11 staten waar chauffeurs het meeste kunnen besparen op autoverzekeringen

Veel Amerikanen missen aanzienlijke besparingen op autoverzekeringscitaten, volgens een Investmentmatome-onderzoek. De potentiële besparingen zijn vooral groot in 11 staten.

De bevindingen, gebaseerd op offertes van verzekeraars uit het hele land, tonen aan dat de typische bestuurder $ 859 per jaar kan besparen door te zoeken naar dekking, hoewel het bedrag in sommige staten veel groter is en in andere veel minder.

We vonden de gemiddelde besparing voor chauffeurs in elke staat door de gemiddelde koers van verzekeringsmaatschappijen te vergelijken, gewogen naar marktaandeel, in vergelijking met het gemiddelde van de laagste beschikbare koersen.

Zelfs bestuurders in staten met zeer hoge tarieven gemiddeld kunnen mogelijk veel lagere premies vinden. De verschillen tussen de vermelde premies kunnen groot zijn, omdat elke verzekeringsmaatschappij de tarieven baseert op haar eigen claimervaring met bepaalde automodellen, plaatsen en soorten klanten.

Hier zijn de 11 staten waar chauffeurs het meest kunnen besparen op autoverzekeringen.

[Betaal je te veel voor autoverzekeringen? Vergelijk offertes via onze site Autoverzekeringsvergelijkingstool.]

1. Michigan

• Gewogen gemiddelde premie: $ 6.262 per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 2.426 per jaar
• Typische besparingen: $ 3.836 per jaar

De autoverzekering van Michigan is zo duur dat het aantal chauffeurs elk jaar kan worden bespaard door rond te shoppen, in dollars, boven de dichtstbijzijnde dichtstbijzijnde staat met meer dan $ 700. Met behulp van onze uniforme criteria vonden we koersen van meer dan $ 10.000 per jaar voor autoverzekeringen in Michigan, vergeleken met een maximum van $ 6900 in Delaware, de No. 2-staat.

De unieke onbeperkte dekking van Michigan voor ongevallen met auto-ongelukken is de grootste factor in de hoge kosten, volgens Jeremy MacDonald, president van het Mid-Michigan Agency, een onafhankelijk verzekeringsagentschap en een bestuurslid van de Michigan Association of Professional Insurance Agents. Terwijl de Michigan Catastrophic Claims Association verzekeraars terugbetaalt voor medische kosten van meer dan $ 545.000 per gebeurtenis, hebben verzekeraars in Michigan nog steeds veel hogere claimkosten dan in andere staten, waardoor de tarieven voor alle klanten stijgen, voegt hij eraan toe.

In Michigan hebben sommige verzekeringsmaatschappijen opzettelijk hoge prijzen ingesteld omdat ze daar niet proberen te concurreren om zaken, een andere reden waarom besparingen zo groot kunnen zijn, zegt MacDonald.

2. Delaware

• Gewogen gemiddelde premie: $ 4.401 per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 1,297 per jaar
• Typische besparingen: $ 3,104 per jaar

Delaware is een van slechts vier staten - andere dan staten zonder schuld - waar bestuurders verplicht zijn om een ​​letselschadedekking te kopen, volgens het Insurance Information Institute, een industriegroep. Het kopen van extra dekking verhoogt de kosten van de chauffeur.

Een andere factor die bijdraagt ​​tot hoge premies kan zijn grote uitbetalingen als gevolg van ongevallen in nabijgelegen steden, waaronder Washington, D.C., Baltimore en Philadelphia, die respectievelijk de eerste, tweede en zesde slechtste steden voor botsingen zijn, volgens de III.

3. Texas

• Gewogen gemiddelde premie: $ 2.679 per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 913 per jaar
• Typische besparingen: $ 1,766 per jaar

De Gulf Coasts van Texas, Florida en Louisiana worden vaker en intenser getroffen door orkanen dan op andere plaatsen in de VS. Dit verhoogt het bedrag dat de autoverzekeraars van Texas moeten betalen voor uitgebreide autoverzekeringsclaims en de premies voor bestuurders. Een rapport uit 2013 van het National Insurance Crime Bureau stelde ook vast dat Texas de op drie na slechtste staat was voor verzekeringsfraude die verband hield met georganiseerde misdaad, waardoor de tarieven voor alle bestuurders stijgen.

4. Utah

• Gewogen gemiddelde premie: $ 2.299 per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 691 per jaar
• Typische besparingen: $ 1,608 per jaar

Utah is een staat zonder schuld, wat betekent dat de autoverzekeraar van een bestuurder in het algemeen verantwoordelijk is voor auto-gerelateerde verwondingen die de bestuurder en passagiers oplopen, ongeacht door wie ze zijn veroorzaakt. Er zijn 12 staten zonder schuld, en vier daarvan - Michigan, Utah, Florida en Minnesota - hebben onze lijst met staten gekraakt waarin chauffeurs het meeste kunnen besparen op autoverzekeringen.

5. Mississippi

• Gewogen gemiddelde premie: $ 1,867per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 508per jaar
• Typische besparingen: $ 1.359per jaar

Het gemiddelde lage citaat van Mississippi is het laagste van het land, met $ 508 per jaar. Maar het gewogen gemiddelde citaat onder vervoerders die zaken doen in de staat was $ 1867, wat de 14e hoogste van de 50 staten en het District of Columbia was. Dus inwoners van Mississippi zouden behoorlijk wat moeten kunnen sparen door rond te shoppen.

Mississippi heeft het op één na hoogste dodelijke ongevalsrisico per 100.000 inwoners (20,5) in de Verenigde Staten, volgens een Insurance Institute for Highway Safety-analyse van National Highway Traffic Safety Administration-gegevens.

6. Florida

• Gewogen gemiddelde premie: $ 2.158per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 1.032per jaar
• Typische besparingen: $ 1,126per jaar

Zoals verschillende andere staten op deze lijst, zit Florida aan de Gulf Coast, een van de slechtste plaatsen van de natie voor orkanen. Florida is ook bekend als de hoogste staat van het land voor dubieuze persoonlijk letsel auto-claims en heeft gerangschikt als de slechtste staat voor verzekeringsfraude gebonden aan de georganiseerde misdaad, hoewel een 2012 anti-fraude wet heeft geholpen, volgens het National Insurance Crime Bureau. Al deze factoren verhogen de kosten van verzekeraars en dus de consumentenpremies. En twee van de tien slechtste steden in de VS voor auto-ongelukken - Hialeah en Miami - zijn in Florida, volgens het Insurance Information Institute.

7. Minnesota

• Gewogen gemiddelde premie: $ 2,242per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 1,203per jaar
• Typische besparingen: $ 1,039per jaar

Er is een kloof van $ 4.498 tussen de hoogste en laagste tarieven die we hebben gevonden voor Minnesota-chauffeurs in onze studie.De markt in de staat is sterk geconcentreerd, met State Farm goed voor bijna 24% van het autobeleid, gevolgd door Progressive (14%) en American Family (11%), volgens SNL Financial en het Insurance Information Institute.

Als een paar bedrijven een markt domineren, kan het gebrek aan concurrentie de premies omhoog drijven. Het kan ook leiden tot grotere verschillen tussen de tarieven, ofwel omdat sommige bedrijven niet proberen in die landen concurrerend te zijn of omdat ze de prijzen verlagen om marktaandeel te winnen.

8. Oregon

• Gewogen gemiddelde premie: $ 1.735per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 768per jaar
• Typische besparingen: $ 967per jaar

De autoverzekeringsmarkt van Oregon, zoals die van Minnesota, wordt sterk gedomineerd door een paar bedrijven: State Farm (21% marktaandeel), Farmers (13%), Progressive (11%) en Liberty Mutual (10%), volgens SNL Financial en de Verzekering Informatie Instituut.

9. Georgië

• Gewogen gemiddelde premie: $ 1.722per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 763per jaar
• Typische besparingen: $ 959per jaar

Atlanta is het meest uitgestrekte grootstedelijk gebied van de natie, volgens de belangenorganisatie Smart Growth America. De regio heeft de op twee na mijlen van wegen per inwoner en de op vier na slechtste verkeerscongestie in de Verenigde Staten, volgens een vermelding die twee hoogleraren van de Universiteit van Georgia schreven voor de New Georgia Encyclopedia. Dat betekent meer rijden en het potentieel voor meer ongevallen.

10. Louisiana

• Gewogen gemiddelde premie: $ 2.857per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 1.960per jaar
• Typische besparingen: $ 897per jaar

Naast het hoge risico op orkaanschade, heeft Louisiana een combinatie van andere factoren die de autoverzekeringstarieven verhogen. De staat heeft een hogere dan gemiddelde bevolkingsdichtheid, een hoog aantal claims voor lichamelijk letsel - die meestal meer kosten dan schade aan eigendommen - en een hoog aantal onverzekerde bestuurders, volgens verzekeraar Esurance. De autoverzekeringsmarkt van Louisiana wordt ook sterk gedomineerd door State Farm, dat een marktaandeel van 33% heeft.

11. New Hampshire

• Gewogen gemiddelde premie: $ 1,777per jaar
• Gemiddelde minimumpremie: $ 905per jaar
• Typische besparingen: $ 872per jaar

New Hampshire is de enige staat waar chauffeurs wettelijk niet verplicht zijn een autoverzekering te kopen of te bewijzen dat ze hun aansprakelijkheid bij een ongeval kunnen dekken. Het ligt ook dicht bij Boston, dat de laatste plaats van de 200 steden op Allstate 2015 "America's Best Drivers Report" en is de zesde-ergste grootstedelijke gebied van de natie voor congestie, volgens data bedrijf INRIX.

Het loont om rond te shoppen

Als u de offertes van autoverzekeringen regelmatig vergelijkt, weet u zeker dat u een goede koers krijgt. Uit een enquête van Investmentmatome, uitgevoerd in samenhang met de studie, bleek dat 70% van de consumenten al minstens vier jaar bij dezelfde autoverzekeringsmaatschappij werkte, 38% heeft nooit offertes vergeleken en slechts 16% winkelt er elk jaar rond.

Als u wilt zien hoe uw tarieven zich opstapelen, probeer dan onze vergelijkingstool voor autoverzekeringen.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Afbeelding via iStock.