Vraag Brianna: Kan ik een bedrijf starten als ik een studentenschuld heb?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week: "Ik wil graag mijn eigen bedrijf beginnen, maar ik betaal nog steeds studieleningen af. Kan ik ondernemer worden?"

Het starten van een bedrijf is om zoveel redenen verleidelijk: je kunt je eigen baas zijn, je eigen uren instellen, iets helemaal zelf maken - misschien zelfs de wereld veranderen.

Maar bedrijven hebben opstartkosten en de meeste cijfers zijn al in het rood. In 2015 verlieten ongeveer 7 op 10 afgestudeerden de school met een lening voor studentenleningen, een gemiddelde van $ 30.100, het Institute for College Access & Success-rapport. Studieleningen betalen eten in je cashflow en een geschiedenis van gemiste betalingen heeft invloed op je credit score. Banken bekijken zowel de kasstroom- als de creditscores bij het beoordelen van aanvragen voor leningen aan kleine bedrijven, zegt Jay DesMarteau, hoofd van het bankieren voor kleine bedrijven bij TD Bank.

Dit betekent niet dat je je kleinbedrijfsplan moet opschorten totdat je studieleningen hebt afbetaald, maar je moet je schuldenlast weloverwogen en strategisch beheren. Hier is hoe.

Verlaag je studentenschuld

Cashflow is een koning bij het starten van een onderneming en het verlagen van uw maandelijkse studielening is een manier om geld vrij te maken. De inkomstengestuurde aflossingsplannen van de federale overheid kunnen verlichting bieden door uw federale leningbetalingen af ​​te kappen met een percentage van uw inkomen. U moet zich aanmelden op studentloans.gov en opnieuw certificeren dat u elk jaar in aanmerking komt.

Het terugdringen van betalingen op particuliere studieleningen vereist andere strategieën. Als je fulltime werkt en een credit score hebt in het midden van de 600 of hoger, kun je mogelijk je studentenschuld herfinancieren. Je krijgt een lagere rente, maar geldschieters zullen willen zien dat je ze gemakkelijk terug kunt betalen. Dat maakt herfinanciering een goede optie voor mensen van wie het bedrijf momenteel een extraatje is of dat al consequent genoeg inkomsten genereert om alle uitgaven comfortabel te dekken, inclusief schuldverplichtingen. Dat kan in de vroege stadia moeilijk zijn.

Mis nooit meer een lening

Maak al uw studieleningen op tijd af, zodat u een echte credit score opbouwt. Lenders zullen dit gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening voor kleine bedrijven.

Nicole Beltz, 28, is niet achtergebleven op haar rekeningen toen ze anderhalf jaar later een bedrijf startte na haar afstuderen aan de Delaware Valley University in Doylestown, Pennsylvania. Ze bleef haar saldo van $ 20.000 studieleningen afbetalen en gebruikte persoonlijke spaargelden om haar bedrijf, Serendipity Shops, op te bouwen. Ze gebudgetteerd rond haar maandelijkse lening betaling zoals ze deed voor elke andere onvermijdelijke kosten.

"De schoollening was nooit echt een probleem," zegt ze. "Je voegt er gewoon een factor aan toe."

Evalueer de markt en maak een plan

Voordat u zich fulltime inzet voor uw bedrijfsidee, zoekt u gratis of goedkope manieren om te testen of er een markt voor is. Als u klaar bent, schrijft u een bedrijfsplan met de verwachte verkopen en inkomsten. Veel bedrijven falen omdat ze hun waarschijnlijke uitgaven en inkomsten verkeerd hebben berekend, zegt Bob Godlasky, directeur van academische mentorschap bij Orange County Score, onderdeel van een landelijk mentoringnetwerk voor vrijwilligerswerk.

Beltz startte Serendipity Shops door een bestaand bedrijf te kopen - Antiques Etc. in Avalon, New Jersey - en vervolgens plaatselijke handelaars uit te nodigen om hun waren in de winkel te verkopen tegen een vergoeding. Dat hielp haar commerciële huur dekken.

"Het was een beetje makkelijker dan helemaal opnieuw beginnen en een hele grote winkel met inventaris moeten vullen," zegt Beltz. Vier jaar later runt ze drie winkels in New Jersey en Pennsylvania.

Uw bedrijfsplan moet ook gedetailleerd beschrijven hoe u uw product op de markt wilt brengen en het op de juiste prijs kunt zetten, zegt Steve Cohen, president van Excelsior Growth Fund, een non-profit kleine geldschieter in New York. Streef ernaar om genoeg geld te besparen om in eerste instantie potentiële verliezen te dekken; een mentor die je in de watten heeft gelegd, kan je helpen een strategie te ontwikkelen. Een belastingprofessional of financiële planner die met vergelijkbare bedrijven werkt, kan u ook een idee geven van de verwachte uitgaven en winst.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.