5 keer een balansoverdracht kan een slecht idee zijn

Wilt u uw creditcardschuld beheren voordat deze u beheert? Als dat het geval is, overweegt u misschien een saldooverdracht naar een kaart met een promotie van 0%. In sommige gevallen is dit een slimme keuze, maar zorg ervoor dat u een kleine analyse uitvoert voordat u de trigger overneemt. Verrassend genoeg is dit niet altijd de beste manier om met uw schuld om te gaan.

Hier zijn vijf keer een overdracht van het evenwicht kan een slecht idee zijn:

1. U kunt uw saldo binnen zes maanden of minder betalen

Een ding dat veel mensen vergeten over het overboeken van een saldo is dat er bijna altijd een saldo-overdrachtsprijs bij zit. In de meeste gevallen zal een saldo-overdrachtsprijs 3% bedragen van de schuld die u verplaatst naar de 0% -kaart - dit klinkt misschien niet zo veel, maar het zou kunnen oplopen tot een flinke hoeveelheid verandering als u een hoge koers draait balans.

Als vuistregel: als u denkt dat u uw saldo in zes maanden of minder kunt betalen, moet u een saldo-overdracht vermijden; wat u in vergoedingen betaalt, zal waarschijnlijk opwegen tegen de besparingen die u in rente zult zien. Een opvallende uitzondering: als u in aanmerking komt voor de kaart die afstand doet van de saldo-overdracht, is dit de voordeligste optie.

2. Je worstelt om op tijd betalingen te doen

Saldoverdrachten zijn een goede mogelijkheid om rente te besparen, maar één verkeerde zet kan ertoe leiden dat u uw kans voorgoed kwijtraakt. Emittenten zijn notoir streng bij klanten over rentepromoties als het gaat om op tijd betalen - maak een late betaling en uw deal wordt waarschijnlijk geannuleerd. Als dit gebeurt, begin je meteen met het verzamelen van rente over je saldo.

Als u in het verleden te laat betalingen op uw creditcard heeft uitgevoerd, wilt u misschien twee keer nadenken over een saldooverdracht. Het kan uiteindelijk behoorlijk duur worden als je niet oppast.

3. Je hebt geen uitstekend krediet

Eenvoudig gezegd komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een balansoverdracht als uw FICO-kredietscore onder de 720 daalt. De meeste uitgevers beschouwen scores boven deze drempelwaarde als "uitstekend" en bieden geen uitstelaanbiedingen voor mensen die eronder vallen.

4. Je bent geen gedisciplineerde spender

In een typisch scenario voor saldooverdracht verplaatst u uw hoogrentende schuld naar een 0% -kaart en houdt u vervolgens de oorspronkelijke kaart vast om de kredietlimiet beschikbaar te houden. Maar het probleem hiermee is … dat de kredietlimiet beschikbaar is. Als je geen gedisciplineerde spender bent, kom je misschien in de verleiding om de eerste kaart helemaal opnieuw op te laden. Dit zal je in een slechtere positie brengen dan je bent begonnen.

Als je jezelf niet kunt vertrouwen met zoveel koopkracht in je zak, is een saldooverdracht misschien niet voor jou.

5. U kunt in aanmerking komen voor een lage persoonlijke lening

Het overboeken van uw saldo naar een creditcard van 0% is niet de enige manier om hoogrentende schulden te herfinancieren. Voor veel mensen, het gebruik van een lage rente persoonlijke lening bereikt hetzelfde doel met een paar extra voordelen. Als je je hiervoor kunt kwalificeren (nogmaals, je hebt goed krediet nodig), dan is dit misschien de goede keuze.

Naast het verlagen van uw rentetarief, zou het kiezen voor een persoonlijke lening in plaats van een saldooverdracht uw credit score kunnen helpen. Door revolverende schulden om te zetten in aflossingsschuld, verlaagt u uw kredietgebruiksratio aanzienlijk. Dit helpt de 30% van uw credit score die wordt bepaald door verschuldigde bedragen.

Bovendien, hoewel u enige rente over de persoonlijke lening betaalt, heeft u een langere periode tegen een verlaagd tarief om uw schuld af te betalen. De meeste saldooverdrachtskaarten geven je slechts zes tot twaalf maanden aan 0% voordat ze hun normale (en meestal hoge) APR gaan in rekening brengen. Met een persoonlijke lening hebt u waarschijnlijk drie tot vijf jaar om uw betalingen uit te voeren. Afhankelijk van hoe lang het duurt om je schuld af te betalen, kan het uiteindelijk uiteindelijk toch goedkoper uitvallen.

Balanceer het beeld via Shutterstock