Slechts 1 op de 10 Amerikanen die persoonlijke financiën baseren

Slechts 1 op 10 Amerikanen (10,5%) controleert alle juiste vakken op financiële gezondheid, volgens een Investmentmatome-analyse van ondervraagde consumenten over belangrijke maatregelen zoals pensioensparen, noodfondsen en bescherming tegen financiële tegenvallers.

De online enquête van maart 2017, in opdracht van Investmentmatome en uitgevoerd door Harris Poll, vroeg meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen om acht belangrijke componenten van financiële gezondheid. Investmentmatome woog de acht vragen om een ​​financiële gezondheidsscore te produceren voor elke ondervraagde persoon. Een financiële gezondheidsscore van 100 zou het volgende weerspiegelen:

1. Overgebleven geld na het betalen van kritieke rekeningen en kosten van levensonderhoud
2. Drie maanden of meer levensonderhoud bespaard
3. Het vertrouwen dat de pensioensparen op schema ligt
4. Alle of de meeste rekeningen worden op tijd betaald
5. Creditcardbalansen altijd of bijna altijd volledig betaald elke maand
6. Goed tot uitstekend credit score
7. Geen schulden of schulden die de dagelijkse besluitvorming niet onevenredig beïnvloeden
8. Voldoende verzekeringsdekking ter bescherming tegen groot financieel verlies

De gemiddelde score van alle deelnemers aan Onze site-enquête was 67,9 op een schaal van 100 punten. (Doe de financiële gezondheidstest.)

Ongeveer 1 op de 10 Amerikanen (11%) zegt dat ze meer uitgeven aan maandelijkse uitgaven dan hun inkomen uit het huishouden toelaat, en ongeveer een derde (32%) zegt dat ze de eindjes aan elkaar knopen. Dertig procent van de Amerikanen spaart niet voor hun pensioen en ongeveer één op de vijf (19%) heeft niets bespaard voor noodgevallen.

"Minder uitgeven dan u verdient, is de eerste essentiële stap om financiële gezondheid te creëren, maar vier van de tien mensen kunnen dat zelfs niet", zegt Liz Weston, Investmentmatome-columnist en gecertificeerde financiële planner. "De meeste mensen worstelen om genoeg te sparen voor actuele noodsituaties en voor hun toekomstige pensioen."

Wat is financiële gezondheid?

Financiële gezondheid betekent meer dan alleen maar geld in de bank hebben of een uitstekende kredietwaardigheid, hoewel dat goede indicatoren zijn. Investmentmatome beschouwt financiële gezondheid als het vermogen om dagelijkse financiën te beheren, behalve voor de toekomst en weer een financiële schok. Van de acht financiële kenmerken die we hebben geïdentificeerd, resulteert dit in financiële zekerheid, de belangrijkste zijn:

• Minder uitgeven dan u verdient
• Een noodfonds hebben
• Actief sparen voor pensionering

Bij het scoren waren de vragen over die eigenschappen het zwaarst gewogen. Ongeveer 12% van de Amerikanen scoorde de hoogste score voor alle drie de maatregelen: degenen die zeiden dat ze elke maand geld over hadden na het betalen van huishoudelijke uitgaven; besparingen hebben die in totaal drie maanden huishoudelijke uitgaven bedragen; en sparen genoeg om comfortabel met pensioen te gaan.

Waar consumenten tekortschieten

De enquête vroeg ook Amerikanen over indicatoren van financiële stress, zoals late factuurbetalingen of omslachtige schulden, en factoren die hen zouden kunnen helpen bij het doorstaan ​​van een financiële schok, zoals adequate verzekering en een goede credit score.

Andere elementen van financiële gezondheid die volgens Amerikanen moeten worden verbeterd, blijkt uit de resultaten van de enquête:

Sleutelmaat	Opmerkelijk resultaat
Maandelijkse uitgaven	11% van de Amerikanen zegt dat de uitgaven het gezinsinkomen overschrijden. 32% zegt dat ze uitgaven doen met niets meer over.
Noodgeld	19% van de Amerikanen heeft helemaal geen noodfondsen. 14% heeft spaargeld dat twee weken aan levensonderhoud of minder kan dekken.
Pensioensparen	38% van die leeftijden 45-54 sparen momenteel niet voor pensionering.
Rekeningen op tijd betalen	11% van de Amerikanen zegt dat ze weinig of geen van hun rekeningen op tijd betalen.
Gebruik van creditcard	16% van de Amerikanen zegt dat ze de maandelijkse saldi nooit of bijna nooit volledig betalen.
Credit scores	14% van de Amerikanen zegt dat hun meest recente credit score lager was dan 630. De zelfgerapporteerde credit scores varieerden als volgt: Goed of uitstekend (690 of hoger): 55% Gemiddeld of redelijk (630-689): 13% Slecht (629 of lager): 14%
Schuldenlast	29% van de Amerikanen zegt dat hun schuld invloed heeft op alle of bijna al hun beslissingen.
Verzekeringsbeleid	23% van de Amerikanen zegt dat ze niet denken dat ze voldoende dekking hebben om hen te beschermen tegen grote financiële verliezen.

Financiële gezondheid: vrouwen versus mannen

Over het algemeen zijn vrouwen minder geneigd dan mannen om vertrouwen te geven in voldoende sparen om comfortabel met pensioen te kunnen gaan (16% versus 29%) en eerder te zeggen dat ze geen noodbesparingen hadden (23% versus 14%) en dat ze in leven zijn uitgaven die hun maandelijks gezinsinkomen overschreden (14% versus 9%).

Financiële gewoonten: vrouwen versus mannen

Vrouwen rapporteerden zwakkere financiële vooruitzichten als het gaat om sparen en uitgeven.

	Vrouw	Mannen
Gemiddelde financiële gezondheidsscore	64.3	71.9
Niet sparen voor pensionering, leeftijd 18-34	56%	33%
Heb geen noodfonds	23%	14%
Schuld beïnvloedt alle of bijna alle besluitvorming	33%	24%
De maandelijkse kosten voor levensonderhoud zijn meestal hoger dan het inkomen	14%	9%

Investmentmatome wees elke respondent een financiële gezondheidsscore toe van nul tot 100 op basis van hun antwoorden op acht vragen. Die scores werden vervolgens gewogen om ze nationaal representatief te maken. Maximale punten worden als volgt toegewezen: overgebleven geld na het betalen van kritieke facturen en kosten van levensonderhoud (20 punten); drie maanden of meer levensonderhoud bespaard (15 punten); vertrouwen dat de pensioensparen op schema ligt (15 punten); alle of de meeste rekeningen die op tijd zijn betaald (10 punten); credit card saldi altijd of bijna altijd volledig betaald elke maand (10 punten); goede tot uitstekende credit score (10 punten); geen schulden of schulden die de dagelijkse besluitvorming niet onevenredig beïnvloeden (10 punten); en voldoende dekking voor de verzekering tegen groot financieel verlies (10 punten)

Financial Literacy Month

Meer dan een kwart van de Amerikaanse huishoudens vindt dat ze te veel schulden hebben en zeggen dat hun financiën hen aanzienlijke stress veroorzaken, volgens een rapport van 2015 van het Center for Financial Services Innovation, een adviesbureau voor financiële diensten zonder winstoogmerk.

National Financial Literacy Month, elk april gevierd in de Verenigde Staten, heeft tot doel het publiek bewust te maken van financiële educatie en de gevolgen van mismanagement en misverstanden bij persoonlijk geld.

In 2000 begon de Jump $ tart Coalition for Personal Financial Literacy met het promoten van april als Financial Literacy voor Youth Month, een uitbreiding van de nationale dag voor financiële leesvaardigheid over jeugdfinanciën. In maart 2004 werd resolutie 316, aangenomen door de senaat, gemarkeerd als april, de nationale maand van de financiële alfabetisering. Toen, in 2012, gaf president Barack Obama een proclamatie uit waarin hij April als National Financial Capability Month uitsprak. Dit jaar heeft president Donald Trump de proclamatie opnieuw bevestigd.

Deelname aan National Financial Literacy Month is landelijk en omvat scholen, non-profitorganisaties, bedrijven en financiële instellingen om financiële educatie en welzijn te bevorderen. Dit jaar is het thema van Jump $ tart het creëren van een 'financieel geletterde toekomst', ondersteund door de sociale media-campagne #afinlitfuture. "Kijk online voor # FLM2017 voor meer informatie over nationale financiële geletterdheid en inhoud van de maand.

Naast de financiële gezondheidscalculator biedt de financiële kennispagina van Investmentmatome dag-tot-dag tips om uw financiële gezondheid de hele maand door te verbeteren. We hebben ook artikelen samengesteld die nodig zijn om te lezen over onderwerpen als besparingsbasis, het aflossen van schulden, uw credit score en meer.

Volg Investmentmatome op Facebook en Twitter voor weekdagstips voor het verbeteren van uw financiële gezondheid.

Anna Helhoski is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Neem voor een volledige enquêtemethode, inclusief wegingsvariabelen, contact op met Chris Pappas. E-mail: [email protected].