Is Student Loan Debt echt 'goede schuld'?

Wanneer je geld leent om te betalen voor een universiteit, kunnen twee woorden je helpen vrede te sluiten met je studieleningen: goede schulden.

Wanneer financiële experts de uitdrukking 'goede schuld' gebruiken, hebben ze het meestal over schulden die in de toekomst waarde kunnen creëren. Dat staat in contrast met iets als creditcardschuld, waardoor je eigenlijk alleen maar minder geld overhoudt en je zelfs in de schulden kunt blijven als je alleen het minimum betaalt.

Maar zelfs een goede schuld kan je financiën ontsporen als je hem verkeerd gebruikt. Zo kunt u ervoor zorgen dat uw studieleningen u op de lange termijn helpen.

Houden van goede schulden van slecht gaan

Ook al zijn er variaties op raciale, gender- en beroepsbegrippen, het is nog steeds een geldige claim: bachelordiploma-ontvangers van 25 jaar en ouder verdienen ongeveer $ 2260 meer per maand dan afgestudeerden van middelbare scholen, en afgestudeerden hebben minder kans op werkloosheid, aldus het Bureau van arbeidsstatistieken.

Maar zoals gecertificeerde financiële planner Kathryn Hauer opmerkt, kan zelfs een goede schuld slecht worden als u uw maandelijkse betalingen niet kunt betalen. En grotere betalingen worden nog moeilijker om aan te pakken als je je niet aan het script houdt.

"Als je je diploma niet afmaakt en je hebt schulden gemaakt, is het hoogst onwaarschijnlijk dat je dat terug kunt betalen," zegt Hauer. "Die schuld kan dan een echte last zijn."

Ze heeft gelijk: een achterstand op betalingen verhoogt het risico om in gebreke te blijven, en bijna 17% van de studenten die de universiteit verlaten zonder diploma raken in gebreke, vergeleken met 3% van de afgestudeerden. Het is nog waarschijnlijker dat u naar een school gaat met winstoogmerk, minder dan vier jaar oud, waar het standaardpercentage voor diplomagroote leners bijna 30% is.

Federale leningen gaan over het algemeen in verzuim na 270 dagen niet-betaling, terwijl particuliere leningen de dag na het missen van een betaling in gebreke kunnen worden gesteld. Dat voegt extra kosten zoals late vergoedingen, opgebouwde rente en incassokosten toe aan uw lening. Bovendien heeft dit een negatief effect op uw credit score, dus het zal u in de toekomst moeilijker maken om in aanmerking te komen voor zaken als een hypotheek of een autolening.

Hoe studieleningen van invloed zijn op uw kredietwaardigheid

Federale studieleningen - waarvoor geen kredietcontrole nodig is - zijn een gemakkelijke manier om uw kredietgeschiedenis vast te stellen. De meeste studenten die de gratis aanvraag voor Federal Student Aid of FAFSA invullen, komen in aanmerking. En zolang u uw betalingen bijhoudt, kunnen uw leningen u ook helpen krediet te bouwen. Dat komt omdat betalingen op tijd een van de belangrijkste factoren zijn die kredietbureaus gebruiken om uw credit score te berekenen.

Een hoge credit score is belangrijk omdat het u in staat stelt te kwalificeren voor lagere rentetarieven op alles, van creditcards tot autoleningen, naast dat u wordt goedgekeurd voor een huurovereenkomst met een appartement. Dat zal u op lange termijn geld besparen.

Controleer uw credit score

Hoe standaard te vermijden

Uw beste verdedigingslinie is om het bedrag dat u neemt in de eerste plaats te beperken. Als richtlijn is het het beste om alleen het bedrag te lenen dat u verwacht te verdienen tijdens uw eerste jaar na de universiteit.

"Kijk naar al uw middelen en maak lenen of studieleningen niet een van de belangrijkste bronnen van betalen voor uw hbo-opleiding", zegt gecertificeerde financieel planner Jason Reiman. "[Leningen] zou het laatste redmiddel moeten zijn."

Als je eenmaal studententegoed hebt, draait het allemaal om het beheren van je leningen. Om uw federale leningbetalingen te verlagen, vraagt ​​u een inkomstengestuurd aflossingsplan aan. Als u in aanmerking komt, worden uw betalingen beperkt tot een percentage van uw inkomen en wordt uw krediettermijn verlengd van 10 jaar tot 20 of 25 jaar. Elk saldo dat daarna overblijft, zou als inkomen worden vergeven en belast.

Particuliere leningen hebben geen flexibele betalingsplannen, dus u moet misschien meteen doorgaan naar uitstel of verdraagzaamheid als u achterop raakt. Terwijl dat de langetermijnkosten van uw lening opdrijft, voorkomt het dat u in gebreke blijft.

Door deze richtlijnen te volgen, kunt u rusten en zich concentreren op belangrijkere zaken, zoals het uitwerken van uw proefschrift of het landen van uw droomstage.

Devon Delfino is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.