Zakelijke credit score 101
Credit Scores and Reports 101 (Credit Card and Loan Basics 2/3)
Inhoudsopgave:
- In dit artikel
- Wat is een zakelijke credit score?
- Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome
- Waarom heb ik een zakelijke credit score nodig?
- Hoe wordt een zakelijke credit score berekend?
- Dun & Bradstreet zakelijke kredietscores
- D & B kredietrapporten
- Experian zakelijke credit score
- Hoe kan ik de credit score van mijn bedrijf achterhalen?
- Hoe uw krediet te beschermen
- Wat is het volgende?
- Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven
- Leren hoe businesskrediet te bouwen
- Ontdekken stappen om uw krediet te beschermen
Als u een zakelijke creditcard heeft voor uw bedrijf, heeft u waarschijnlijk ook zakelijke kredietscores - of u het nu weet of niet. Deze scores kunnen u helpen bij het verkrijgen van betere voorwaarden bij de volgende keer dat u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt of een verzekeringspolis voor uw bedrijf afsluit.
Dit is wat u moet weten over credit scores van bedrijven, inclusief waar ze te vinden zijn en hoe ze te bouwen en te beschermen.
In dit artikel
Wat is een zakelijke credit score?
Waarom heb ik een zakelijke credit score nodig? Hoe wordt een zakelijke credit score berekend? Dun & Bradstreet zakelijke kredietscores Equifax zakelijke credit scores Experian zakelijke credit score Hoe kan ik de credit score van mijn bedrijf achterhalen? Hoe uw krediet te beschermen
Een zakelijke credit score is vergelijkbaar met een persoonlijke credit score, zoals uw FICO score, het meest populaire credit scoremodel. Net zoals een FICO-score uw persoonlijke kredietwaardigheid meet, is uw zakelijke kredietscore een numerieke weergave van de kredietwaardigheid van uw bedrijf. De informatie over uw zakelijke kredietrapport wordt gebruikt om de score te produceren en zakelijke kredietverstrekkers gebruiken deze wanneer ze uw kredietaanvraag overwegen om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u ze tijdig terugbetaalt. Een hogere score betekent dat uw bedrijf een geschiedenis heeft waarin u op tijd rekeningen betaalt. Hier zijn enkele belangrijke verschillen tussen persoonlijke FICO-scores en bedrijfskredietscores: bereik:Persoonlijke FICO-scores variëren van 300 tot 850; zakelijke kredietscores lopen over het algemeen uiteen van nul tot 100. Het tijdig verrichten van betalingen aan crediteuren is het beste wat u kunt doen om een goede bedrijfskredietscore op te bouwen. Persoonlijke FICO-scores variëren van 300 tot 850; zakelijke kredietscores variëren over het algemeen van nul tot 100. standaardisatie:Consumentenkredietbureaus gebruiken over het algemeen FICO's algoritmen om een credit score te berekenen. Business credit score-algoritmen volgen geen industriestandaard en variëren van bureau tot bureau. Gegevens: Over het algemeen bevatten zakelijke kredietrapporten en scores alleen de accounts die u hebt onder de naam van uw bedrijf, niet uw persoonlijke accounts. Veel kredietverstrekkers voor kleine bedrijven en creditcarduitgevers houden echter nog steeds rekening met uw persoonlijke kredietwaardigheid wanneer u voorwaarden aan u uitbreidt. Toegang: U hebt recht op een gratis persoonlijk kredietrapport van elk van de drie grote consumentenkredietbureaus - TransUnion, Equifax en Experian - eenmaal per 12 maanden, en u kunt uw persoonlijke FICO-scores gratis verkrijgen bij verschillende creditcarduitgevers. Niet zo voor zakelijk krediet. U zult moeten betalen om het kredietrapport van uw bedrijf te zien en te scoren bij de drie grote zakelijke kredietbureaus, Dun & Bradstreet, Experian en Equifax. Privacy: Alleen u en enkele geselecteerde partijen hebben het recht om uw persoonlijke kredietrapporten te bekijken. Maar met zakelijke kredietrapporten is alle informatie openbaar en kunt u informatie over andere bedrijven krijgen, zolang u ervoor betaalt. Als uw bedrijf net van de grond komt, gebruikt u waarschijnlijk uw persoonlijke tegoed om het lenen te doen. Als het goed gaat, vraagt u zich misschien af waarom het nodig is om een afzonderlijke aanwinst voor uw bedrijf vast te stellen. Financiering krijgen kan eenvoudiger zijn: Het behalen van een solide bedrijfskredietscore kan helpen uw kansen te vergroten om tegen gunstige voorwaarden een lening of een kredietlijn voor kleine bedrijven te laten landen. Tarieven voor verzekeringspolissen kunnen lager zijn: Naarmate uw bedrijf groeit, zodat het duur kan worden. Een hoge bedrijfskredietscore kan helpen om de rente te verlagen. Zakelijke en persoonlijke financiën zijn gescheiden: Het creëren van een kredietprofiel voor uw bedrijf voegt een laag scheiding toe tussen uw bedrijf en uw persoonlijke financiën. Door uw financiën gescheiden te houden, wordt het eenvoudiger om zakelijke uitgaven voor belastingdoeleinden te volgen. Lenen vermogen neemt toe: Sterk zakelijk krediet kan u helpen grotere bedragen aan financiering te krijgen. Elk van de drie grote zakelijke kredietbureaus, Dun & Bradstreet, Equifax en Experian, heeft zijn eigen methode om de kredietwaardigheid van uw bedrijf te bepalen. Er zijn verschillende andere kredietbeoordelaars voor bedrijven, maar omwille van dit artikel zullen we ons concentreren op de grote. Denk bij het bestellen van een zakelijk kredietrapport aan deze twee dingen: Dun & Bradstreet meet het risico van een bedrijf met behulp van een Paydex-score, variërend van nul tot 100.Dit nummer is gebaseerd op betalingsgegevens die aan het bureau zijn gerapporteerd of aan gegevensverzamelaars die samenwerken met het bureau. Samen met een "commerciële kredietscore" en een "financiële stressscore" helpt het kredietgevers om krediet te verlenen aan u en hoeveel. Verzekeringsmaatschappijen kunnen de score ook gebruiken om uw premies in te stellen, en het kan verhuurders helpen bepalen of ze u als een zakelijke huurder meenemen, volgens Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet meet het risico van een bedrijf met behulp van een Paydex-score, variërend van nul tot 100. Om een Paydex-nummer te hebben, moet je een DUNS-nummer aanvragen via de website van Dun & Bradstreet, die gratis is, en het bureau moet een registratie hebben van je betalingen bij minstens vier leveranciers. Om uw Paydex-score te verhogen, raadt Dun & Bradstreet aan schulden op tijd of vóór het schema terug te betalen en moedigt u leveranciers en leveranciers aan om een positieve betalingsgeschiedenis te melden. In een D & B-kredietrapport ziet u zowel uw commerciële kredietbeoordeling als uw financiële stressscore. De commerciële credit score voorspelt de kans op een achterstallige betaling op rekeningen binnen het volgende jaar. De score varieert van 101 tot 670, waarbij een lagere score een hogere kans op delinquentie vertegenwoordigt. De financiële stressscore voorspelt de kans op een bedrijfsstoring in de komende 12 maanden. Een faillissement betekent dat de niet-betaalde lening wordt verrekend door crediteuren of dat de bedrijfsactiviteiten worden stopgezet zonder de schuldeisers volledig te betalen. De score varieert van 1.001 tot 1.610, met lagere aantallen waardoor bedrijven een grotere kans op financiële stress hebben. Dit is wat een business rapport over kredietwaardigheid van Dun & Bradstreet eruitziet. Equifax zakelijke credit scores Equifax biedt drie verschillende beoordelingen voor bedrijven over haar zakelijke kredietrapporten: de betalingsindex, de kredietrisicoscore en de score voor zakelijk falen. Equifax biedt drie verschillende beoordelingen voor bedrijven: de betalingsindex, de kredietrisicoscore en de bedrijfsmislukkingsscore. Net als de Paydex-score, weerspiegelt de "betalingsindex" van Equifax, gemeten op een schaal van 0 tot 100, hoeveel van de betalingen van uw bedrijf op tijd zijn gedaan en vertegenwoordigt deze gegevens van leveranciers en crediteuren. Het is echter niet ontworpen om toekomstig gedrag te voorspellen, zegt Tonya James, vice-president productbeheer van Equifax. Dat is waar de andere twee scores voor zijn. De "zakelijke kredietrisicoscore" bekijkt de waarschijnlijkheid dat uw bedrijf ernstig delinquent raakt met betrekking tot betalingen. Scores variëren van 101 tot 992, en meten deze dingen: De 'score bedrijfsfaillissement' meet de kans dat uw bedrijf binnen een periode van 12 maanden wordt afgesloten. Het varieert van 1.000 tot 1.610, met een lagere score die een hogere kans op een bedrijfsstoring aangeeft. Het beoordeelt deze dingen: Zowel voor de kredietrisicoscore als voor de score voor bedrijfsmislukkingen geeft een rating nul aan dat er sprake is van een faillissement. Dit is wat een zakelijk kredietrapport van Equifax eruitziet.
Experian biedt een product aan dat een CreditScore-rapport wordt genoemd, dat een zakelijke kredietscore bevat, evenals andere informatie, zoals betalingstrends, accounthistories en openbare records. Door deze informatie regelmatig te controleren, kunt u bepalen op welke manieren u het krediet van uw bedrijf kunt opbouwen, zegt Brian Ward, senior director Integrated Marketing bij Experian. Variërend van nul tot 100, de bedrijfskredietscores van Experian … houden rekening met meerdere factoren, niet alleen met betalingsgeschiedenissen. Variërend van nul tot 100, verschillen de bedrijfskredietscores van Experian van de Paydex-score van Dun & Bradstreet en de betalingsindex van Equifax, omdat ze rekening houden met meerdere factoren, niet alleen met betalingsgeschiedenissen. Experian berekent de credit score van uw bedrijf door kredietinformatie te verzamelen van uw leveranciers en geldschieters, wettelijke aangiften van lokale rechtbanken en provinciale rechtbanken en achtergrondinformatie van bedrijven uit onafhankelijke bronnen, zoals openbare registers en incassobureaus. Het houdt rekening met uw bedrijfskredietgeschiedenis, zoals saldi op uitstaande leningen en betalingsgewoonten, of u al dan niet pandrechten, vonnissen of faillissementen heeft tegen uw bedrijf, en de grootte en leeftijd van uw bedrijf. In het algemeen krijgen zelfs kleine bedrijven die op verantwoorde wijze krediet gebruiken, een middelmatig laag risico, terwijl gevestigde bedrijven met een solide kredietgeschiedenis het gemakkelijker hebben om de laagrisicorating te behalen. Dit is wat een Experian bedrijfskredietrapport eruitziet.
Zoals eerder vermeld, zijn zakelijke kredietrapporten en scores niet gratis, zelfs als u de eigenaar van het bedrijf bent.Toch is het een goed idee om deze rapporten één keer per jaar te controleren, zodat u weet hoe u zich verhoudt tot andere leners, vooral als u van plan bent binnenkort een lening voor kleine bedrijven aan te vragen. Hier kun je ze vinden:
Het grootste kredietbureau Equifax ondervond in 2017 een enorme datalek die persoonlijke informatie zoals geboortedatums en burgerservicenummers van meer dan 145 miljoen Amerikaanse consumenten blootlegde. De dieven stalen ook creditcardnummers voor ongeveer 209.000 Amerikaanse consumenten, volgens Equifax. Kleine bedrijven werden ook getroffen. Sommigen hebben financiële verliezen geleden na de inbreuk en vervolgen Equifax, volgens de National Law Journal. Een datalek kan het voor ondernemers moeilijker maken om financiering te verkrijgen omdat de meeste zakelijke kredietverstrekkers rekening houden met de kredietwaardigheid van de ondernemer. Een datalek kan het voor ondernemers moeilijker maken om financiering te verkrijgen omdat kredietverstrekkers rekening houden met de kredietwaardigheid van de eigenaar. Het is belangrijk om jezelf te beschermen. Bedrijfseigenaars kunnen via de website van Equifax nagaan of hun persoonlijke informatie werd getoond. Klik op de link met de tekst "Am I Impacted?" Hierna moet u uw achternaam en de laatste zes cijfers van uw sofinummer opgeven om te zien of u bent getroffen door de overtreding. Als je bent getroffen, beveelt de Federal Trade Commission je aan om je persoonlijke krediet te bevriezen met de drie grote kredietbureaus. De FTC zegt dat dit het moeilijker zal maken voor iemand om een nieuw account op jouw naam te openen. Als u uw tegoed niet wilt blokkeren, kunt u een fraudewaarschuwing op uw tegoed plaatsen, die potentiële schuldeisers vertelt uw identiteit te verifiëren voordat ze op uw naam een tegoed afgeven. U moet hiervoor contact opnemen met een van de drie bureaus. Kredietbevriezingen kosten meestal een kleine vergoeding, maar Equifax biedt het gratis aan tot 31 januari 2018. Zelfs als u niet bent getroffen door de inbreuk, is het een goed idee om uw kredietrapporten regelmatig te controleren op activiteiten die er frauduleus uitzien. U hebt recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapporten om de 12 maanden bij elk van de drie belangrijkste kredietbureaus, op AnnualCreditReport.com. Let bij het controleren van uw tegoed op nieuwe accounts die u niet hebt geopend, crediteer vragen die niet overeenkomen met uw kredietaanvragen of saldo's die niet overeenkomen met uw verklaringen. Bijgewerkt op 6 oktober 2017. Afbeelding via iStock. Wat is een zakelijke credit score?
Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome
Waarom heb ik een zakelijke credit score nodig?
Hoe wordt een zakelijke credit score berekend?
Terug naar boven
Dun & Bradstreet zakelijke kredietscores
D & B kredietrapporten
Experian zakelijke credit score
Hoe kan ik de credit score van mijn bedrijf achterhalen?
Kredietbureau
Prijs voor kredietrapport
Waar te bestellen
Inclusief
Dun & Bradstreet
$61.99
Dun & Bradstreet-website
Equifax
$99.95
Equifax-website
Experian
$39.95
Experian-website
Hoe uw krediet te beschermen
Wat is het volgende?
Steve Nicastro is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven
Leren hoe businesskrediet te bouwen
Ontdekken stappen om uw krediet te beschermen
