Voorspel die 'verrassings'-rekeningen - geen kristallen bol nodig

Het heeft niet veel nodig om de financiën van veel Amerikanen op te hitsen. Een auto die niet start, een oven die sterft of een reis naar het ziekenhuis kan huishoudens achterlaten die moeite hebben om rond te komen.

Volgens de Federal Reserve zegt 44% van de Amerikaanse volwassenen dat ze moeite hebben om $ 400 te verdienen om onverwachte kosten te dekken. Zelfs families die meer op de bank zitten, kunnen botsen. Uit enquêtes van The Pew Charitable Trusts bleek dat 51% van de gezinnen met een besparing van minstens $ 2.000 moeite had de rekeningen te betalen na een financiële schok.

Toch is het nauwelijks een schok als een apparaat verslijt of een auto kapot gaat.

Het is tijd om na te denken over wat we bedoelen met onverwachte uitgaven. Sommige rekeningen kunnen onvoorspelbaar zijn in hun hoeveelheid of in hun timing, maar ze zijn nog steeds onvermijdelijk. Met andere woorden: als u een auto, een huis of een lichaam heeft, gaat het u vroeg of laat kosten.

Een betere aanpak, vooral voor huishoudens die momenteel salaris op salaris lopen, is om te sparen voor de meest waarschijnlijke kosten en een soort van Plan B te hebben om het echt onverwachte te verwerken.

Hier is hoe dat werkt met drie van de meest voorkomende onverwachte uitgaven die Pew heeft gevonden:

• Herstellen of vervangen van een auto (ervaren door 1 op de 3 huishoudens die een financiële schok hebben meegemaakt)
• Een grote thuisreparatie (ervaren door 1 van de 5)
• Een verwonding of ziekte die resulteert in een reis naar een ziekenhuis (ook ervaren door 1 van de 5)

Autoreparaties

Amerikaanse huishoudens hebben in 2015 gemiddeld $ 837 besteed aan onderhoud en reparatie van voertuigen, volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics. De meesten spendeerden tussen 1,4% en 1,8% van hun inkomen aan deze kosten.

Leg $ 500 tot $ 1.000 opzij om een ​​typische reparatie te dekken en voeg zo mogelijk aan die cache toe. Zodra u uw huidige auto hebt afbetaald, stuurt u de betalingen door naar uw reparatiefonds. U kunt elk geld dat u niet uitgeeft aan reparaties gebruiken als aanbetaling voor uw volgende auto.

Houd als Plan B de beschikbare ruimte op een creditcard bij of overweeg een persoonlijke lening als de reparatiekosten hoger zijn dan uw besparing. Voor huiseigenaren kan een kredietlijn voor eigen vermogen een voordeligere optie zijn.

" MEER: Bereken de totale kosten van autobezit

Onderhoud en reparaties aan huis

Het onderhoud van uw huis kan de kosten en frequentie van reparaties verminderen, maar niet elimineren. Typische maandelijkse onderhoudskosten variëren van een minimum van $ 25 per maand in Phoenix tot een maximum van $ 83 in Boston, volgens een Angie's List-analyse van Census Bureau-cijfers. Over het algemeen geldt: hoe zwaarder het weer in een gebied en hoe hoger de arbeidskosten, hoe meer huiseigenaren betalen voor preventieve zorg.

Dat geldt ook voor reparaties, maar hoeveel u uitgeeft, hangt af van wat breekt en hoe erg. De gebruikelijke vuistregel is om jaarlijks 1% van de aankoopprijs van uw huis te reserveren voor reparaties. Sommige jaren heb je geld over, maar uiteindelijk zul je geconfronteerd worden met een prijs als een nieuw dak dat je spaargeld overbelast. Wanneer dat het geval is, kan die kredietlijn voor thuisgelijkheid een goedkope manier zijn om de speling op te pakken.

Medische rekeningen

Als u denkt dat de kosten voor de gezondheidszorg voorspelbaar zijn, hebt u nooit een verrassingsrekening ontvangen van een anesthesioloog buiten het netwerk in een ziekenhuis in het netwerk - of op een van de andere manieren waarop medische prijzen verstand en logica tarten.

Idealiter zouden mensen genoeg sparen om hun jaarlijkse eigen risico's te dekken, maar dat kan duizenden dollars bedragen. (Het gemiddelde aftrekbare bedrag onder een "zilveren" Obamacare-plan is $ 3.609 dit jaar, en het is $ 6.105 voor een bronzen plan, volgens de Kaiser Family Foundation.)

Bespaar wat je kunt, maar je Plan B mag geen kredietwaardigheid inhouden. De meeste medische aanbieders bieden renteloze betalingsplannen en velen hebben ook een soort korting voor worstelende gezinnen. Ze mogen niet aanbieden tenzij je het vraagt, en ze zullen het bijna zeker niet doen als je een creditcard tevoorschijn haalt.

Is dit niet gewoon een noodfonds?

Het onverwachte zou niet zo'n groot probleem zijn als we allemaal het advies van financiële planners zouden volgen om minstens drie maanden aan uitgaven in een noodfonds te stuwen. Het gemiddelde huishouden besteedt $ 4,688 per maand, volgens het Bureau of Labor Statistics, dus een dergelijk fonds zou ongeveer $ 14.000 bedragen.

Dat is een goed doel, maar het belangrijkste is om iets weg te stoppen - alles - elk salaris. De beste manier om met het onvoorspelbare om te gaan, is door elke maand voorspelbaar geld opzij te zetten. Maak besparingen een automatische gewoonte en u zult beter in staat zijn om te gaan met verrassingen die het leven biedt.

Meer informatie van Investmentmatome

• Snelle manieren om geld te lenen in geval van nood
• Budgetteren voor nieuwe huiseigenaren
• 3 medische schuldfouten om te vermijden

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.