Voorraden in paniek verkopen zou je belastingfactuur kunnen opdrijven
€70.000 verlies - WAT NU? - Paniek onder beleggers - Afl. 14
Inhoudsopgave:
- Wat gebeurt er met uw belastingen wanneer u aandelen verkoopt?
- 2018 vermogenswinstbelastingtarieven
- 1. Doe het in een fiscaal voordelige account
- 2. Verkoop de oude dingen
- 3. Verkoop enkele van uw hondenvoorraden
- 4. Haal diep adem en houd je aan je plan
- Wat is het volgende?
- Houden je bent cool in een sell-off op de beurs
- Leren 6 dingen die beleggers moeten weten over het nieuwe belastingplan
- Zien 2017-2018 vermogenswinstbelastingtarieven
Een uitverkoop in de Amerikaanse aandelenmarkt die vorige maand begon, heeft zich in maart voortgezet, aangezien de Standard & Poor's 500 Index het meest in meer dan twee jaar zakte tijdens de handelsweek die eindigde op vrijdag. De markt is dit jaar met meer dan 3% gedaald, vanwege zorgen variërend van snellere inflatie tot angst voor een handelsoorlog - en er zou meer volatiliteit kunnen zijn.
Het is vooral schokkend na een jaar van rust en recordhoogtes voor aandelen. (Als dit de eerste keer is dat u dit soort volatiliteit ervaart, lees dan alles wat u moet weten over een marktcrash.)
Als u voor de lange termijn bent belegd, blijf dan rustig en weet dat dalingen een normaal onderdeel van beleggen zijn. Maar als deze recente aanval van volatiliteit je doet klauteren om je geld uit de aandelenmarkt te krijgen, zorg dan voor paniek. Het dumpen van aandelen uit uw portefeuille kan een grote belastingfactuur opleveren als u niet voorzichtig bent.
Zo kunt u voorkomen dat u zich door de markt rammelt en door Uncle Sam.
Wat gebeurt er met uw belastingen wanneer u aandelen verkoopt?
Als u besluit om "eruit te komen terwijl u kunt" en aandelen te verkopen die meer waard zijn dan wat u ervoor hebt betaald, gefeliciteerd, heeft u meerwaarden. Kapitaalwinsten zijn belastbaar, wat betekent dat ze elke winst die u maakt op de verkoop van aandelen verminderen.
Het is altijd slim om na te denken over de belastingeffecten van uw financiële beslissingen, maar laat belastingvermijding nooit een substituut worden voor verstandig beleggen. Verkoop een aandeel alleen als het echt niet meer voor uw portefeuille werkt.
U moet uw meerwaarden op uw belastingaangifte melden (niet die welke volgende maand wordt uitgekeerd, maar in 2019). De belasting op die winsten is echter meestal afhankelijk van hoe lang u de aandelen bezit.
- Als u de aandelen minder dan een jaar voordat u ze verkocht, in bezit had, hebt u een kortetermijnmeerwaarde, die wordt belast als gewoon inkomen, net zoals uw loon.
- Als u de aandelen langer dan een jaar in bezit had voordat u ze verkocht, heeft u een lange termijn meerwaarde die wordt belast tegen een ander (meestal lager) tarief: 0%, 15% of 20%.
2018 vermogenswinstbelastingtarieven
| Langetermijnbelastingen vermogenswinstbelasting | single | Getrouwd, samen indienen | Hoofd van het huishouden | Getrouwd, apart indienen |
|---|---|---|---|---|
| * Kortetermijnmeerwaarden worden belast als gewoon inkomen. | ||||
| 0% | $ 0 tot $ 38.600 | $ 0 tot $ 77.200 | $ 0 tot $ 51.700 | $ 0 tot $ 38.600 |
| 15% | $ 38,601 tot $ 425,800 | $ 77,201 tot $ 479,000 | $ 51.701 tot $ 452.400 | $ 38,601 tot $ 239,500 |
| 20% | $ 425,801 of meer | $ 479.001 of meer | $ 452,401 of meer | $ 239.501 of meer |
Mogelijk moet u ook belasting op staatsmeerwaarden betalen.
Het is altijd slim om na te denken over de belastingeffecten van uw financiële beslissingen, maar laat belastingvermijding nooit een substituut worden voor verstandig beleggen. Verkoop een aandeel alleen als het echt niet meer voor uw portefeuille werkt. Hier zijn een paar manieren om een overhaaste aandelenverkoop tegen te houden van enorme belastinghoofdpijn.
1. Doe het in een fiscaal voordelige account
Als je wilt dat minder van je nesteieren op de aandelenmarkt staan, denk dan eens aan de verkoop van aandelen die je misschien in je 401 (k), IRA of vergelijkbare pensioneringsvoertuig vasthoudt, zegt Morris Armstrong, een ingeschreven agent gevestigd in Cheshire, Connecticut, die heeft een licentie om belastingbetalers voor de IRS te vertegenwoordigen.
"Pensioenrekeningen, 401 (k) s, IRA's, et cetera en annuïteiten - ze zijn allemaal fiscaal uitgesteld, wat betekent dat wat er ook gebeurt terwijl het geld in dat voertuig niet belastbaar is," zegt hij. Dat betekent dat als u een belegging verkoopt binnen een fiscaal aantrekkelijke afboekingsrekening, u niet bent onderworpen aan het betalen van vermogenswinstbelasting, zoals u zou doen op een belastbare brokerrekening.
Als u een belegging verkoopt binnen een fiscaal aantrekkelijke afboekingsrekening, bent u niet onderworpen aan het betalen van vermogenswinstbelasting, zoals u zou doen op een belastbare brokerrekening.
Inkomsten uit uw beleggingen worden fiscaal uitgesteld in een traditionele IRA of 401 (k), wat betekent dat u over het algemeen alleen belasting betaalt wanneer u een opname doet. Ze worden belastingvrij in een Roth IRA en een Roth 401 (k), wat in het algemeen betekent dat je nooit belasting hoeft te betalen over opnames.
2. Verkoop de oude dingen
De belasting op kortetermijnmeerwaarden is hoger dan de belasting op langetermijnwinst. Dus kijk eens hoe lang je de aandelen hebt bezeten als je beslist wie er blijft en wie gaat, zegt Armstrong.
Als u 100 aandelen hebt die u twee jaar geleden hebt gekocht en 100 aandelen die u negen maanden geleden hebt gekocht, is het belastingtarief op de meerwaarden op de oudere aandelen lager dan het belastingtarief voor de nieuwere aandelen als u verkoop nu voor winst.
3. Verkoop enkele van uw hondenvoorraden
U kunt mogelijk verliezen gebruiken om winsten te compenseren, zegt J. K. Roberts, een gecertificeerde financiële planner bij Phoenician Financial Planning in Phoenix. Als u bijvoorbeeld een verlies van $ 10.000 heeft op aandeel A en een winst van $ 10.000 op aandeel B, kan het verlies in wezen de winst tenietdoen.
Als u geld op één belegging bent kwijtgeraakt, kunt u een andere met winst verkopen en fundamenteel vermogenswinsten vermijden.
J. K. Roberts, gecertificeerde financiële planner bij Phoenician Financial PlanningDe strategie wordt belastingverlies oogsten genoemd."Als je geld hebt verloren aan één investering, kun je een andere met winst verkopen en fundamenteel vermogenswinsten vermijden", zegt hij. Als uw verliezen uw winst overtreffen, kunt u het verschil op uw belastingaangifte aftrekken, tot maximaal $ 3000 per jaar ($ 1500 voor gehuwde indieners afzonderlijk).
4. Haal diep adem en houd je aan je plan
Je hebt wel een plan, toch? Zelfs als je kijkt naar verliezen op de aandelenmarkt, is het niet het moment voor een flitsende reactie.
"Dus deze belastbare strategieën, ze zijn niet iets waar je aan moet denken als de markt uitvalt. Dit is iets dat je elk jaar zou moeten voorbereiden ", zegt Roberts. Wanneer de paniek toeslaat, moet het gesprek met uw adviseur of uw partner minder zijn over wat aandelen te verkopen en meer over waarom u het geld in de eerste plaats heeft geïnvesteerd, zegt hij.
Het probleem met investeringsrisico's is dat het meestal een theoretisch idee is, totdat het gebeurt - en je zult niet weten hoeveel je aankan totdat je het ziet, zegt Robert. "Je moet het doel voor ogen hebben."
