drie maanden na het openen van je account. Dat is $ 750 voor reizen wanneer u inwisselt via Chase Ultimate Rewards®.
" MEER:Hoe 'platina' en 'goud' gelabelde creditcards hun glans verloren
Ben je een goede kandidaat voor een premium creditcard?
Zelfs als je veel krediet hebt en de steile jaarlijkse kosten kunt betalen, zijn deze kaarten misschien geen goede deal voor je. Het komt allemaal neer op hoe je reist. De Platinum Card® van American Express, de Citi Prestige®-kaart en de Chase Sapphire Reserve® allemaal bieden ze honderden dollars aan jaarlijkse kredieten voor bepaalde reiskosten, die de angel uit hun jaarlijkse kosten halen.Maar u moet wel een aanzienlijk bedrag besteden aan reizen om deze kaarten de moeite waard te maken.
Met de Chase Sapphire Reserve®, zelfs als je rekening houdt met de $ 300 aan reiscredits die je elk jaar ontvangt, zou je nog steeds jaarlijks $ 3,333 moeten uitgeven aan reizen en dineren om de kosten van het dragen van de kaart te dekken. Andere kaarten vereisen een vergelijkbaar uitgavenniveau voordat kaarthouders een break-even maken, hoewel aanmeldingsbonussen soms de jaarlijkse vergoeding voor één of meer jaren teniet doen.
De voordelen hebben natuurlijk ook waarde. Gratis toegang tot de luchthavenlounges kan honderden of zelfs duizenden dollars waard zijn, afhankelijk van hoe vaak u vliegt.
Zelfs als de hogere jaarlijkse kosten je nerveus maken, kun je misschien gelukkiger blijven met een reisbeloningen-kredietkaart die niet voldoet aan de set champagne en kaviaar. Misschien vindt u dat een solide reiskaart zoals de Chase Sapphire Preferred®-kaart of de Capital One® Venture® Rewards-creditcard perfect geschikt is voor uw behoeften.
Maar als u constant op pad bent en op zoek bent naar een manier om de sleur te verzachten, kunt u net zo goed profiteren van het feit dat creditcarduitgevers concurreren voor uw bedrijf en een premium creditcard aanvragen. De nieuwste die op de markt komt, is misschien een goede plek om te beginnen met zoeken.
"De Chase Sapphire Reserve® is een premium-kaart voor elke maatregel, maar ook een die geen beloningen opoffert voor extraatjes," zegt McQuay. "Dit maakt het naar mijn mening de beste premium-kaart op de markt."
" MEER:De beste reisbeloningen voor creditcards
Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .
