Afro-Amerikaanse kerken, banken prediken financiële geletterdheid

Banken, scholen en kerken in Afrikaans-Amerikaanse gemeenschappen werken eraan om consumenten lessen in de praktijk te leren over het beheren van geld in een poging een al lang bestaande raciale kloof in financiële kennis te verkleinen en de economische ontwikkeling te stimuleren.

"Afro-Amerikaanse huishoudens weten over het algemeen minder van geld en financiële kennis dan gewone en blanke middengemeenschappen," zegt Teri Williams, president van OneUnited Bank, een bank in zwarte handen die op missie is om verbeteren van financiële kennis in stedelijke gemeenschappen.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Als je moeder haar contant geld in een koekjestrommel hield of als ze een chequekas gebruikte, en je mist die inleiding [bij regulier bankieren], dan ben je misschien in het nadeel," zegt Williams.

Historisch gezien zijn zwarte gemeenschappen ondergewaardeerd door conventionele financiële diensten. Meer dan 20% van de Afrikaans-Amerikaanse huishoudens heeft geen bankrekening, vergeleken met iets minder dan 8% van alle Amerikaanse huishoudens, volgens een rapport van de Federal Deposit Insurance Corp. Het niet gebruiken van een betaalrekening en het vertrouwen op substituten met een hoge vergoeding, zoals cheques, zijn symptomen van een algemene trend naar lagere financiële vaardigheden in veel Afro-Amerikaanse gemeenschappen.

" MEER:Black-owned banks vechten om terug te stuiteren

De scores van financiële analfabetisme onder Black High School senioren waren consistent ongeveer 20% lager dan die van hun blanke tegenhangers in een meerjarige nationale studie van de JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy en de State University of New York in Buffalo.

Een andere analyse wees uit dat uitgavenoverschotten en leningen voor studentenleningen meer voorkwamen onder Afrikaans-Amerikaanse millennials dan witte millennials; 28% van de ondervraagde jonge zwarte volwassenen geeft meer uit dan ze verdienen en 49% had studieleningen, vergeleken met 20% van de blanke millennials die hun inkomsten overtreffden en 32% met studieleningen, volgens een rapport van 2014 van de regelgevende autoriteit van de financiële sector, een onafhankelijke non-profitorganisatie.

Levensechte geldwijsheid: ChexSystems en check cashers

Om kinderen en volwassenen te helpen meer te leren over bankieren, leiden managers van OneUnited - dat ook een gemeenschapsontwikkelingsbank is met kantoren in Los Angeles, Boston en Miami - gratis workshops over onderwerpen zoals het opnieuw opbouwen van krediet en het begrijpen van kredietrapporten.

OneUnited sponsort een jaarlijkse essaywedstrijd voor kinderen, waarbij $ 1.000 spaarrekeningen worden toegekend aan studenten die schrijven over hoe zij financiële lessen toepassen op hun eigen leven. "We kunnen onszelf niet als een bank in de traditionele zin beschouwen. We moeten denken aan het bieden van financiële diensten en financiële kennis aan de gemeenschappen ", zegt Williams.

Tijdens het werken met scholen merkte Williams dat de beschikbare kinderboeken over financiën niet relevant waren voor kinderen in noodlijdende buurten. "Velen hadden foto's van spaarvarkens voor een witte houten schutting."

Om dit te verhelpen, schreef ze zelf een boek: "I Got Bank !," met een 10-jarige Afro-Amerikaanse jongen die leert "dingen waar kinderen over moeten weten, zoals cheques, ChexSystems, hoe een lage credit score kan u ervan weerhouden om een ​​lening te krijgen - en zelfs een deel van de donkere kant van geld, zoals verhinderingen en inbeslagnames, "zegt ze.

Sommigen beweren misschien dat ChexSystems, een bureau dat de geronserde cheques van consumenten bijhoudt, kosten misloopt en andere bankrekeningen vervalt, een te volwassen onderwerp is voor kinderen, maar Williams zegt dat het echt is. De jongen in het verhaal staat voor echte uitdagingen, waaronder druk van zijn moeder en oudere broer, die de $ 2000 die hij bij de bank heeft bespaard, willen uitgeven.

" MEER: Blacklisted door ChexSystems? Dit is wat u moet weten

Meer dan 3.000 exemplaren van "I Got Bank!" Zijn gedoneerd aan scholen en nationale bibliotheken.

Economisch evangelie in Afrikaans-Amerikaanse kerken

In het hele land werken zwarte religieuze leiders samen met banken om het economisch evangelie door middel van kerken te onderwijzen. "We hebben een vast publiek in de zwarte kerken op zondagmorgen. Miljoenen mensen horen het evangelie prediken en leren ook hoe ze de rekeningen moeten betalen, de hypotheek moeten betalen en hun huisvesting kunnen behouden, "zegt de eerwaarde Jonathan L. Weaver, predikant van Greater Mt. Nebo African Methodist Episcopal Church in Bowie, Maryland.

"Helaas zitten we in zoveel zakken van de zwarte gemeenschap zo gevangen door creditcards. Velen van ons leren onze leden van onze kerken zeer, heel voorzichtig te zijn, zodat je niet gevangen wordt, maar nu is er een nieuwe vorm van slavernij. Dus moedigen we onze leden aan om de demonen van creditcardschulden en afbetalingsschulden te vermijden, "zegt hij.

Vergeleken met blanke middelbare school senioren, hadden Afro-Amerikanen van dezelfde leeftijd meer kans om creditcards te gebruiken en minder kans op spaargeld of een parttime baan, vond de JumpStart-studie.

Michael Grant, National Bankers Association

"Via kerken leren we onze mensen kijken hoe zij hun geld uitgeven. Veel verdrinken in schulden. We moeten onze mensen leren hoe ze uit de schulden kunnen komen en niet hun geld weggeven aan de geldschieters, "zegt Michael Grant, president van de National Bankers Association, een branchegroep voor minderheidsbanken. Hij heeft gewerkt aan financiële educatie met een groep van ongeveer 150 zwarte kerken, de Collective Empowerment Group.

Ministers bevinden zich in een sterke positie om over geld te leren. "Kerkleiders nodigen mensen uit om financiële educatie te doen met de mensen die uit de gevangenissen worden gelaten, om hen te leren schuldenvrij te worden," zegt Grant.

Weaver zegt dat hij weet van ongeveer 600 andere Afro-Amerikaanse kerken die werken aan financiële kennis. "We raken een goede 450.000 mensen aan door alle kerken", schat hij.

Door financiële geletterdheid te bevorderen, kunnen zwarte gemeenschapsleiders de volgende generatie in staat stellen om verstandig met geld om te gaan en financiële misstappen te voorkomen. Pogingen om financiële kennis te verbeteren, kunnen helpen het speelveld in een land te egaliseren dat al zo lang economisch ongelijk is.

Jeanne Lee is een schrijver van het personeel bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.