Banken die willen innoveren, maken het bankieren gemakkelijker

"Innoveren of sterven" lijkt tegenwoordig de regel in het bankwezen te zijn, en het gaat erom hoe u en uw geld kunt aantrekken.

De afgelopen jaren is het succes gedaald waarop banken het beste innoveren terwijl ze zich aanpassen aan nieuwe technologie en vooruitstrevende diensten toevoegen. In plaats van zich te richten op de ontwikkeling van producten voor consumentenbankieren, zoals het controleren van rekeningen of spaarrekeningen, streven banken naar toegankelijkheid. Het gaat er niet om waar je geld is; het gaat over hoe je het opent en beheert.

Overal in het land zoeken banken naar manieren om engagement banking te verbeteren door consumenten te ontmoeten waar ze zijn, in plaats van consumenten te dwingen om naar hen toe te komen. Consumenten willen een persoonlijke bankervaring, een die is gebaseerd op hun financiële geschiedenis en toekomstige verwachtingen. Ze willen op elk moment weten wat er in hun accounts gebeurt. Ze willen onderweg automatische accountmeldingen, digitale betaaldiensten, banknieuws en budgetteringshulpmiddelen. En hey-rewards, kortingsbonnen en andere deals zouden ook leuk zijn.

Toegankelijkheid, transparantie en veiligheid zijn de nieuwe normen: consumenten willen via elke weg (met name hun mobiele apparaten) toegang tot hun geld, ze willen dat deze diensten gratis zijn en willen zeker weten dat hun geld veilig is.

Banken ondernemen actie

In september 2012 bracht de American Bankers Association (ABA) een paper uit met de titel "Help Me Track My Money!". De paper diende als een oproep tot actie voor banken om hun eigen persoonlijke financieringsinstrumenten voor consumenten te lanceren. Door dergelijke producten aan te bieden, konden banken marktaandeel terugwinnen bij bedrijven als Mint.com, waarmee consumenten hun uitgaven kunnen controleren en budgetten kunnen instellen voor al hun bankrekeningen.

Het aanbieden van online budgetteringstools is een manier waarop banken consumenten proberen te betrekken, maar het is slechts een onderdeel van een meervoudige benadering. Betrokkenheidsbankieren is afhankelijk van toegankelijkheid, transparantie en beveiliging. Er zijn een paar banken die het initiatief nemen om consumenten alle drie te bieden.

Upgrades en innovaties

Farmington Bank van Farmington, Connecticut, heeft onlangs een geüpgrade gratis app voor mobiel bankieren gelanceerd, die nu beschikbaar is voor iPad, naast iPhone- en Android-apparaten. Eerder beschikbare mobiele functies omvatten de mogelijkheid om saldo's te controleren, geld over te maken, de transactiegeschiedenis te bekijken, rekeningen te betalen en nabijgelegen filialen en geldautomaten te vinden. Klanten hebben via hun mobiele telefoon ook toegang tot Person-to-Person Payments met Popmoney® wanneer zij zich inschrijven voor online bankieren en betalen met rekeningen.

De nieuwe functies zijn waar toegankelijkheid, transparantie en beveiliging echt in het spel komen. Met de nieuwe app kun je je bankpas in- of uitschakelen voor bescherming met de nieuwe debitcard aan / uit-schakelaar. U kunt ook beveiligingswaarschuwingen instellen voor uw rekeningen, overboekingen en factuurbetalingen en de automatische login-functie gebruiken om rekeningsaldi en recente transacties te bekijken voordat u zich aanmeldt. Met de iPad-app kunt u zelfs notities voor uw account achterlaten op het Kladblok. Ten slotte kunt u bankevenementen bijhouden en meldingen ontvangen voor evenementen zoals de gratis Community Concert Series.

"Het verbeteren van onze mobiele apps is slechts een van de manieren waarop Farmington Bank innoveert om onze klanten te dienen waar en wanneer ze willen," zegt Ilene Malina, senior vice president en chief marketing officer bij Farmington Bank. "Klanten van alle leeftijden ontdekken en profiteren steeds vaker van de moderne gemakken en beveiligingsfuncties van onze mobiele apps."

Centier Bank van Merillville, Indiana, heeft onlangs ook zijn gratis app voor mobiel bankieren geüpgraded. Toevoegingen aan de app omvatten een debetkaart AAN | UIT-schakelaar en Auto Login-optie, die snelle toegang tot uw accounts biedt. Deze upgrades vormen een aanvulling op eerdere functies, zoals de mogelijkheid om saldo's te controleren, transactiegeschiedenis te bekijken, geld over te maken en filialen of vestigingen in de buurt te vinden. De uitgebreide beveiliging van Centier houdt uw geld en persoonlijke informatie veilig.

Cadence Bank, gevestigd in Birmingham, Alabama, heeft vorige week een suite met gratis producten voor online bankieren uitgegeven, Fluent by Cadence. De set bevat de Cadence Mobile-app, Cadence FlashDeposit en Cadence TotalMoney personal finance-tool. Met Cadence Mobile kunt u transacties bekijken, rekeningsaldi controleren, geld overmaken en filialen of vestigingen in de buurt vinden. FlashDeposit laat je je tablet of smartphone gebruiken om een ​​cheque te storten; en TotalMoney (beschikbaar op mobiele telefoon, tablet of desktopcomputer) is een uitgebreide tool voor persoonlijk financieel beheer. U kunt al uw rekeningen controleren (het verzamelt al uw bankrekeningen, inclusief die van andere banken), volgt uw uitgaven, stelt budgetten in en beheert en bewaakt uw eigen vermogen, naast vele andere opties. De functies zijn ontworpen voor gebruikers die onderweg zijn, waarbij elk hulpmiddel gemakkelijk toegankelijk is via de app Fluent by Cadence.

"Het gaat om gemak en controle - onze klanten de tools geven om hun geld te beheren en transacties altijd en overal uit te voeren", aldus Debbie Innes, executive vice president retail banking bij Cadence Bank, in een persbericht.

Camden National Bank, van Camden, Maine, heeft een Personal Financial Management Tool die gratis wordt met zijn online bankservice.Met deze tool kunt u uw nettowaarde controleren (vergelijken wat u verschuldigd bent aan wat u verschuldigd bent), uw uitgaven bijhouden, een budget maken en beheren en meldingen ontvangen voor belangrijke acties (zoals rekeningsbetalingen, lage rekeningsaldi of grote transacties). De budgetteringstool verdeelt uw bestedingen per categorie en biedt rapporten die u vertellen hoe succesvol u hebt gebudgetteerd over bepaalde perioden. De online bankopties van Camden National Bank omvatten ook gratis exportmogelijkheden van Quicken en QuickBooks.

De consument eerst plaatsen

Het kenmerk van dit tijdperk van bankieren is een variatie op het oude gezegde: "de klant heeft altijd gelijk." Dit betekent niet de algemene goedkeuring van elk idee dat consumenten bedenken, maar het weerspiegelt een cultuur van luisteren naar wat ze willen. Als banken willen slagen, moeten ze leren anticiperen op wat je wilt voordat je beseft dat je het wilt.

Sean MacEntee / Flickr-bron