Uw jaarlijkse beleggingstest - in 5 pijnloze stappen |

Er zijn bepaalde dingen die we zo nu en dan moeten doen: afstemmen de auto opruimen, de goten opruimen komt in de lente, regelmatig naar de dokter.

En je raadt het al, inchecken op je beleggingsportefeuille.

De gecertificeerde financiële planner van LearnVest Ellen Derrick houdt van de metafoor van een reis naar de kinderarts als een kind: in plaats van dat u uw investeringen ziet als een slopende taak die moet worden aangepakt, moet u het in plaats daarvan beschouwen als een vriendelijke check-up. Je gaat erin en eruit - en als je vooral goed bent, krijg je misschien zelfs een lolly.

Op dezelfde manier dat een arts je stap voor stap door een jaarlijks fysiek heen zou leiden, vroeg Derrick ons ​​door de basis van een jaarlijkse investeringscontrole te leiden.

1. Kijk naar de grote afbeelding

Een van de eerste dingen die uw arts zal doen is uw basisgezondheid beoordelen, inclusief uw bloeddruk, temperatuur en gewicht. "In termen van beleggen," zegt Derrick, "zou dit het equivalent zijn van een momentopname van uw totale beeld: is uw inkomen of baan veranderd? Is uw gezin volwassen of kleiner geworden?"

De eerste stap in uw investeringscontrole is om na te denken over hoe uw situatie en doelen zijn veranderd - en wat dat betekent voor uw portefeuille. Derrick zegt bijvoorbeeld: "Als je nu meer geld verdient dan vorig jaar, zou je misschien je maandelijkse pensioensparen dienovereenkomstig moeten verhogen."

2. Problemen met adressering aan het adres

Vervolgens zal uw arts waarschijnlijk vragen stellen over specifieke gezondheidsproblemen. U kunt hetzelfde doen voor uw portefeuille door te zoeken naar rode vlaggen voor investeringen. "Als u investeerde in een fonds of een aandeel dat niet goed heeft gepresteerd," zegt Derrick, "vraag uzelf dan af of het een symptoom is van een groter probleem of slechts een tijdelijke opflakkering." Als u vandaag geld had om te investeren, zou u dan overwegen dezelfde investering te kopen? Als het antwoord nee is, zegt ze, dan moet je misschien overwegen om het verlies te nemen en door te gaan naar iets anders.

GERELATEERD: 5 rode vlaggen bij het kiezen van een financiële planner

Dat wil natuurlijk niet zeggen dat je moet haast om alles in uw portefeuille te verkopen dat het afgelopen jaar is afgenomen. Het is volkomen normaal dat beleggingen ups en downs hebben, en daarom zou u niet altijd moeten kopen en verkopen - het stimuleert gewoon emotionele handel. Probeer in plaats daarvan uw investeringen eens per jaar of zo serieus te bekijken, zodat u de juiste hoeveelheid afstand kunt nemen om rationele beslissingen te nemen in plaats van op het juiste moment.

3. Overweeg "Generieke" opties

"Op dezelfde manier dat uw arts uw huidige medicatie kan beoordelen om te zien of er generieke, goedkopere opties beschikbaar zijn, kunt u hetzelfde doen met investeringen," zegt Derrick. U kunt bijvoorbeeld aandelen bezitten in een beleggingsfonds met een kostenratio van 1,5% (de vergoeding die het fonds vraagt ​​voor administratie, beheer en reclame). In dat tempo zou je, als je $ 1000 hebt geïnvesteerd, ongeveer $ 15 aan kosten in mindering gebracht op je rendement hebben. Maar als u uw geld heeft belegd in een fonds met een kostenratio van 0,2%, heeft u slechts $ 2 aan kosten in mindering gebracht op uw rendement. Op de lange termijn kunnen al deze kleine bedragen behoorlijk oplopen.

Een andere manier om te besparen? De meeste makelaars vragen telkens als u een belegging koopt of verkoopt transactiekosten, maar veel bieden ook beleggingsfondsen zonder vergoeding. U moet geld kiezen op basis van wat het beste is voor uw behoeften, maar richt u op fondsen waar mogelijk zonder transactiekosten. Voorbeeld: als uw makelaar $ 17 in rekening brengt wanneer u een beleggingsfonds voor beleggingsfondsen doet, kunt u gemakkelijk meer dan $ 100 per jaar besparen door geen transacties met transactiekosten te maken. U kunt meestal naar dergelijke fondsen zoeken via de online beleggingsmethode voor beleggingsfondsen van uw makelaar.

Als u op zoek bent naar een nieuw fonds, moet u appels met appels vergelijken. Als u bijvoorbeeld een fonds hebt dat in large-cap aandelen belegt, moet u op zoek naar een vervanger die op dezelfde manier belegt. Bedenk dat als u investeert in een belastbare brokerage-rekening, u mogelijk zwaardere vermogenswinstbelasting zou moeten betalen als u een belegging verkoopt nadat u deze minder dan een jaar heeft vastgehouden.

GERELATEERD: 5 vragen die u moet stellen voordat u belegt in een beleggingsfonds

4. Een optimaal gewicht handhaven

"Uw arts geeft u gewoonlijk een toespraak over het verbeteren van uw gezondheid," zegt Derrick, "en dat betekent vaak aandacht schenken aan uw gewicht - meer bewegen, beter eten, enz." Evenzo moet u "een aantal algemene aanpassingen maken om uw portfolio weer op het optimale gewicht te krijgen" door uw portfolio eenmaal per jaar opnieuw in balans te brengen.

Wanneer u begint met beleggen, moet u een spelplan hebben dat is afgestemd op uw specifieke doelen, eetlust voor risico en hoeveel tijd je hebt voordat je je geld terug nodig hebt. Misschien was je oorspronkelijke plan om de helft van je geld in aandelen uit te geven en de andere helft in obligaties, maar na een jaar zijn je aandeleninvesteringen gegroeid, dus je bent uit de problemen - 60/40 in plaats van 50/50. Als je doelen hetzelfde zijn en je plan niet is veranderd, kun je overwegen om wat aandelen te verkopen om jezelf terug te brengen naar dat 50/50 game-plan.

GERELATEERD: Quiz: Wat is je risicotolerantie?

Nu weten we dat dit psychologisch moeilijk kan zijn. Immers, als uw aandelen het doden, waarom nu verkopen? We praten over hoe de emotionele belasting nog moeilijker kan zijn als de aandelenmarkt veel hoger of lager ligt, maar Derrick wijst erop dat dit een belangrijke les is: "Bij rebalancing gaat het om laag kopen en hoog verkopen. een deel van een investering verkopen die goed heeft gedaan en meer geld toevoegen aan een investering die niet heeft gepresteerd. "

Ze voegt eraan toe dat je de verleiding moet vermijden om te zeggen:" Misschien moet ik gewoon mijn plan wijzigen en de weg laten ze zijn omdat ze het zo goed doen! " Je moet jezelf eraan herinneren dat je dat plan hebt gemaakt toen je rationeel was en je langetermijndoelen in overweging nam, dus verander het nu niet om emotionele redenen. "Het is alsof je snijdt naar chocoladetaart en meer linzen eet", zegt Derrick. Het is misschien niet leuk, merkt ze op, "maar het is beter voor jou in het algemeen."

5. Voel u goed over uzelf

Toen u nog klein was, heeft de kinderarts u misschien stickers of speelgoed gegeven als u goed was. Het opnieuw in balans brengen van je portfolio mag geen saai gevoel zijn, dus als je jezelf een reden moet geven om opgewonden te raken, volg dan hetzelfde model. Misschien betekent dit dat je je prestaties deelt door lid te worden van een ondersteunende geldclub of jezelf een beetje te geven. (Hier leest u hoe u op de juiste manier uitspat.) Hebt u een paar dollar bespaard op transactiekosten door over te stappen op beleggingsfondsen? Misschien kunt u een deel van die besparing gebruiken om uzelf te verwennen met een mooie fles wijn of bloemen. Of u kunt altijd een van uw vrienden vragen om u een gouden stersticker te geven.