No-Credit-Check leningen: een heel slecht idee
Geld en Macht
Inhoudsopgave:
- Wat is er mis met leningen zonder kredietcontrole?
- Alternatieven voor leningen zonder credit check
- Credit Unions
- Online geldverstrekkers
- Betaaldag alternatieve leningen
- Wat is het volgende?
- Overwegen meer snelle manieren om te lenen
- Wegen de kosten van flitskredieten
- Vergelijken persoonlijke leningen voor slecht krediet
Het doet er niet toe hoe nijpend uw behoefte aan snel contant geld is, u kunt wel twee keer nadenken voordat u een lening zonder cheque krijgt. Waarom? Omdat ze potentieel even roofzuchtig zijn als betaaldagleningen of autotitelleningen en je jarenlang in een schuldencyclus kunnen vangen.
Deze leningen, ook bekend als no-credit-check leningen op afbetaling, komen met jaarlijkse rentepercentages die in sommige gevallen meer dan 400% bedragen, ver boven de tarieven die u vindt bij kredietverenigingen of bij online kredietverstrekkers, twee alternatieve opties wanneer u heb snel geld nodig.
Wat is er mis met leningen zonder kredietcontrole?
Overweeg een voorbeeld: als een geldschieter een APR van 400% berekent op een lening van twee jaar, $ 2.000, betaal je $ 667 per maand om het uit te betalen. Dat is meer dan vijf keer, Äî $ 549 in dollars, Äî dan de $ 118 die je betaalt, maandelijks bij de hoogste APR die veel persoonlijke leningverstrekkers aanbieden, wat 36% is.
| Kredietwaardigheid | Voorbeeld APR | Maandelijkse betalingen | Totaal betalingen |
|---|---|---|---|
| Uitstekend | 7% | $89 | $2,136 |
| Arm | 36% | $118 | $2,832 |
| Geen kredietcontrole vereist | 400% | $667 | $16,008 |
Deze leningen op afbetaling hebben dezelfde kenmerken die betaaldagleningen gevaarlijk maken: geen kredietcontrole, geen graadmeter voor uw terugbetalingscapaciteit en eenvoudige toegang tot uw bankrekening voor automatische opnames.
De leningsbedragen variëren van $ 100 tot enkele duizenden dollars, en kredietnemers maken over het algemeen gelijke, vaste betalingen over maanden of jaren. De leningen worden meestal op de markt gebracht met de belofte dat ze op dezelfde dag of de volgende dag geld opleveren.
Het feit dat een lening op afbetaling vaste betalingen heeft die over een langere periode worden gespreid dan een betaaldaglening lijkt misschien een goede zaak. Maar de torenhoge rente maakt ze op de lange termijn schadelijk.
Met het bovenstaande voorbeeld betaalt u uiteindelijk meer dan $ 16.000 over de termijn van twee jaar, meer dan vijf keer de totale terugverdientijd van $ 2,832 bij een lening van 36%.
Sommige kredietverstrekkers houden ook vast aan aanvullende producten zoals kredietverzekering of heffingen die de kosten van de lening nog meer opdrijven.
Alternatieven voor leningen zonder credit check
Als u snel contant geld nodig heeft, kunt u wellicht alternatieven vinden voor leningen zonder tegoed door te praten met kredietconsulenten, religieuze organisaties en non-profitcommunity's. Hier zijn meer opties:
Credit Unions
Zelfs als uw krediet slecht is, is uw lokale credit union misschien een kans waard.
De meeste kredietverenigingen bieden leningen met een kleine dollar van $ 500 en meer, en ze zijn vaak bereid om met u samen te werken om de betalingen betaalbaar te maken. Velen hebben ook starterkredietkaarten of leningen om u te helpen een kredietgeschiedenis op te bouwen. Het rentepercentage van een federale credit union is maximaal 18%.
Online geldverstrekkers
Veel online kredietverstrekkers zullen leningen verstrekken aan kredietnemers met een lage kredietwaardigheid, zelfs met scores onder de 600. Sommigen zullen factoren zoals uw baan, opleiding en inkomen in hun leningbeslissingen wegen.
Betaaldag alternatieve leningen
Bekend als PALs, helpen deze door kredietunie uitgegeven leningen kleine dollarleners om de schuldenval te vermijden die is gecreëerd door traditionele betaaldagleningen.
Bijgewerkt op 26 februari 2018.
