Denken aan kopen? De echte kosten van het bezitten van een huis

Het bezitten van een huis betekent dat je een muur kunt uitblazen om een ​​ruimere keuken te maken of je slaapkamer een vlammende fuchsia kunt verven - dingen die zeker een waarborg zijn voor verbeurdverklaring en waarschijnlijke uitzetting - die overtredingen in huurland motiveren.

Stel dat u uw eigen plaats wilt kopen, maar u wilt nu weten of dit echt een goed idee voor u is. Wanneer het probleem met kopen versus betalen opduikt, moet je eerst de basis bekijken en vervolgens verder gaan.

Vergelijk hypotheekrente

Het optellen van de kosten van eigenwoningbezit

De basisbeginselen beginnen met uw maandelijkse betaling. Als u een appels-tot-appels vergelijking wilt maken, moet u uw huurbetaling vergelijken met de maandelijkse kosten van het huiseigenaar. Omdat die meer omvatten dan alleen de hoofdsom en het rentegedeelte van een hypotheekbetaling, kunnen typische hypotheekbetalingscalculators een beetje misleidend zijn.

U moet ook een schatting maken van onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekeringen, evenals andere mogelijke kosten. Deze kunnen particuliere hypotheekverzekering, huiseigenaarsassociatie contributie en condo of gemeenschappelijke gemeenschapskosten omvatten. Een real-life home affordability tool kan een grote hulp zijn bij deze taak.

Andere kosten die meebetalen zijn:

• Lening afsluitingskosten, die meestal 3% tot 5% van de waarde van uw lening bedragen. Dit omvat alles, van een professionele beoordeling tot een thuisinspectie, en ook van de kosten van de geldschieter.
• Kosten voor nutsvoorzieningen, tuinonderhoud en schilderwerk of andere upgrades (met andere woorden, alle spullen die de verhuurder gewoonlijk verzorgt wanneer u huurt).
• Onderhoud en reparaties, waarvan huiseigenaren kunnen verwachten dat ze jaarlijks 1% tot 2% van hun huiswaarde vertegenwoordigen. Er zijn ook verrassingsuitgaven, dus het is een goed idee om een ​​deel van uw spaargeld te reserveren voor een huishoudelijk noodherstelfonds - naast uw dagelijkse noodfonds.

" MEER: Bekijk de kosten van populaire projecten voor woningverbetering

Waar je woont, maakt een groot verschil

De werkelijke kosten van eigenwoningbezit (en ook huren) vloeien voort uit waar je woont - niet alleen de staat of de stad, maar de buurt. En het gaat niet alleen om de kosten van onroerend goed en om de huur of de hypotheek; het gaat ook over pendelen en andere transportkosten.

De meeste Amerikanen spenderen ongeveer de helft van hun inkomen aan huisvesting en vervoer, volgens het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, dat een Location Affordability Index-tool ontwikkelde. Hiermee kunt u vrijwel elke locatie in de VS lokaliseren en een idee krijgen van wat het kost om daar te wonen, rekening houdend met het mediaan inkomen en met de kosten van huisvesting en transport. U kunt zelfs het verschil in de totale kosten van het bezitten of huren van een locatie vergelijken, met resultaten die u misschien zouden verrassen.

Wanneer te huren en wanneer te bezitten

Andere overwegingen in de huur-of-eigen beslissing gaan verder dan alleen maar letten op uw geld.

Redenen om te blijven huren kunnen zijn:

1. Mobiliteit: moet je naar een nieuwe stad verhuizen om carrière te maken?
2. Flexibiliteit: een huis kopen houdt in dat je je naar een wijk begeeft, mogelijk meerdere jaren. Lopen naar je favoriete koffiehuis of happy hour club kan nu heel veel voor je betekenen. Maar later, als je een gezin sticht, geef je meer om schooldistricten dan alleen drankaanbiedingen.
3. Onzekerheid: prijsstijging kan ongrijpbaar zijn en afhankelijk van uw lokale vastgoedmarkt. Eigen vermogen is nooit gegarandeerd, vooral niet op de korte termijn. Het is waarschijnlijk een goed idee om het oude 'je huis is een investering'-ding te vergeten.

Goede redenen om te kopen kunnen echter zijn:

1. Belastingaftrekken: kortingspunten, hypotheekrente en onroerendgoedbelasting - hoe meer u verdient, hoe meer deze belastingvoordelen de moeite waard zijn.
2. Een historische kans: de hypotheekrente is erg laag. Op een dag kunnen we liefdevol terugkijken op deze dagen met lage rente: "Weet je nog toen de percentages lager waren dan 4%?"
3. Hulp bij het betreden van de markt: een aanbetaling van 20% hoeft de deal niet te verbreken. Tegenwoordig zijn er manieren om minder te gebruiken, vooral voor mensen die voor het eerst een woning kopen. En het opslaan van een aanbetaling kan eenvoudiger zijn als u een aantal spaar-hacks volgt.
4. Prijswaardering: nadat u koopt, zult u uiteindelijk verkopen. En de netto-opbrengsten van een verkoop worden doorgaans niet belast, met een meerwaardeuitkering van $ 250.000 - of $ 500.000 als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient.

" MEER: Huren of kopen? Bereken wat goed voor je is.

het komt neer op

De echte kosten van het bezitten van een huis kunnen oogluikend zijn - maar het feit is dat tegenwoordig huren minder dan ooit een koopje is. Als u rekening houdt met alle financiële en levensfactoren, kunt u bepalen of het tijd is om te kopen of dat u moet blijven huren.

Meer van Investmentmatome: Vergelijk hypotheekrente Hoe de beste hypotheek kiezen Bereken uw totale maandelijkse betalingen met onze hypotheekcalculator

Hal Bundrick is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Redfin.