Verbetering brengt lagere kosten op 401 (k) s

Betterment sprong deze maand in de 401 (k) -markt met de officiële lancering van Betterment for Business, een 401 (k) planbeheer en beleggingsadviesdienst.

De robo-adviseur kondigde in september 2015 plannen aan voor een 401 (k) -platform en voegde eind vorig jaar plan-sponsors toe. Verbetering zegt dat de 401 (k) -service momenteel 50 bedrijven bedient, inclusief de groothandel-app voor winkelen Boxed.

In een persbericht zei de CEO van Betterment, Jon Stein, dat het aanbod "de enige turnkey 401 (k) -dienst is met persoonlijk beleggingsadvies voor alle deelnemers aan het plan. Het tijdperk van dure, onpersoonlijke, ongeleide pensioensparen is voorbij. '

Die verklaring kan voorbarig zijn, maar innovaties in de 401 (k) -markt zijn zeker nodig: uit onderzoek van het Employee Benefit Research Institute blijkt dat slechts 22% van de werknemers er zeer van overtuigd is dat zij een veilige pensionering zullen hebben. Onder de werknemers die toegang hebben tot een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), zijn de cijfers niet significant beter: slechts 28% rapporteert een hoog niveau van vertrouwen.

The Betterment for Business 401 (k) lijkt sterk op het aanbod van consumenten voor robo-adviseurs van het bedrijf, dat klantenportefeuilles uit low-cost exchange-traded funds bouwt. Plandeelnemers nemen deel aan een wereldwijd gediversifieerde portefeuille en ontvangen persoonlijk advies.

Er is geen voorafbetaling voor plansponsors met meer dan $ 1 miljoen aan activa, en de activa onder beheerhonoraria van het plan variëren van 0,1% tot 0,6%. Werkgevers kunnen die vergoeding zelf betalen of doorgeven aan werknemers. De ETF's dragen ook kostenverhoudingen die worden betaald door de deelnemer aan het plan; die variëren van 0,09% tot 0,17%.

Zelfs bij elkaar opgeteld, zouden die vergoedingen een aanzienlijke besparing kunnen betekenen voor werknemers, die momenteel gemiddeld 1% van de beheerde middelen betalen, volgens het Center for American Progress. Die kosten, die zowel investeringsuitgaven als administratieve vergoedingen weerspiegelen, vertalen zich naar bijna $ 140.000 tijdens de levensduur van de gemiddelde werknemer.

De vermindering van de kostenratio's alleen al zou voor sommige werknemers aanzienlijk kunnen zijn. Het Investment Company Institute zegt dat de gemiddelde 401 (k) investeerder 0,54% betaalt om te beleggen in aandelenfondsen en 0,55% om te beleggen in hybride beleggingsfondsen zoals pensioenfondsen met een richtdatum, die voor veel werknemers de investering van keuze zijn - en vaak de standaardoptie voor degenen die door hun werkgever automatisch zijn ingeschreven voor een plan.

Deelnemers aan de verbetering voor het bedrijfsleven 401 (k) zullen ook IRA's en belastbare beleggingsrekeningen kunnen openen met Betterment; die accounts kunnen dan zichtbaar zijn op een enkel dashboard naast hun 401 (k). De service beheert de accounts samen, rekening houdend met belastingen en kosten.

Betterment, gelanceerd in 2010, is in 2015 de grootste onafhankelijke robo-adviseur geworden met meer dan 130.000 particuliere klanten en meer dan $ 3,2 miljard beheerd vermogen.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.