4 grafieken die laten zien hoe Staten uitgeven aan verzekeringsverordeningen

Overheidsverzekeringsafdelingen staan ​​voor een grote order: het reguleren van een miljardenindustrie voor het voordeel en de bescherming van de consument. Succesvol dit doen hangt grotendeels af van personeel, geld en wetgevende ondersteuning.

Onlangs beoordeelde Investmentmatome 51 websites van de verzekeringsafdelingen over hoe goed ze de consument bedienden, maar die analyse vertegenwoordigt slechts een klein deel van wat deze agentschappen doen. Ze regelen de verzekeringen, waaronder verzekeringsmaatschappijen en agenten die een vergunning hebben; het reguleren van tarieven en producten zoals auto, gezondheid, huiseigenaren en levensverzekeringen; onderzoek naar aantijgingen van fraude; het afdwingen van verzekeringswetten; en het behandelen van klachten en vragen van consumenten.

Afhankelijk van de staat kunnen deze kantoren dit alles doen met een budget dat slechts enkele dollars per inwoner bedraagt.

Hoeveel besteden staten aan verzekeringstoezicht per persoon?

Overheidsverzekeringsafdelingen werden in 2015 gemiddeld $ 4,20 per inwoner toegewezen, volgens gegevens van de National Association of Insurance Commissioners en bevolkingsramingen van het U.S. Census Bureau. Het budget per capita van Vermont was meer dan vier keer zo hoog als dat van $ 17,92. Aan het andere uiteinde was Indiana's verzekeringsbudget per capita $ 1,35.

Hoeveel van de staatsuitgaven gaat naar de regelgeving voor verzekeringen?

Kijken naar hoe deze budgetten zich verhouden tot de totale overheidsuitgaven, biedt een ander perspectief. In 2015 gaven staten gemiddeld $ 37 miljard uit. De budgetten van de verzekeringsafdelingen vertegenwoordigden minder dan een tiende van 1 procent (0,07%) van deze uitgaven, met een gemiddeld budget voor de verzekeringsafdeling van $ 26,5 miljoen.

Opnieuw viel Vermont op, met het budget van $ 11,2 miljoen van de verzekeringsafdeling, dat 0,22% van de Amerikaanse uitgaven van USD 5,4 miljard vertegenwoordigde in 2015. De Massachusetts Division of Insurance, met een budget van $ 14,1 miljoen, had het laagste aandeel: 0,02% van de uitgaven van $ 57,3 miljard in de staat.

Verzekeringsafdelingen verdienen geld, maar hoeveel houden ze aan?

Verzekeringsafdelingen brengen inkomsten naar hun staten via licentiekosten, belastingen en boetes. Echter, slechts een klein deel van deze inkomsten blijft binnen de afdeling - de meeste gaat naar het algemene fonds van een staat.

Robert Hunter, verzekeringsdirecteur bij de Consumer Federation of America en voormalig commissaris voor verzekeringen in Texas, suggereert dat verzekeringsafdelingen ten minste 10% van hun omzet moeten behouden voor regulering. Maar slechts 10 staten hadden dat doel bereikt.

Deze afdelingen hielden gemiddeld 5,98% van hun omzet. Dat cijfer kreeg een lichte impuls (0,14 procentpunt) van het verzekeringsagentschap van Michigan, dat in 2015 84,06% van zijn omzet behield. Zeventien staten, waaronder vijf van de best scorende 10 in de recente website-analyse van onze site, behielden minder dan 5% van de omzet. hun inkomsten dat jaar.

Het Tennessee Department of Commerce & Insurance, dat in 2015 1,86% van zijn omzet behield, was de op een na laagste score in de website-analyse. Volgens woordvoerder Kevin Waters van het ministerie is het bureau "toegewijd aan onze missie om Tennesseans te dienen" en dat het succesvol is geweest, "door op meer dan 3.000 klachten op jaarbasis te reageren en gemiddeld $ 3 miljoen terug te geven aan hardwerkende Tennesseans."

Hoeveel personeelsleden zijn toegewijd aan consumentenzaken?

Medewerkers van consumentenzaken vormen slechts een deel van het personeelsbestand van een verzekeringsafdeling, maar het is het deel waar het publiek waarschijnlijk het directe contact mee heeft.

Gemiddeld was 12,82% van de werknemers van de verzekeringsafdeling bezig met consumentenzaken. New Mexico, de staat waarvan de website in onze recente analyse de laagste score voor consumentenvriendelijkheid heeft gekregen, had het laagste percentage van dit personeel in 2015, namelijk 2,36%. Colorado, dat op de derde plaats eindigde in onze website-analyse, had 25,95% van het personeel van de verzekeringsafdeling dat zich toelegde op consumentenzaken.

Elizabeth Renter is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @ElizabethRenter .