Bent u klaar voor de volgende beurskrach?

Door Phillip Christenson

Lees meer over Phillip op onze site Vraag een adviseur

Ben je een beetje bang na de recente volatiliteit van de aandelenmarkt? Denk je terug aan 2008, toen de voorraden bijna 50% daalden? Denk je dat het niet nog een keer kan gebeuren? Dat kan het, en waarschijnlijk ook. Maar ik weet niet wanneer en evenmin iemand anders. Het beste: bereid je nu voor op de komende crisis, of het nu in 2015 of over tien jaar is - en dat betekent niet dat je je geld op een bankrekening moet storten.

Er zijn maar twee dingen die u moet doen om u voor te bereiden op de volgende financiële crisis. De eerste heeft te maken met uw portefeuille, en de tweede gaat over u, de belegger.

Asset-allocatie is de sleutel

Simpel gezegd, asset allocatie is de mix van aandelen en obligaties in uw portefeuille. Historisch gezien zijn obligaties vaak minder volatiel dan aandelen. Hoewel dit meestal waar is, kunnen sommige obligaties net zo riskant (of zelfs nog meer) zijn dan aandelen. Junk bonds betalen u bijvoorbeeld een hogere rentevoet dan andere beleggingen omdat ze meer risico's met zich meebrengen. Ik stel voor om deze obligaties te vermijden en in plaats daarvan vast te houden aan obligaties met een laag risico, wat betekent kortlopende en hoogwaardige obligaties. Hoewel dit soort obligaties een lagere rente betalen, zullen ze hoogstwaarschijnlijk niet dalen zoals aandelen of risicovollere obligaties deden in 2008.

De sleutel is om in de komende vijf, 10 of 15 jaar (afhankelijk van uw risicotolerantie) het bedrag aan contanten te berekenen dat u vanuit uw portefeuille nodig zult hebben en dit bedrag in veiligere hoogwaardige obligaties te beleggen. (Opmerking: u kunt in dit soort obligaties beleggen via een beleggingsfonds of een exchange-traded fund in plaats van afzonderlijke fondsen te kopen.) Hierdoor kunt u vol vertrouwen in de aandelenmarkt beleggen wetende dat het contante geld dat u nodig hebt is belegd in een minder volatiele activa. Als de markt onderuit gaat, kun je een geduldige verkoper zijn en wachten tot de markt zich omkeert om aandelen te verkopen. Een gemiddelde bearmarkt duurt 2,8 tot 5,2 jaar om te herstellen, dus je kunt bijna elke marktdaling met deze strategie afwachten.

Het draait allemaal om jouw perspectief

Verlies niet uit het oog dat de aandelenmarkt een markt is zoals elke andere. Het is een plek waar mensen samenkomen om te kopen en te verkopen. En net als elke andere markt, moeten verkopers soms kortingen aanbieden om meer producten te verkopen, of in dit geval om hun aandelen te lossen. Dus denk aan een bearmarkt als vergelijkbaar met een verkoop op je favoriete aandelen. Als je je de aandelenmarkt zo voorstelt, zul je leren houden van een downmarket. Tijdens een marktdaling kunt u meer aandelen in dezelfde bedrijven kopen, maar tegen lagere prijzen.

Of je nu jong of oud bent, als je de obligatie-strategie gebruikt die ik heb geschetst, wens je een markt zoals 2008. Dan zou je voorraden kunnen kopen met bijna 50% korting terwijl je weet dat het geld dat je nodig hebt, veilig is ingesteld opzij in de juiste soort obligaties. Zelfs in de Grote Recessie was het slechts vijf jaar voordat we nieuwe hoogtepunten op de markt begonnen te bereiken.

Dat is het. Twee stappen en je bent klaar voor wat de markt ook brengt. Maar je moet er zeker van zijn om beide stappen te doen. Als je je portfolio aanpast, en vervolgens in paniek raakt nadat de markt een correctie doormaakt, ben je niet beter af. Pas onze portfolio aan, pas uw manier van denken aan en u bent voorbereid op de volgende marktcrash.