Verbetering voegt een Charitable Giving Option toe
Charitable Giving: What are your Options?
Inhoudsopgave:
- Het gedoe van tax-smart giving
- Geef en je zult … een belastingpauze krijgen
- Een paar dingen om in gedachten te houden
- Wat is het volgende?
- Leren wat een robo-adviseur doet
- Vergelijken robo-adviseurs
- richten uw beleggingen met uw waarden
Op 28 november - ook bekend als Giving Tuesday - verbetert robo-adviseur Betterment een nieuwe functie om beleggers te helpen de vruchten te plukken van het geven (doneren van aandelen aan goede doelen) en ontvangen (goed karma in de vorm van een belastingteruggave).
Verbetering Charitable Giving automatiseert het proces van het doneren van gewaardeerde aandelen van een belastbare Belastingdienst-account naar 11 goede doelen binnen het netwerk van het bedrijf.
De gratis service is in overeenstemming met de playbook robo-adviseurs - zoals Betterment, Wealthfront en Personal Capital - die zijn gemaakt om de massa's toegang te bieden tot professioneel vermogensbeheer via automatisering. Vermogende particulieren gebruiken deze belastingbesparende strategie al lang; nu is het voor iedereen beschikbaar.
U kunt op uw eigen manier gewaardeerde beleggingen doneren aan een goed doel, maar gever let op: het kan erbij betrokken raken.
Het gedoe van tax-smart giving
Een individu kan gewaardeerde beleggingen doneren aan een goed doel zonder een tussenpersoon zoals Betterment. Maar gever let op: het kan een rol spelen omdat, nou ja, belastingen.
Verbetering vereenvoudigt de taak door automatisering: klanten geven aan hoeveel geld ze willen doneren en voor welke oorzaak. Verbetering berekent de belastingimpact, identificeert de beste beleggingen om te doneren (die met de meest gewaardeerde aandelen), verkoopt die aandelen en verplaatst het geld naar de Betterment-account van de gekozen liefdadigheidsinstelling.
Zie onze round robo-adviseur roundup voor meer informatie over wat geautomatiseerde adviesdiensten voor beleggers doen.
Geef en je zult … een belastingpauze krijgen
Naast het geven van de warme fuzzies, geeft het doneren van effecten aan goede doelen gebruikers de mogelijkheid om:
- Vermijd het betalen van vermogenswinstbelasting die ze verschuldigd waren geweest bij de verkoop. In jaren waarin de aandelenmarkt bijzonder sterke rendementen oplevert, kunnen beleggers met belastbare rekeningen lastige kapitaalwinsten-IOU's claimen die te wijten zijn aan Uncle Sam wanneer zij aandelen verkopen. Maak je geen zorgen om het goede doel met het tabblad vast te houden - ze betalen geen belasting.
- Claim een liefdadige aftrek. Het geven van aandelen in aandelen is net als het schrijven van een cheque om een goed doel te steunen in het boek van de IRS. Beide tellen als aftrekbare geschenken en verlagen uw belastbaar inkomen voor het jaar. Het bedrag dat voor een aftrek in aanmerking komt, is gebaseerd op de waarde van het aandeel op de dag dat het werd gedoneerd.
Middelen ontvangen via Beterheid vermindert ook de administratieve lasten - en kosten - voor liefdadigheidsinstellingen. Omdat ze de opbrengst van de verkoop ontvangen (het contante geld en niet de aandelen), vermijden ze de toegevoegde stap van het zelfstandig verkopen van aandelen en het berekenen van de aandelenwaarde op het moment van donatie voor rapportage aan de IRS.
Een paar dingen om in gedachten te houden
De hulp bij het geven van geholpen hulp van Betterment neemt het gedoe weg van het doneren van aandelen, maar het neemt ook de keuze van beleggers weg.
Rekeninghouders bepalen hoeveel geld ze willen doneren, maar Beter maken bepaalt welke aandelen worden verkocht, en alleen die welke onderworpen zijn aan lange-termijnwinsten - die worden gehouden voor een jaar of langer - komen in aanmerking. (Houd er rekening mee dat klanten nog steeds verantwoordelijk zijn voor het specificeren van de inhoudingen op hun eigen belastingaangifte wanneer ze een dossier indienen.) Beterheid levert een gedetailleerde gedetailleerde bon voor het bijhouden van gegevens.)
Een andere beperking is dat beleggers alleen kunnen doneren aan liefdadigheidsorganisaties met accounts die worden beheerd door Betterment. (Hierdoor kan Betterment geld direct storten vanuit de verkoop van aandelen.) Klanten kunnen verzoeken om een goed doel aan het platform van Betterment toe te voegen, maar bij de lancering zijn de 11 in aanmerking komende organisaties:
- UNICEF USA
- Wounded Warriors Family Support
- Uur kinderen
- Tegen Malaria Foundation
- DonorsChoose.org
- GiveWell
- Red de kinderen
- Amerika voederen
- Big Brothers Big Sisters NYC
- Wereld Natuur Fonds
- Breast Cancer Research Foundation
De functie Beter belonen is alleen beschikbaar voor klanten met een belastbaar account. Investeringen in IRA's komen niet in aanmerking.
De Charitable Giving-functie is het tweede aanbod van Betterment voor sociaal bewuste beleggers in de afgelopen maanden. De maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuille, die ETF's gebruikt die zijn samengesteld uit bedrijven die bepaalde sociale waarden ondersteunen, was de eerste. Lees ons verhaal voor meer informatie over maatschappelijk verantwoord beleggen, ook wel bekend als op waarden gebaseerd of duurzaam beleggen.
