7 Redenen waarom uw kinderen niet altijd dezelfde overerving hoeven te krijgen |

Elke ouder met meer dan één kind weet dat niet alles kinderen zijn gelijk geschapen. Eén kind kan superverantwoordelijk zijn, de ander zorgeloos; één kind kan gezond zijn, iemand kan een chronische ziekte hebben; je dochter heeft een prachtig huwelijk gesloten, maar je zoon heeft kinderen gehad met verschillende partners en is zes keer gescheiden. Het is niet altijd een gelukkig verhaal, maar dat is het echte leven. En als het gaat om successieplanning, is het tijd om goed na te denken over wat elk kind nodig heeft en wat je al voor een ieder hebt gedaan. Voor veel gezinnen is het gelijk behandelen van alle kinderen de juiste keuze. Het maakt dingen zeker gemakkelijker na een dood - er zijn minder gekwetste gevoelens, en het maakt het eenvoudiger om geld of bezittingen die overblijven te verdelen. Maar dat is niet altijd passend. Als je kinderen hebt met enorm verschillende behoeften, of totaal verschillende agenda's, zal je landgoedplan daar rekening mee moeten houden.

Dit zijn zeven scenario's en oplossingen die ik in de loop der jaren heb gezien als een advocaat gespecialiseerd in estate planning:

1) Het ene kind is rijk, het andere niet.

Als uw dochter een CEO is van een naamloze vennootschap en uw zoon een artiest is, wilt u misschien niet dat ze een gelijke erfenis nalaten, omdat ze zulke ongelijksoortige financiële belangen hebben. nodig heeft. Dit is misschien niet iets dat u kiest om met hen te bespreken. Schrijf dan uw redenen op om hen niet evenveel te laten. U kunt dit doen in uw boedelplan, of u kunt een brief schrijven die na uw overlijden wordt geopend en die uw redenen uitlegt om te doen wat u hebt gedaan. Het is verrassend hoe vaak kinderen geld gelijkstellen aan liefde. Zelfs rijke kinderen kunnen zich totaal afgewezen voelen als een ouder hen minder laat. 2) Eén kind is vreselijk in het beheren van geld.

Als je een kind hebt dat gokt, in de problemen komt met creditcards, nog nooit een investering gezien heeft dat hij kan flauwvallen of een voorliefde voor extravagante online winkelen, wil je misschien niet dat je een erfenis achterlaat. Ouders met verkwikkende kinderen hebben verschillende alternatieven voor regelrechte geschenken. De meest gebruikelijke manier om een ​​kind tegen zichzelf te beschermen is om geld achter te laten voor dat kind. U kunt een bank of een andere professionele fiduciaire benoemen om het geld voor dat kind te beheren of een familielid of ander familielid te selecteren om dit te doen. Je kunt het vertrouwen voor een periode van jaren instellen, bijvoorbeeld tot een kind 50 of 60 jaar is, of voor zijn hele leven. U kunt het gebruik van het geld beperken voor bepaalde dingen, zoals medische kosten die niet worden gedekt door een verzekering of universiteit, of trustmiddelen beschikbaar stellen voor de algemene steun van dat kind. Ouders overwegen vaak om een ​​broer of zus een naam te geven als vertrouwenspersoon voor dergelijke vertrouwensrelaties, maar ik probeer ze er altijd uit te praten in de naam van het bewaren van de gezinsharmonie. 3) Eén kind heeft verschillende slechte huwelijken gesloten.

ben niet gecharmeerd van de partner van je kind, of maak je gewoon zorgen dat de volgende erger zal zijn dan de vorige, misschien wil je de nalatenschap van dat kind ook in vertrouwen achterlaten. In dit geval is het vertrouwen niet om haar te beschermen tegen een slecht financieel oordeel, maar eerder met romantische pech. Een dergelijk vertrouwen kan fungeren als een financiële huwelijkse voorwaarden, waarbij het geërfde geld gescheiden wordt van het huwelijksboekje (en daaropvolgende echtscheidingsprocedures). Uw kind kan mogelijk als vertrouwenspersoon van dit soort vertrouwen dienen omdat het beheren van geld niet het probleem is. Natuurlijk, als ze als hun eigen trustee fungeren, verhindert niets hen om de activa van het vertrouwen in te trekken en alles in het familiecheck-account te gooien. <4> 4) Eén kind lijdt aan een chronische ziekte.

Ouders met kinderen die mogelijk dure medische behandeling of zorg nodig hebben, worstelen vaak met de beste manier om dat te plannen. Soms is het kopen van een aanvullende levensverzekering en het benoemen van dat kind als enige begunstigde van dat beleid een geweldige manier om het ene kind meer geld te geven dan het andere. Als het kind minderjarig is, wilt u ze niet rechtstreeks als begunstigde benoemen. In plaats daarvan wilt u een vertrouwen in uw boedelplan creëren om dergelijke opbrengsten vast te houden en dat vertrouwen te noemen als begunstigde van het beleid. 5) Eén kind is uitgeschakeld

. Als een kind overheidssubsidie ​​nodig heeft, zal dat kind een erfenis in de openbaarheid laten, hem diskwalificeren van het ontvangen van dergelijke hulp (zoals medische verzekering of aanvullende arbeidsongeschiktheidsuitkeringen) totdat hij al het geld heeft uitgegeven dat aan hem is overgelaten. In plaats van dat kind een erfenis te geven, moeten ouders een Special Needs Trust maken. Dergelijke vertrouwensrelaties worden zorgvuldig opgesteld om aanvullende middelen voor een gehandicapt kind te bieden op een manier die dat kind niet uitsluit van op behoeften gebaseerde overheidsbijstand. <6> 6) Eén kind heeft geld geleend van u om een ​​huis te kopen, schoolgeld te betalen of ga uit financiële problemen. Als u in de loop van de jaren leningen of geschenken aan uw kinderen hebt verstrekt en wilt dat deze leningen en giften als vroege nalatenschappen worden behandeld, moet uw boedelplan ze in aanmerking nemen voordat uw resterende bezittingen worden verspreid. Eerst moet je deze geschenken en leningen documenteren, zodat er geen verwarring is na je dood over wat er is gegeven of verschuldigd. (Je zou verbaasd zijn hoe vaak inter-gezinsleningen en geschenken worden vergeten.) Ten tweede moet je boedelplan de uitvoerder of trustee opdracht geven om het uitstaande bedrag van een lening of het bedrag dat aan een kind is gegeven toe te voegen aan het aandeel van dat kind vóór de andere activa worden verdeeld. Een kind dat bijvoorbeeld in 2002 een lening van 90.000 dollar ontving om een ​​huis te kopen, zou zijn of haar deel van het landgoed moeten verlagen met $ 90.000 als het tijd is om de rest gelijkelijk onder zijn of haar broers en zussen te verdelen.

7) Eén kind is vervreemd van je familie. Het is triest, maar het gebeurt. Soms wil een ouder echt een kind onterven. Er is geen wet tegen, maar als het is wat u wilt doen, zorg er dan voor dat u deze keuze in uw boedelplan erkent. Laat dat kind niet gewoon weg. In plaats daarvan moet je erkennen dat je dat kind hebt en vervolgens duidelijk aangeven dat je van plan bent om niets achter te laten om redenen die hen bekend zijn - op die manier kunnen ze later niet beweren dat je ze bent vergeten te vermelden en dat ze recht hebben op een deel van uw vermogen.

Liza Hanks is een advocaat gespecialiseerd in estate planning voor gezinnen bij Finch Montgomery Wright LLP in Palo Alto, Californië, en de auteur van The Mom's Guide to Wills & Estate Planning

en co-auteur van De wettelijke partner van de trustee