3 Slimme strategieën om optimaal van marktvolatiliteit te profiteren

Door Adam Harding

Lees meer over Adam op onze site Vraag een adviseur

Temidden van de toegenomen marktvolatiliteit van vandaag, economische onzekerheid en geopolitieke onrust, is het verstandig om te weten hoe te reageren wanneer uw investeringsplan lijkt te haperen.

Op weg naar uw uiteindelijke beleggingsdoelen, kunnen een of meer elementen van uw portefeuille in waarde dalen. Maar er zijn een paar manieren om deze ongunstige prijsbewegingen in uw voordeel om te zetten door de omgeving te omarmen en door gedisciplineerde processen te volgen.

Hier zijn drie slimme strategieën die u kunnen helpen de marktvolatiliteit optimaal te benutten.

1. Fiscale verliezen

Deze strategie is van toepassing op beleggingen die worden aangehouden op belastbare rekeningen, in plaats van fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen zoals een IRA of 401 (k). Dit is hoe het werkt:

Gerelateerde verhalen

Beste IRA-accountproviders

Beste Roth IRA-providers

Laten we zeggen dat je 100 aandelen van fonds XYZ hebt gekocht voor $ 50 per aandeel voor een totale investering van $ 5.000. Dan, om welke reden dan ook, daalt de prijs van XYZ met 30% tot $ 35 per aandeel. Uw totale investering is gekrompen tot $ 3.500. Op dit punt kan het gemakkelijk zijn om in paniek te raken en te verkopen - en moeilijk om gewoon af te wachten.

Maar er bestaat ook een derde benadering: oogsten van belasting-verlies. U verkoopt aandelen om het verlies vast te leggen, dat u vervolgens kunt gebruiken om winsten op andere beleggingen te compenseren, waardoor uw vermogenswinstbelastingen worden verlaagd. U kunt dan de investering (of een vergelijkbare investering) terugkopen, zolang u voldoet aan de regels voor verkoop van de Internal Revenue Service. Immers, als een gedisciplineerde langetermijninvesteerder, als je het fonds leuk vond voor $ 50, zou je er waarschijnlijk van moeten houden voor $ 35, terwijl al het andere gelijk is.

In het echte leven zijn beleggingen meestal onderdeel van een portefeuille, waarbij sommige elementen stijgen en andere op enig moment in de tijd kunnen dalen. Het doel is om uiteindelijk investeringen te verkopen om te betalen voor iets dat je wilt (bijvoorbeeld de aankoop van een huis of een comfortabele pensioenlevensstijl). Wanneer u gewaardeerde activa verkoopt, kunt u echter een aanzienlijke belastingdruk betalen. Als u sommige van die voordelen niet kunt compenseren, kunnen uw doelen aanzienlijk duurder worden.

2. Roth IRA-conversies

Traditionele pensioenrekeningen zijn geweldig omdat ze u in staat stellen om te voorkomen dat u vandaag belastingen op bijdragen en investeringsopbrengsten betaalt; in plaats daarvan betaalt u op een bepaald moment in de toekomst belasting op opnames uit het account. Het idee is dat u meer geld kunt besteden als uw bijdragen niet zijn onderworpen aan inkomstenbelastingen, en uw beleggingen vrijer kunnen groeien dan wanneer ze werden gehouden op een rekening waar dividenden en meerwaarden belastbaar zouden zijn als u verdiende of herkende ze.

Aan de andere kant worden bijdragen aan Roth IRA's altijd gemaakt met fondsen na belastingen, maar opnames zijn belastinggeld. Vanwege de bijdragevoorschriften voor Roth IRAs kan het echter moeilijk zijn om een ​​aanzienlijke activabasis op te bouwen in dit type account. Een krachtige manier om dit te doen is om activa van uw bestaande door belasting uitgestelde IRA naar een Roth IRA te converteren.

Wanneer u activa van een traditionele IRA naar een Roth converteert, zijn er inkomstenbelasting verschuldigd over het geconverteerde bedrag. Dus activa die aanzienlijk in waarde zijn gedaald, zijn rijp voor Roth-conversie: u zult minder belasting betalen vanwege de huidige lage waarde, en vervolgens heeft u de mogelijkheid voor toekomstige belastingvrije groei binnen de Roth IRA-structuur.

Om een ​​Roth-conversiestrategie levensvatbaar te maken, zouden de omgezette activa voldoende moeten presteren na de conversie om de impact van de betaalde belastingen te compenseren. Als u van mening bent dat de activa eenvoudigweg in een correctie zijn en u de vooruitzichten voor hen nog steeds waardeert, wordt deze strategie aantrekkelijker.

3. Herbalancering

Een eenvoudige, gedisciplineerde benadering van het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille kan een ander zeer nuttig instrument zijn wanneer de investeringsomgeving volatiel wordt. Stel je de volgende situatie voor.

Stel dat u 10% van uw portefeuille hebt toegewezen aan de aandelen van een bepaald bedrijf. Laten we zeggen dat het een fabrikant van teddyberen is, en uw investeringsthese is dat mensen meer knuffels kunnen gebruiken en dat teddyberen een uitstekende investering zijn om te profiteren van deze marktbehoefte.

Zoals verwacht, ben je een investerende genie, en deze voorraad gaat van start. Vanwege de waardevermeerdering groeit het aandeel tot 15% van de totale waarde van uw portefeuille. In dit geval zou een rebalancing-benadering erop kunnen wijzen dat u een deel van de aandelen verkoopt, waarbij u een deel van de winst vastlegt, om uw positie terug te brengen tot het streefcijfer van 10%.

Omgekeerd, als de koers in prijs daalde zodat deze slechts 5% van de totale portefeuille uitmaakte, zou dezelfde rebalancing-discipline ervoor zorgen dat u deze aandelen tegen de lage prijs koopt, zodat uw allocatie weer dichter bij de 10% -doelstelling komt. U profiteert van lagere prijzen op zoek naar groei op lange termijn.

Deze strategie is logisch voor de meeste beleggers, maar het 'verkopen van winnaars' en 'het kopen van verliezers' kan moeilijk zijn om objectief te implementeren. Uw asset-allocatie kan enkele componenten bevatten die zig zijn terwijl de anderen zagen, en misschien sommige die gewoon blijven zitten wanneer zigging en zagging onvermijdelijk optreedt. Wat dit betekent is dat posities in uw portefeuille kunnen en moeten worden ingedeeld op basis van het doel dat ze dienen voor de algemene portfoliostrategie en niet alleen voor hun individuele prestaties.

Als een activum of activaklasse in uw portefeuille ondermaats presteert, vraag uzelf dan af waarom dat zo is. Het kan een doel dienen.

Omarmen daalt

Niemand wil dat hun beleggingen in waarde dalen, maar dalingen zijn normaal.De echte uitdaging is: hoe zal je reageren als die dalingen optreden? Het natuurlijke instinct is vaak om emotioneel te reageren, maar door een plan op zijn plaats te hebben - en te weten hoe je met deze gebeurtenissen moet omgaan - kun je het beste profiteren van ongunstige marktactiviteit.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.