Vraag Brianna: wat is het beste gebruik voor een financiële meevaller?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Ik kom wat geld binnen en ik heb geen idee wat ik ermee moet doen. Wat is de beste manier om een ​​plotselinge meevaller te gebruiken?"

Als je net als de meeste 20- of 30-plussers bent, kan een werkbonus of een belastingteruggave als een goudmijn aanvoelen. Je hebt een plan nodig zodat je jezelf geen gratis pas geeft om te leven als fictieve miljardair boyie Richie Rich.

Maar als uw meevaller komt van, laten we zeggen, een grote nalatenschap, een schikking van een rechtszaak of een winstgevende verkoop van aandelen van het bedrijf, wilt u de professionals inschakelen.

"Als dat soort geld gebeurt, dat soort geld dat voor geld verandert, verandert het niet alleen je financiën", zegt Susan Bradley, een gecertificeerde financiële planner en auteur van "Sudden Money: Managing a Financial Windfall." "Het verandert wie je bent. Het verandert je leven."

Begin met een financieel planner, een belastingprofessional en iemand die u kan helpen bij het verwerken van de tactische en emotionele veranderingen die komen, zegt Bradley. Anderen kunnen je anders gaan zien of verwachten dat je je rijkdom deelt; als je een partner hebt, moet je overwegen hoe je samen beslissingen kunt nemen over hoe je je meevaller ook kunt gebruiken.

Voor de rest van ons met een bescheidener cash-instroom in 2017, hier is hoe je het kunt indelen om financiële doelen te bereiken - zonder al het plezier op te geven.

Earmark 'leuk geld'

Ken je die "verstandige volwassen" stem in je hoofd die zegt dat je elke laatste cent moet sparen of alles moet gooien naar je studieleningen? We komen daar later op terug. Ten eerste, begin met de leuke dingen: leg 10% tot 20% van het totale bedrag na belastingen van de windfall opzij om te besteden zoals je wilt. Blijf bij de onderkant van dat bereik als u veel hoge renteschulden hebt of geen spaargeld.

Het doel is om te veel geld te besparen voordat het gebeurt. Degenen die in kleinere sommen geld komen - zoals de $ 2.866 gemiddelde belastingteruggave in 2016 - zouden het hele ding kunnen uitgeven. Dat komt omdat het bedrag niet groot genoeg lijkt om een ​​echt financieel verschil te maken, zegt gecertificeerde financiële planner Robert Pagliarini, auteur van "The Sudden Wealth Solution: 12 principes om plotselinge rijkdom om te zetten in duurzame rijkdom."

Trakteer jezelf op een glad paar laarzen of een vliegticket, zodat je voelt dat je iets concreets en bevredigends hebt uit je meevaller. Gebruik vervolgens de rest om naar uw langetermijndoelen te gaan en gezonde geldgewoonten te creëren.

Zeg hallo tegen nood- en pensioenbesparingen

Je hebt een uitspatting van je systeem gekregen, dus nu is het tijd om het volwassene te doen en de volgende 30% te besparen. Als je geen contante reserves hebt, open dan een online spaarrekening met een hoge rente met een forfaitair bedrag, zeg $ 500 van je meevaller. Maak een maandelijkse overdracht totdat het account drie tot zes maanden aan levensonderhoud heeft.

Nadat uw noodfonds van de grond is gekomen - of als u er al een hebt - moet de rest van de 30% worden gericht op pensioensparen. Je geld is machtiger als je jonger bent, omdat het meer tijd heeft om te groeien. Draag op zijn minst genoeg bij aan uw 401 (k) om een ​​werkgeverovereenkomst te krijgen; Als je dat al doet of als je geen toegang hebt tot een pensioenplan op de werkplek, open dan een Roth IRA. Hiermee kunt u dollars van na belastingen toevoegen, zodat u geen belastingen hoeft te betalen wanneer u uw geld opzegt bij uw pensionering.

Zeg vaarwel tegen schulden

Het opbouwen van schulden met een hoge rente is als het stelen van geld van je toekomstige zelf. Een meevaller geeft je de kans om een ​​deuk in de schulden te steken of er helemaal vanaf te komen.

Gebruik tot 50% van uw meevaller om uw last te verminderen, maar wees strategisch. Concentreer u eerst op consumentenschulden, zoals creditcards en medische rekeningen, vóór studieleningen - vooral als uw creditcards hoge rentetarieven hebben. Als de studieleningen van je studentengelden hoger zijn of als je een 0% rente-overdrachtscashkaart krijgt, val dan de leningen aan.

Herhaal deze stappen, van uitspatting tot systematische besparing, elke keer dat u een terugbetaling of een bonus ontvangt. Op die manier - cue triomfantelijke muziek - je zult het verantwoord besteden, niet spontaan, jaar na jaar.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.