5 manieren waarop koppels nu Estate Planning kunnen aanpakken

Niemand wil nadenken over de mogelijkheid dat een echtgenoot overlijdt. Maar het verwaarlozen om je voor te bereiden op die mogelijkheid maakt het leven des te moeilijker als het gebeurt.

Een Investmentmatome-onderzoek bij meer dan 2.000 getrouwde volwassenen ontdekte dat ongeveer één op de drie paren geen levensverzekering heeft. En van de volwassenen die wel een levensverzekering hebben, zegt 43% dat ze niet financieel voorbereid zijn als ze hun partner verliezen.

Het nemen van enkele basisstappen biedt nu zekerheid voor uw gezin, wat de toekomst ook brengt. Hier zijn vijf dingen die je kunt doen om je voor te bereiden.

1. Bepaal hoeveel levensverzekeringen u en uw gezin nodig hebben.

"De meeste mensen hebben standaard geen enkele levensverzekering van hun werkgever", zegt Delia Fernandez, financieel planner in Los Alamitos, Californië. Maar dat is meestal niet genoeg dekking voor gezinnen en u verliest waarschijnlijk het beleid als u van baan verandert.

Om de juiste hoeveelheid in te schatten, telt u uw financiële verplichtingen op lange termijn op, zoals uw hypotheek en andere schulden; kindgerelateerde uitgaven, zoals kosten voor kinderopvang en collegegeld; en uw jaarinkomen, vermenigvuldigd met het aantal jaren dat u het wilt vervangen. Trek dan eventuele activa, zoals spaargeld en de huidige dekking van de levensverzekering, af als u die heeft. Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen op locatie kan u helpen aan de slag te gaan.

Beide ouders zouden een levensverzekering moeten hebben, zelfs als een van u thuis blijft. U moet de kosten dekken van het vervangen van de diensten die een echtgenoot aan het gezin verleent, zoals kinderopvang.

2. Begrijp de details van de levensverzekering van je partner.

Zelfs als u de neiging heeft om financieel beheer over te laten aan uw man of vrouw, moet u de basis kennen van zijn of haar levensverzekeringsdekking. Uit onze site-enquête bleek dat gehuwde volwassenen met kinderen minder geneigd waren om met beleidsdetails als hoeveelheid en lengte om te gaan dan kinderen zonder kinderen. Achtenvijftig procent van degenen met kinderen kende deze details, vergeleken met 67% van gehuwde volwassenen zonder kinderen.

Onder gehuwde volwassenen met of zonder kinderen, zijn vrouwen minder geneigd dan mannen om de voorwaarden van het beleid van hun echtgenoot te kennen. Zevenenvijftig procent van de vrouwen had vertrouwen in de details, vergeleken met 69% van de mannen.

Bennett Keller, een vastgoedadvocaat en partner bij Lathrop & Gage, LLP, in St. Louis, Missouri, zegt dat je moet weten:

• Het bedrijf dat het beleid voert
• Waarom het is gekocht
• Hoeveel dekking biedt het
• Hoe veel kost het
• Wanneer de termijn afloopt, ervan uitgaande dat het een overlijdensrisicoverzekering is
• De deadline voor het converteren van termijndekking naar een permanente levensverzekering, als het beleid conversie toestaat

Beoordeel de levensverzekeringsdekking jaarlijks om er zeker van te zijn dat het beleid nog steeds aan uw behoeften voldoet en controleer nogmaals of de begunstigden nog steeds correct zijn, adviseert Keller.

"Ik noem het persoonlijke financiële hygiëne", zegt hij.

3. Schrijf een testament op.

Een testament is een juridisch document waarin u aangeeft wie uw bezittingen en bezittingen krijgt nadat u bent overleden. U noemt ook een uitvoerder of persoonlijke vertegenwoordiger om uw landgoed te beheren en u kunt een voogd benoemen voor uw kinderen. Als u geen testament hebt, wordt uw nalatenschap afgehandeld in overeenstemming met de erfrechtwetgeving van uw staat.

Een testament is een must, vooral voor ouders. Maar in een Harris Interview peiling van 2013 voor Rocket Lawyer zei 70% van de volwassenen met kinderen jonger dan 18 jaar dat ze er geen hadden.

Do-it-yourself software en zelfhulpboeken over testamenten zijn beschikbaar, maar het is een goed idee om een ​​vastgoedadvocaat te raadplegen. Hij of zij kan u helpen met andere cruciale estate-planningstaken, zoals het opzetten van trusts en het invullen van documenten voor financiële en gezondheidszorgbeheersing.

4. Bewaar al uw financiële gegevens op een veilige plaats waar u en uw partner ze kunnen vinden.

Uit onze site-enquête bleek dat 30% van de gehuwde volwassenen met kinderen en 23% van de kinderen zonder kinderen niet weet hoe ze toegang hebben tot de financiële gegevens van hun familie.

"Twintig tot 40% van wat ik doe nadat iemand is overleden, is navigatie om erachter te komen waar alles is", zegt Keller. "Het wordt een speurtocht."

Houd belangrijke financiële documenten en contactpersonen voor noodgevallen op een veilige plaats en zorg ervoor dat u beiden weet waar deze zich bevinden.

Fernandez stelt voor een snelstartgids van één pagina te maken met informatie over bankrekeningen, levensverzekeringsmaatschappijen en polisnummers en locaties van belangrijke documenten.

Zittend over het bureau van een klant die onlangs een echtgenoot verloor, is al moeilijk genoeg, zegt Carrie Houchins-Witt, financieel planner in Coralville, Iowa. "Wanneer ze te maken hebben met zoveel emoties en logistieke problemen, is het opsporen van polisnummers het laatste wat we willen doen."

5. Praat met je echtgenoot over de laatste wensen.

Uit het onderzoek van Investmentmatome bleek dat gehuwde volwassenen met kinderen minder kans hadden dan volwassenen zonder kinderen (55% versus 73%) om de uiteindelijke wensen van hun echtgenoten te kennen, inclusief voorkeuren voor begraven en cremeren.

En sommige mensen hebben heel specifieke wensen. "Ik heb mensen laten vertellen in welk pak ze begraven wilden worden en leg dat in de estate plan-documenten," zegt Keller.

Het probleem is dat gezinnen meestal niet naar landgoeddocumenten kijken tot na de begrafenis.

Schriftelijke instructies zijn vooral belangrijk voor gemengde gezinnen, zegt Keller.Conflicten kunnen ontstaan ​​tussen kinderen uit verschillende huwelijken als er onzekerheid bestaat over wat een ouder wilde.

Vraag je partner om de laatste wensen op te schrijven en weet waar de instructies worden bewaard.

Praten over het levenseinde is misschien niet zo leuk, maar het zou een topprioriteit moeten zijn voor persoonlijke financiën. De tijd die u nu besteedt aan het voorbereiden van een financiële noodsituatie voor families, kan uw geliefden redden van extra liefdesverdriet als er iets gebeurt.

"Een van de beste geschenken die u uw gezin kunt geven, is een gevoel van veiligheid", zegt Houchins-Witt.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Dit artikel verschijnt ook op USAToday.com.

Afbeelding via iStock.