Millennials, wanhoop niet over pensioen

De meest bestudeerde soort van vandaag - na Donald Trump-aanhangers - moet de millennial zijn. (Derde op deze lijst: waarschijnlijk zijn er millennial Trump-supporters.)

Van bijzonder belang is hun financiële draagkracht. Standaard nemen: het is grimmig. Ze zijn armer dan gepensioneerden en zo begraven in de schulden van studentenleningen zouden ze een orgaan verkopen om het uit te wissen (weet je, als dat legaal was).

Ik moet me voorstellen dat alle factoren meewegen waarom 80% van de Amerikaanse werknemers jonger dan 30 jaar denkt dat ze volgens hun ouderdom slechter af zijn dan hun ouders, volgens een recent onderzoek van Willis Towers Watson, dat de resultaten van de leeftijdsgroep met Investmentmatome deelde.

Ik ben niet jonger dan 30, maar ik ben een millennial (over het algemeen gezien als degenen onder ons geboren tussen de vroege jaren 1980 en eind jaren negentig). Ik voel me gestresst door deze rapt dekking, zelfs als ik er aan toevoeg. Wat ik niet doen het gevoel is dat ik er slechter af zal zijn dan mijn ouders. En ik denk ook niet dat je slechter af bent, mede millennials - dus wacht even op je milt.

Ons grootste voordeel is tijd

Tenzij ik het op de een of andere manier voor elkaar krijg om met pensioen te gaan - een internetberoemd maar over het algemeen ongrijpbaar concept - zal ik nog 35 jaar werken.

Dit is geen wiskunde, precies, maar investeerde geld + tijd = magie. Je kunt $ 100 per maand investeren vanaf 20 jaar en uiteindelijk beduidend meer geld verdienen dan iemand die $ 500 per maand investeert (en aanzienlijk meer algemeen) vanaf de leeftijd van 50.

Ik begon niet zo jong te sparen als ik had moeten doen. Ik herinner me dat ik mijn broer uit de gang van mijn eerste baan heb gebeld. Hij is een bankier en was, althans in mijn gedachten, een gelddeskundige, simpelweg omdat hij er een had. Ik wilde weten of ik iets nodig had dat een 401 (k) heette. Hij zei ja; Ik negeerde hem.

Maar na een paar jaar schrijven over waarom andere mensen zouden moeten redden, begon ik het ook te doen. En hoewel ik op punten moest bezuinigen - de schuld gaat naar een schattig maar steeds duurder kind - dat vroege begin zal helpen die dalingen goed te maken.

Het andere voordeel is de Roth IRA, die pas in 1997 werd geïntroduceerd, maar - vingers gekruist - rond moet zijn voor al onze pensioensparen jaren. Het verruimt de magie van de tijd verder, door jarenlange investeringsgroei vrij van belastingen te laten zijn wanneer de uitkeringen met pensioen worden genomen. Toen ik geen 401 (k) had, was een Roth mijn enige pensioenrekening. Soms kon ik het me veroorloven om het te financieren met slechts $ 25 of $ 50 per maand. Nu probeer ik er aan bij te dragen nadat ik genoeg naar mijn 401 (k) heb gestuurd om alle overeenkomende dollars beschikbaar te krijgen - een goede strategie voor de meeste mensen.

Onze ouders hebben ook voordelen - en die van hen zijn misschien beter

Een ding dat mensen in oudere generaties een voordeel biedt: sommigen hebben een pensioen, een door de werkgever verstrekte gegarandeerde inkomstenstroom bij hun pensionering, waarvan je je kunt voorstellen dat het de zaken behoorlijk moeilijk maakt.

Het is zeer onwaarschijnlijk dat millennials een van deze plannen hebben. Wat we waarschijnlijk zullen zijn, ondanks populair geloof en veel angstgevoelens, sociale zekerheid.

In de Watson-enquête van Willis Towers denkt 81% van de jongeren onder de 30 dat ze met pensioen gaan onder een systeem van sociale zekerheid dat veel minder genereus is dan het nu is.

Ik denk dat dat, nou ja, waarschijnlijk waar is. Sociale zekerheid is niet precies gelijk. Het laatste rapport voorspelt dat het trustfonds in 2034 zal opdrogen. Maar het project ook dat het programma zal blijven drijven met belastinginkomsten, en 75% van de geplande voordelen tot het einde van 2089 zal betalen.

Is sociale zekerheid een pensioenplan? Nee. Maar het is ook niet voor onze ouders, ook al zullen ze volledige voordelen ontvangen. Een verminderd voordeel is beter dan geen voordeel, en er is een goede kans dat het programma er zal zijn om te helpen uit te rekken wat je hebt opgeslagen.

Een grotere heuvel, maar de mentaliteit om hem te beklimmen

In zekere zin is een beetje pessimisme over de toekomst een goede zaak. Als je denkt dat je in het nadeel bent, kun je stoppen of harder werken om bij te blijven. Het onderzoek suggereert dat millennials dit doen.

We beginnen te redden op een mediane leeftijd van 22, ongeveer zeven jaar eerder dan onze ouders deden. We dragen een gemiddelde van 8% bij aan onze 401 (k) s, in lijn met oudere generaties ondanks het feit dat we veel meer tijd hebben tot we met pensioen gaan. (Een vijfde van ons - nog niet de vijfde waaronder ik zit - draagt ​​10% tot 14% bij.) Millennials hebben sinds 2013 de grootste verbetering ten opzichte van hun spaarquote geboekt in vergelijking met andere generaties.

Het is niet helemaal een mooie foto. Je hebt misschien gemerkt, zoals ik deed, dat veel van dat onderzoek zich richt op millennials werknemers die sparen . Peil een aantal mensen die in een pensioenplan sparen en je zult zien … dat ze sparen in een pensioenplan.

Dat is niet om de aantallen te verdisconteren, maar ze weerspiegelen niet onze hele generatie, met name degenen die geen vaste baan hebben, geen toegang hebben tot een werkgeverpensioenplan, of te veel studieleningen hebben om zelfs maar te overwegen gebruik een. Zoals altijd met enquêtes, zijn sommige van de mensen die het moeilijkst zijn niet vertegenwoordigd: slechts ongeveer de helft van de werknemers van onze leeftijd heeft een op werkgever gebaseerd pensioenplan en van degenen die werkloos zijn, heeft slechts een kwart pensioenbesparingen.

Als je in die groep zit, of gewoon beter wilt doen, zijn hier een paar dingen die me geholpen hebben om mijn spaarquote in de loop van de jaren te verhogen: een is realistisch over hoeveel ik moet sparen (een pensioencalculator helpt daarbij). Een andere is het maken van geleidelijke veranderingen, zoals het verhogen van mijn 401 (k) -bijdrage met 1% per jaar of mijn IRA-bijdrage met $ 20 per maand. En natuurlijk is de optimale tijd om meer te sparen wanneer je extra geld hebt, wat voor de hand liggend lijkt, maar weinigen van ons doen het. Als ik een salarisverhoging krijg of een auto of studielening betaal, zal ik in ieder geval een deel van dat nieuw vrijgemaakte geld naar mijn toekomst brengen.

" Lees verder: Kies het juiste pensioenplan voor u

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.