Hoe een saldooverdracht uw credit score beïnvloedt
How To Get A PERFECT Credit Score For $0
Inhoudsopgave:
- Wat een overdracht wel en niet doet
- Geld besparen met een overschrijving
- Hoe een overdracht uw krediet kan helpen
- Aanvallen op schulden, niet verplaatsen, is de sleutel
- Wat is het volgende?
- Vind een goede balansoverdracht creditcard
- Leren hoe om balansoverdrachtskaarten met elkaar te vergelijken
- Zien hoe gemeenschappelijke acties van invloed zijn op credit scores
Het verplaatsen van hoge-rente creditcardschulden naar een kaart met een lager tarief - of, beter nog, een renteperiode van 0% - kan u honderden dollars besparen, terwijl het u gemakkelijker maakt om te betalen wat u verschuldigd bent. Als de hoeksteen van een plan voor schuldvermindering, kan een saldooverdracht een heel slimme zet zijn, maar deze heeft geen grote invloed op uw credit score. Tenminste, niet direct.
Wat een overdracht wel en niet doet
Wanneer u een saldo overdraagt, betaalt u bestaande schulden af met een nieuwe creditcard. Ervan uitgaande dat u de schuld verplaatst naar een kaart met een lagere rente, kost het minder geld om die schuld in de toekomst te behouden. Dat betekent dat u meer geld kunt besteden aan het afbetalen van de hoofdsom op de schuld dan aan het betalen van rente.
" MEER: Wat is een saldooverdracht en moet ik dat doen?
Saldooverdrachten veranderen het verleden niet. Gemiste betalingen op het oude account blijven van invloed op uw score.
Bij het denken in termen van uw credit score, is het belangrijk om te begrijpen wat een saldo overdracht doet niet do:
- Het verlaagt niet het totale bedrag dat u verschuldigd bent. Als u $ 5.000 op één kaart verschuldigd bent en overboekt naar een nieuwe kaart, hebt u nog steeds $ 5.000 aan schulden; het is gewoon op een nieuwe plek. U bent ook nog steeds in de steek voor onbetaalde rente die op de rekening is opgebouwd voordat u de schuld overdroeg. Dat is een deel van wat je hebt afbetaald met de nieuwe kaart.
- Het verandert niets aan wat er is gebeurd met het oude account. Het account waarvan u de schuld hebt overgeboekt, blijft op uw kredietrapport staan, ook als u het sluit. (Accounts met een goede reputatie kunnen 10 jaar op uw rapport blijven staan, diegene die met een negatief cijfer worden gesloten, kunnen zeven jaar blijven.) Als u betalingen op de oude account hebt gemist, worden die gemiste betalingen nog steeds weergegeven en zullen deze nog steeds worden meegerekend scores.
Simpel gezegd, een saldooverdracht zal niets veranderen dat al op uw kredietrapport staat. Maar het maakt je klaar voor zetten die je krediet op de weg kunnen verbeteren.
Geld besparen met een overschrijving
Een saldooverdracht zou u geld moeten besparen. Als het niet zoveel doet, heeft het geen zin om er een te doen.
Stel dat u bijvoorbeeld een saldo van $ 10.000 bijhoudt op een kaart met een rente van 15%, en uw doel is om het in de komende 12 maanden af te betalen. Als je de schuld gewoon op die kaart laat staan terwijl je het betaalt, kun je verwachten ongeveer $ 830 aan rente te betalen. Maar verplaats het naar een kaart met 0% APR voor 12 maanden en rente zou u niets kosten. Houd er rekening mee dat bij de meeste kaarten een saldo-overdrachtsprijs van 3% tot 5% wordt berekend. In dit voorbeeld kost een vergoeding van 3% u $ 300, dus u zou $ 530 vooruit komen.
" MEER: Creditcards zonder transfersom
Hoe een overdracht uw krediet kan helpen
Elke dollar die u niet hoeft te betalen, is een dollar die u kunt gebruiken om uw schuld te betalen. Dat stelt u in staat uw schuld sneller terug te schroeven - en het inkrimpen van uw schuld is goed voor uw kredietwaardigheid. De bedragen die u verschuldigd bent vertegenwoordigen 30% van uw FICO credit score, en het dollarbedrag van uw schuld is daar een factor. Een andere factor is uw kredietgebruiksratio of het percentage van uw beschikbare krediet dat u gebruikt.
Een goede vuistregel is om uw kredietgebruiksratio te allen tijde onder de 30% te houden - zowel per kaart als op al uw kaarten.
Het toevoegen van een nieuwe kaart met een nieuwe kredietlijn vermindert uw algehele kredietgebruik.
Laten we dit illustreren met een voorbeeld. Stel dat een consument twee creditcards heeft:
- Kaart A: $ 5.000 limiet met een saldo van $ 2.000
- Kaart B: limiet van $ 3.000 met een saldo van $ 1.000
Deze consument heeft een bezettingsgraad van 40% op kaart A, een bezettingsgraad van 33% op kaart B en een totale bezettingsgraad van 37,5% ($ 3.000 gedeeld door $ 8.000). Op elke kaart en in het algemeen ligt de schuld van deze consument boven het plafond van 30%.
Zeg nu dat deze persoon een saldo-overboekingskaart krijgt (kaart C) met een limiet van $ 6.000 en alle andere schulden daarop overboekt. Deze persoon heeft nu een benutting van 0% op kaart A, 0% op kaart B, 50% op kaart C en 21% in het algemeen. Over het geheel genomen zal dit er beter uitzien op het kredietrapport van de consument. En natuurlijk heeft de overdracht deze persoon in staat gesteld om die schuld van $ 3000 sneller te betalen vanwege de rentebesparingen.
Een laatste opmerking: het aanvragen van de nieuwe balansoverdrachtskaart zou aanvankelijk een paar punten van de score kunnen stoten, maar het afbetalen van de schuld en het op een verantwoorde manier gebruiken van krediet zou dit effect op de langere termijn moeten verminderen of zelfs opheffen.
" MEER: Wat is uw credit score?
Aanvallen op schulden, niet verplaatsen, is de sleutel
De eenvoudige handeling van het uitvoeren van een saldooverdracht zal uw credit score niet veel verbeteren, of helemaal niet. Sommige mensen gebruiken zelfs herhaalde overschrijvingen om te voorkomen dat ze met hun schuld moeten omgaan. Het resultaat is dat hun schuld gewoon groeit omdat elke keer dat ze een beetje ademruimte krijgen met een periode van 0%, ze blijven uitgeven in plaats van overschakelen naar de schuld-terugbetalingsmodus.
De sleutel tot het verbeteren van uw credit score is om de overdracht te gebruiken om uw schuld te verminderen - zowel in dollars als in een percentage van uw beschikbare tegoed. Het elimineren van schulden stuurt het soort signalen dat resulteert in betere credit scores.
Dit artikel is bijgewerkt. Het werd oorspronkelijk gepubliceerd op 3 juni 2015.
