Wat te zoeken in een beveiligde creditcard

Het gebruik van een beveiligde creditcard is alsof je op de middelbare school zit: je hebt wat vrijheid, maar je telt de dagen totdat je kunt afstuderen op iets beters. Met dure aanbetalingen, lage kredietlimieten, jaarlijkse kosten, hoge rentetarieven en minimale beloningen, zijn beveiligde creditcards meestal niet geweldig om te winkelen, maar ze kunnen u helpen een goede kredietgeschiedenis op te bouwen en uw weg naar betere voorwaarden te vinden.

Beveiligde basisbeginselen van creditcards

Een beveiligde creditcard is gemakkelijker te kwalificeren dan een gewone - of onbeveiligde - creditcard. Met dit type kaart moet u een borg betalen als een vorm van onderpand om de verliezen van de uitgever te dekken als u de standaard niet hebt. U maakt geen gebruik van de aanbetaling als u de kaart gebruikt, dus u moet maandelijkse betalingen doen op dezelfde manier als bij een onbeveiligde kaart. U kunt deze aanbetaling terugkrijgen na het upgraden of sluiten van uw kaart, zolang u op de hoogte blijft van uw betalingen.

De uitgevende instelling verlengt vervolgens een kredietlimiet die vaak overeenkomt met hetzelfde bedrag dat u voor de aanbetaling hebt opgegeven. Als u bijvoorbeeld $ 500 heeft gestort, krijgt u meestal een kredietlimiet van $ 500. Veel beveiligde kaarten rapporteren ook aan de drie grootste bureaus voor consumentenkrediet, waarmee u krediet kunt opbouwen. Dit is een groot verschil tussen beveiligde kaarten en prepaidbetaalkaarten, die niets doen om uw score te verbeteren.

" Meer: Hoe werken beveiligde e-cards?

Maak bouwkrediet een prioriteit

Net zoals je waarschijnlijk niet voor eeuwig op de middelbare school wilt blijven, is de kans groot dat je je veilige creditcard ook de rest van je leven niet wilt behouden. Zelfs de best beveiligde kaarten bieden niet veel bestedingsflexibiliteit, en de meeste zijn duur om te onderhouden. In plaats daarvan bent u op zoek naar een creditcard die u als opstap kunt gebruiken om een ​​onbeveiligde creditcard te krijgen.

Daarom is het belangrijk om te zoeken naar een beveiligde creditcard die uw betalingen aan de drie belangrijkste bureaus voor consumentenkrediet, TransUnion, Experian en Equifax, zal rapporteren. Als u een kaart krijgt die niet naar deze bureaus rapporteert, helpt dit niet om uw tegoed te verbeteren, en uw on-time betalingen maken het niet gemakkelijker om een ​​onbeveiligde kaart te krijgen.

Vanaf februari 2015 behoorden US Bank, Capital One en Wells Fargo tot de belangrijkste emittenten van beveiligde creditcards die alle betalingsactiviteiten aan deze kredietbureaus rapporteren. Als u niet zeker weet of uw beveiligde creditcardrapporten, bel en vraag. Op deze manier weet u of uw on-time maandelijkse betalingen meetellen voor uw kredietrapporten en uw kredietscores.

Voor nu zijn beloningen niet zo belangrijk

Natuurlijk is het verleidelijk om te zoeken naar een beveiligde kaart met de beste beloningen, maar als je een beveiligde creditcard hebt, zou dat waarschijnlijk niet je grootste zorg moeten zijn. 1% geld terug krijgen van je aankopen klinkt misschien verleidelijk, maar als je een kredietlimiet van $ 300 hebt op een beveiligde kaart, maakt die 1% bijna geen verschil. Uw credit score kan ook te lijden hebben als u te dicht bij die limiet komt, waardoor het moeilijk wordt om in aanmerking te komen voor ongedekte creditcards met grotere rewards in de toekomst. Dit is wat u misschien in plaats daarvan wilt zoeken:

• Een gratieperiode:Niet alle beveiligde creditcards hebben respijtperioden of stellen een bepaald tijdsbestek in wanneer er geen rente is. Als uw kaart dit tijdvenster niet heeft (vaak rond de 25 dagen), kunt u uiteindelijk veel meer rente afschrijven, zelfs als u elke maand volledig betaalt, vooral als het al een hoog jaarlijks percentage heeft, zoals veel beveiligde kaarten doen.
• Een gemakkelijke manier om te upgraden: Sommige creditcarduitgevers bieden programma's aan die u upgraden naar een onbeveiligde kaart na een periode van verantwoordelijk kredietgebruik. Omdat het sluiten van uw beveiligde kaart de gemiddelde leeftijd van uw kredietrekeningen en uw kredietscore zou kunnen verlagen, zou het vinden van een kaart die upgrades een slimme manier kunnen zijn om door te gaan met het opbouwen van uw krediet terwijl u betere voorwaarden behaalt. Nerd notitie: Als u faillissementen, belastinghechtenis of andere ernstige, negatieve informatie over uw melding heeft, kan het een beetje moeilijker zijn om te upgraden naar een onbeveiligde kaart. Wees geduldig en blijf die on-time betalingen doen.
• Een beheersbare aanbetaling. De meeste beveiligde kaarten hebben een minimale storting van $ 200 tot $ 300. Voor sommige mensen is het een uitdaging om het minimum te halen. Maar als u meer dan het minimum kunt neerleggen, krijgt u meer flexibiliteit. Het gebruik van te veel van je beschikbare tegoed kan je credit score schaden en het is een stuk eenvoudiger om een ​​$ 300 kredietlimiet te behalen dan een $ 1.000 lijn.
• Lage kosten. Veel goede beveiligde kaarten vragen $ 0, en sommige hebben een vergoeding van $ 40 of minder. Pas op voor kaarten met "fee harvester" met hoge jaarlijkse kosten, maandelijkse onderhoudskosten en andere onvermijdelijke kosten.

Zodra u uw kaart hebt, kunt u zich concentreren op het onder de limiet blijven en elke maand uw volledige saldo betalen. Als u zonder tegoed begint, kan het binnen zes maanden duren voordat voldoende goede geschiedenis is opgebouwd om door een andere uitgever voor een onbeveiligde creditcard te worden goedgekeurd, als u niet wilt wachten op een upgrade van uw oorspronkelijke uitgever. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, duurt het waarschijnlijk langer.

" MEER:Creditcards voor slecht krediet

Als het er op aan komt, hoe eerder u deze goede leengedragingen vaststelt, hoe sneller u uw krediet kunt opfokken.En als je eenmaal klaar bent om af te studeren naar een onbeveiligde kaart, zijn al je inspanningen de moeite waard.