5 manieren om uw nieuwe kleine onderneming te financieren

Van Dave Rowan

Lees meer over Dave op Ask a Advisor van Investmentmatome

Dus je denkt erover om je eigen bedrijf te beginnen - gefeliciteerd! Als je bent zoals ik was toen ik mijn eerste bedrijf aan het openen was, ervaar je een reeks emoties, van opgewonden tot doodsbang, op uurbasis binnen een bepaalde dag.

Het is zeker een wilde rit en natuurlijk zijn niet alle bedrijven succesvol. Volgens de Amerikaanse Small Business Administration faalt meer dan 30% binnen de eerste twee jaar, de helft mislukt binnen vijf jaar en een vol tweederde mislukt binnen 10 jaar.

Waarom? Geld. Veel ondernemers raken gewoon op. Dus hoe kunt u voorkomen dat cashflowproblemen uw nieuwe onderneming verlammen? Hier zijn vijf manieren om uw nieuwe kleine bedrijf te financieren om ervoor te zorgen dat het in 2026 niet alleen blijft bestaan, maar ook bloeit.

>> MEER: Hoe de cashflow te berekenen

1. Heb geld op de bank (heel veel)

Hoe lang het duurt voordat uw bedrijf winst maakt, hangt af van een aantal factoren, waaronder:

• Het type bedrijf. Het openen van een traditionele fysieke winkel heeft bijvoorbeeld veel hogere opstartkosten dan het starten van een online adviesbedrijf.
• Hoe snel je klanten trekt. Waar ik woon, bijvoorbeeld, zijn nieuwe restaurants die goed eten serveren tegen redelijke prijzen vaak snel vol. Maar als u een nieuwe business-coachingpraktijk opent, kost het u mogelijk veel tijd om een ​​reputatie op te bouwen en klanten te vinden.
• Uw marges. Laten we teruggaan naar het bovenstaande voorbeeld: uw nieuwe restaurant is mogelijk vol, maar uw winstmarge is misschien mager, waardoor u slechts 2% tot 6% van de omzet ontvangt. Het raadplegen van bedrijven kan daarentegen de marges ruim boven de 30% van de omzet beheersen.

Als u geen andere bronnen van inkomsten heeft, overweeg dan om genoeg te sparen om de eerste drie jaar van uw nieuwe onderneming financieel zichzelf te onderhouden. Dit betekent dat als uw take-home-betaling $ 8000 per maand is en u dat niveau van inkomsten wilt behouden, u ongeveer $ 300.000 in de bank wilt hebben voordat u uw dagtaak afsluit.

Dit niveau van besparingen lijkt behoorlijk intimiderend. Als u dat aantal niet kunt halen, kunt u waarschijnlijk nog steeds uw bedrijf openen, maar u moet enkele van de onderstaande technieken overwegen. En wees voorzichtig. Ik heb te veel mensen zien stoppen met hun baan om een ​​bedrijf te openen en niet alleen te falen, maar consumeren de meeste of alle pensioensparen in het proces, wat resulteert in financiële ondergang.

2. Houd je dagbaan

Meer en meer ondernemers starten een onderneming terwijl ze vol- of deeltijds blijven werken. Dit is de afgelopen decennia steeds gemakkelijker geworden om e-mail en andere nuttige productiviteitsverbeteringen te krijgen. Nu kunt u zelfs een virtuele assistent inhuren om uw bedrijf te runnen terwijl u uw 9-op-5 werkt. Dit houdt de broodnodige geldstromen in de deur terwijl u uw onderneming bouwt. Overweeg om vast te houden aan je dagelijkse baan totdat je twee of meer jaren in het bedrijf zit en minstens 25% van je salaris hebt vervangen door de winst.

3. Open een kredietlijn voor thuisvermogens

Het laatste dat u wilt doen, is een aanzienlijke creditcardschuld oplopen om uw bedrijf te financieren. Overweeg in plaats daarvan een kredietlijn voor thuisgelden voor de broodnodige financiering. Mensen gebruiken meestal HELOC's voor verbeteringen aan het huis of helpen bij het financieren van de opvoeding van een kind, maar er zijn geen beperkingen aan de manier waarop je het geld gebruikt. Dit betekent dat het een cash-infusie kan bieden voor uw bedrijf terwijl u zich in de opstartmodus bevindt.

Een HELOC heeft meestal een looptijd van 20 tot 25 jaar met twee fasen: de trekkingsperiode en de terugbetalingsperiode. Tijdens de tekenperiode, die meestal 10 tot 15 jaar duurt, kunt u geld van uw HELOC gebruiken en betaalt u alleen rente over het geleende bedrag. Vervolgens moet u tijdens de terugbetalingsperiode, die de resterende 10 tot 15 jaar meegaat, het geld samen met extra rente terugbetalen. De rentetarieven zijn relatief laag - maar ze zijn meestal variabel, wat betekent dat ze kunnen stijgen of dalen - en alle rente die u betaalt, is fiscaal aftrekbaar.

Twee punten van aandacht: ten eerste zou een HELOC niet uw enige bron van bedrijfsfinanciering moeten zijn. Omdat uw huis als onderpand wordt gebruikt, mag het alleen worden gebruikt in combinatie met de andere hier beschreven financieringsmethoden. Als het je enige geldbron is en je problemen hebt met de terugbetaling, kun je uit je huis worden gedwongen. Ten tweede, stel je HELOC vast voordat je met die dag baan ophoudt. Lenders willen een bewijs van inkomen, en je zult een veel gemakkelijkere kwalificatie in de tijd hebben voordat je besluit de sprong te wagen.

4. Vind vruchtbaar deeltijdwerk

Laten we zeggen dat u al een tijdje actief bent en winst maakt, maar dat u ook uw spaargeld sneller verbrandt dan u had verwacht. Het is misschien tijd om je inkomen aan te vullen met een deeltijdbaan.

Als het succes van uw kleine onderneming belangrijk voor u is en u zeker een weg vooruit kunt zien, heeft u in de tussentijd mogelijk extra inkomsten nodig om de rekeningen te betalen. Of je nu in een high-end restaurant aan een tafel zit of een chauffeur wordt voor een ridesharing-service zoals Uber, part-time werk kan je helpen serieuze munt te verdienen bij het ploegen van je onderneming.

5. Overweeg peer-to-peer-leningen

De eerste vier tips kunnen helpen wanneer u overweegt om een ​​bedrijf te starten en te starten.Nadat u enkele jaren in het bedrijfsleven heeft gewerkt, wilt u misschien peer-to-peer-leningen beschouwen als een financieringsoptie. Peer-to-peer-leningen kunnen een goede optie zijn voor eigenaren van kleine bedrijven, omdat ze sneller goedgekeurd en gefinancierd kunnen worden dan wanneer ze een financiering voor kleine bedrijven aanvragen bij een bank of een andere traditionele kredietverstrekker. Peer-to-peer-leningen berekenen hogere rentetarieven dan HELOC's, maar ze zijn nog steeds een betere optie dan maximale creditcards.

Maar peer-to-peer-kredietverstrekkers willen zien dat u al een tijdje actief bent en aanzienlijke inkomsten genereert - vaak $ 75.000 of meer per jaar - voordat u geld op uw manier verzendt. Dus stop deze laatste methode in je geheugenbank totdat je lang genoeg hebt geïnvesteerd om aan de vereisten te voldoen.

Ga aan het werk

Als u aan de slag gaat met uw nieuwe onderneming, bedenkt u welke strategieën u zult gebruiken om uw bedrijf te financieren naast uw zakelijke plannen, marketing- en verkoopproblemen. Als je dat doet, krijg je meer zelfvertrouwen, ruimte om onderweg fouten te maken en de beste kans om bij de minderheid van eigenaren van kleine bedrijven te horen die met trots hun 10e jaar in het bedrijfsleven vieren.

Dave Rowan is een gecertificeerde financiële planner en de oprichter van Rowan Financial.