Voor veel klanten van de bank, compenseert inertie kostbare kosten

Ongeveer een derde van de Amerikanen met een bankrekening (33%) zou niet van bank veranderen vanwege maandelijkse kosten voor accountbeheer, ongeacht hoeveel ze kosten, volgens een Investmentmatome-enquête. Dit is het resultaat van een recente Investmentmatome-analyse waaruit bleek dat de kosten voor het controleren en het onderhouden van spaarrekeningen samen een persoon $ 12,648 tijdens zijn levensduur konden kosten.

In het Investmentmatome-onderzoek onder meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen, online uitgevoerd door The Harris Poll in juni 2018, werden Amerikanen gevraagd hoe bereid zij zijn om maandelijkse beheerskosten te betalen voor hun financiële rekeningen en het maximale bedrag dat ze bereid zijn te betalen. Er werd ook gevraagd naar het maandelijkse bedrag van de vergoeding dat van bank zou veranderen.

Belangrijkste bevindingen

• Het magische getal voor het wisselen van bank is $ 16.30: Van de tweederde van de Amerikaanse bankrekeninghouders (67%) die van bank wisselt vanwege maandelijkse accountbeheerkosten, is de gemiddelde maandelijkse vergoeding voor een enkele account waardoor ze de sprong zouden wagen $ 16,80.
• Hoe jonger de generatie, hoe minder gevoelig voor vergoedingen: De gemiddelde maandelijkse accountbeheerkosten die ertoe zouden leiden dat millennial-bankrekeningen van bank wisselen, is aanzienlijk hoger dan die van hun oudere tegenhangers ($ 19,10 versus $ 15,80 van Gen Xers, $ 13,20 van babyboomers en $ 11,60 van de stille generatie).
• Meer dan de helft van de Amerikanen wil geen maandelijkse beheerskosten betalen op beleggingsrekeningen: Tweeënvijftig procent is niet bereid om vergoedingen te betalen voor een pensioenregistratie op de werkplek en 53% is niet bereid om kosten te betalen voor hun IRA- of brokerage-accounts. Nog meer zijn niet bereid om maandelijkse beheerskosten te betalen voor hun controle (62%) en spaarrekeningen (66%).

Houdingen over vergoedingen zijn misschien niet helemaal realistisch

Bank- en beleggingsrekeningen bevatten vaak maandelijkse kosten, waarvan sommige te vermijden zijn en andere niet. Bijvoorbeeld, controle- en spaarrekeningen kunnen gepaard gaan met maandelijkse onderhoudskosten die gemakkelijk te ontwijken zijn, terwijl pensioenregistraties voor werken op de werkplek en IRA's over het algemeen kostenratio's hebben, hoe goed de belegger ook is.

Amerikanen zijn gemiddeld genomen in orde met het betalen van kleine maandelijkse geldbeheerkosten voor beleggingsrekeningen, bankrekeningen en financiële adviseurs.

Toch is een groot deel van de Amerikanen niet bereid om maandelijkse geldbeheerkosten te betalen voor verschillende financiële accounts. Meer dan de helft is niet bereid om die vergoedingen te betalen voor een pensioenregistratie op de werkplek (52%) of een IRA- of makelaarsrekening (53%). Meer dan 3 op 5 Amerikanen is niet bereid om die kosten op een bankrekening te betalen - 66% is niet bereid om ze te betalen voor een spaarrekening, terwijl 62% niet bereid is om ze te betalen voor een betaalrekening.

Dit is niet altijd realistisch. Bankkosten kunnen worden vermeden als u de regels van een bank volgt om het recht op vrijstelling te krijgen of te kiezen voor een gratis rekening en spaarrekening, maar investeringskosten zijn niet zo gemakkelijk te omzeilen.

"Als u investeert voor uw pensioen, betaalt u waarschijnlijk kostenratio's. Helaas bleek uit onze analyse dat dit ook de duurste vergoedingen zijn, vooral in de loop van de tijd, "zegt Arielle O'Shea, specialist in beleggen en pensioen op onze site. "Deze kosten worden door bijna alle fondsinvesteringen in rekening gebracht, dus hoewel ze moeilijk te vermijden zijn, kunnen beleggers deze kosten verlagen door goedkope fondsen te kiezen."

Sommige zijn bereid te veel te betalen voor bankrekeningen

Overschakelen tussen banken staat niet hoog op de lijst met leuke dingen die te maken hebben met je tijd, maar het kan een goed idee zijn voor klanten die hoge maandelijkse kosten betalen voor hun accounts. Van de tweederde van de Amerikaanse bankrekeninghouders (67%) die van bank wisselt vanwege maandelijkse accountbeheerkosten, is het maandelijkse tarief voor een enkele account waardoor ze overstappen gemiddeld $ 16,30. Voor Amerikanen die bankieren bij een typische fysieke bank, betalen ze misschien iets meer dan dit op een maandelijkse basis, maar voor zowel controle- als spaarrekeningen samen. Volgens onze site-analyse is de gemiddelde maandelijkse onderhoudskosten voor een controle- en spaarrekening bij een van de vijf grootste banken in totaal $ 17.

Meer dan een kwart van de Amerikaanse bankrekeninghouders (26%) zou overstappen van banken vanwege een maandelijkse accountbeheerkosten van minder dan $ 10, maar het goede nieuws is dat onderhoudskosten voor het controleren en sparenrekening volledig te vermijden zijn. Desondanks zal het grootste deel van de bankklanten waarschijnlijk blijven hangen, ongeacht de kosten met het laagste huishoudinkomen (en dus het minste geld): 37% van de Amerikanen met een gezinsinkomen van minder dan $ 50.000 zou niet t van bank wisselen, ongeacht de maandelijkse accountbeheerkosten, vergeleken met 31% van de Amerikanen met een inkomen van $ 50.000.

Ongeacht het inkomen hebben consumenten tegenwoordig weinig reden om onderhoudskosten te betalen op hun bankrekeningen.

"Consumenten die hun maandelijkse bankkosten willen verlagen, hebben veel opties: van online banken tot kredietverenigingen tot traditionele fysieke banken, u kunt de tarieven, rentetarieven en gebruiksfactoren vergelijken voordat u de juiste keuze voor u maakt, "Zegt Onze site banking-expert Kimberly Palmer. "Hoewel het een gedoe is om over te stappen en uw automatische betalingen en directe stortingen bij te werken, is het de moeite waard om geen maandelijkse kosten te betalen - de besparingen worden na verloop van tijd aanzienlijk."

De bereidheid om vergoedingen te betalen varieert per leeftijd, geslacht

Leden van de jongste generatie volwassenen (post-millennials) zijn aanzienlijk meer bereid om maandelijkse beheerskosten te betalen dan de oudste generatie (de stille generatie - leeftijd 73-90). Bijna driekwart van de post-millennials (71%) is bereid om deze vergoedingen te betalen op een werkplek-uittredingsrekening, vergeleken met iets meer dan een vijfde van de stille generatie (21%). Evenzo zijn meer dan vier keer zoveel post-millennials dan leden van de stille generatie bereid om de kosten te betalen op een betaalrekening (66% versus 15%).

Jongere generaties lijken ook bereid om gemiddeld hogere beheerkosten te betalen dan hun oudere tegenhangers. Post-millennials zijn bereid ongeveer het dubbele te betalen wat de volgende jongste generatie (millennials - leeftijden van 22-37 jaar) zou betalen voor financiële rekeningen, hoewel dit mogelijk komt omdat ze dit soort accounts waarschijnlijk korter hebben gehad en niet zeker hoeveel ze redelijkerwijs in maandelijkse kosten moeten kosten.

Jongere Amerikanen zouden ook hogere bankkosten betalen dan oudere Amerikanen voordat ze van bank zouden veranderen. Houders na het millennialschap * zouden banken veranderen als ze maandelijks een bedrag van $ 30,80 in rekening zouden brengen, gemiddeld bijna driemaal wat de stille generatie van bank zou veranderen ($ 11,60).

Mannen en vrouwen verschillen ook in termen van prijsgevoeligheid voor financiële kosten en bereidheid om maandelijkse beheerskosten voor geld te betalen. Een groter deel van de mannen dan vrouwen is bereid om deze kosten te betalen voor beleggingsrekeningen - de helft van de mannen zou bereid zijn om ze te betalen op een werkplek-pensioenrekening (vergeleken met 46% van de vrouwen), en de helft zou bereid zijn om ze te betalen op een IRA of brokerage account (vergeleken met 45% van de vrouwen). Maar een iets groter percentage vrouwen dan mannen is bereid een dergelijke vergoeding te betalen voor hun betaalrekening (40% versus 37%).

Gemiddeld zijn mannen ook bereid om hogere maandelijkse vergoedingen te betalen op verschillende financiële rekeningen dan vrouwen.

Mannen en vrouwen die van bank veranderen vanwege maandelijkse beheerskosten hebben iets andere bedragen die ervoor zorgen dat ze de sprong maken. Onder degenen met een bankrekening zouden mannen van bank veranderen als ze een gemiddeld maandelijks bedrag van $ 16,90 zouden betalen, terwijl vrouwen zouden overstappen voor een gemiddelde vergoeding van $ 15,80.

Consumenten afhaalrestaurants

Maak kennis met de kosten die u betaalt. Op basis van hoeveel Amerikanen zeggen dat ze bereid zijn te betalen voor geldbeheer, overschatten ze mogelijk wat redelijk is om te betalen voor bankkosten en onderschatten ze wat realistisch is voor het investeren van vergoedingen. Gebruik onze site 401 (k) calculator voor kostencalculaties en de calculator voor beleggingsrisico's om te berekenen hoeveel uw beleggingsrekeningen u kosten en bekijk onze studie over de levensduurkosten van financiële vergoedingen om te leren hoe u deze kunt verminderen of elimineren.

Schakel nu over op een meer betaalbare bank in plaats van onnodige kosten te blijven betalen. Overschakelen tussen banken kan enige tijd vergen, maar door te kiezen voor een online bank of een kredietunie met gratis betaal- en spaarrekeningen, kunt u uw maandelijkse kosten elimineren en misschien ook een hogere rente op uw spaargeld verdienen. Palmer heeft advies over hoe dit proces eenvoudiger te maken.

"Je wilt eerst de beste bank voor je kiezen door je te richten op de vraag waar je geld de hoogste rente zou verdienen en tegelijkertijd de minste kosten zou moeten betalen", zegt ze. "Als je eenmaal je selectie hebt gemaakt, is het tijd om je nieuwe account te openen. Vervolgens wilt u uw oude account van dichtbij bekijken om een ​​lijst met automatische betalingen en stortingen te maken zodat u ze allemaal kunt overboeken naar uw nieuwe bank. Als alles is overgedragen, kun je je oude account sluiten en ben je klaar."

Als uw bank u vraagt ​​om uw eigen geld te houden, zijn er betere opties voor u. Ontdek hoeveel uw bank u een heel leven kost door de kosten van de bankkostencalculator op onze site te berekenen. Het kan de motivatie zijn die u nodig hebt om over te schakelen.

Na de millennials en millennials, onderzoeken de kosten van uw bankrekening en houden u niet vast aan een account omdat u het altijd al had. Jongere Amerikanen zijn minder prijsgevoelig voor vergoedingen, volgens de analyse van Investmentmatome, waardoor ze realistischer kunnen worden als het gaat om de kosten van beleggingsrekeningen, maar het kan ze ook te veel betalen als het gaat om bankkosten. Nogmaals, online banken en kredietverenigingen bieden vaak gratis accounts en hogere rentetarieven, dus jongere Amerikanen die meer betalen omdat ze nog steeds bij de bank zitten die ze op de middelbare school of universiteit hadden, moeten opnieuw beoordelen en overwegen om over te stappen naar een nieuwe bank.

Enquêtemethodologie

Deze enquête werd online uitgevoerd in de Verenigde Staten door The Harris Poll namens Investmentmatome van 6-8 juni 2018, onder 2.036 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Voor een volledige enquêtemethodologie, inclusief wegingsvariabelen en steekproefgroottes van subgroepen, neemt u contact op met Megan Katz, [email protected].

* Let op, lage basishoeveelheid (n = 81) - deze gegevens moeten worden geïnterpreteerd als kwalitatief en directioneel van aard.