Beveiligde versus onbeveiligde persoonlijke leningen
Persoonlijke lening en Doorlopend krediet
Inhoudsopgave:
- Beveiligde persoonlijke leningen
- Ongedekte persoonlijke leningen
- Voordat u een persoonlijke lening neemt
- Wat is het volgende?
- Controleren tarieven van meerdere geldschieters
- Winkel opties voor gedekte leningen
- Krijgen snelle manieren om geld te lenen
Persoonlijke leningen worden ofwel gedekt door onderpand ofwel ongedekt en worden uitsluitend ondersteund door uw kredietwaardigheid. Een groot verschil tussen beide is wat er gebeurt als je stopt met het doen van betalingen, of standaard, op de lening.
Lees meer over de verschillen tussen gedekte en ongedekte leningen om te bepalen welk type lening het beste bij u past.
Beveiligde persoonlijke leningen
Leners die niet in aanmerking komen voor een onbeveiligde persoonlijke lening, kunnen worden goedgekeurd voor een beveiligde lening die wordt ondersteund door de waarde van een auto, spaarrekening of depositocertificaat.
Kosten: Het starten van jaarlijkse percentages op leningen met onderpand kan lager zijn dan die op leningen zonder deze.
Als je standaard: Een beveiligde leningsovereenkomst geeft de kredietgever het recht om beslag te leggen op het onderpand zonder naar de rechtbank te gaan. U krijgt waarschijnlijk een kans om de schuld goed te maken voordat de kredietgever een pandrecht op uw vermogen heeft.
Best voor: Beveiligde persoonlijke leningen zijn goed voor kredietnemers met een gemiddelde tot slechte kredietwaardigheid die niet in aanmerking komen voor een ongedekte lening.
Overweeg voordat u een beveiligde lening aangaat de gevolgen van het verlies van het goed dat u verpandt.
Overweeg voordat u een beveiligde lening aangaat de gevolgen van het verlies van het goed dat u verpandt. U moet bijvoorbeeld niet de auto riskeren die u gebruikt om aan het werk te gaan.
Waar aan te vragen: Beveiligde persoonlijke leningen zijn minder gebruikelijk dan ongedekte leningen. Banken, kredietverenigingen en een paar online kredietverstrekkers bieden beveiligde leningen die worden ondersteund met een auto, spaarrekening of cd's.
Wells Fargo laat kredietnemers spaarrekeningen of CD's gebruiken als onderpand voor hun persoonlijke leningen. Mariner Finance biedt autoleningen aan en vereist leners om leningen van meer dan $ 10.000 veilig te stellen. OneMain Financial biedt beveiligde leningen aan voor autobezitters met slechte credit scores.
Voorbeelden van andere gedekte leningen zijn:
- Hypotheek: Je leent geld om een huis te kopen en de woning is onderpand voor de lening. Je loopt het risico om het huis te verliezen als je standaard bent.
- Home equity lening of kredietlijn: Dit is een type tweede hypotheek waarbij u het eigen vermogen in uw woning gebruikt als onderpand voor een lening. Net als bij een hypotheek kunt u het huis verliezen als u stopt met het verrichten van betalingen voor de lening.
- Autoleningen: U neemt een lening om een voertuig te kopen, waarbij de auto als onderpand voor de lening wordt gebruikt. Als u in gebreke blijft, kan de geldschieter eigenaar worden van de auto.
Ongedekte persoonlijke leningen
Een ongedekte lening is alleen gebaseerd op uw kredietwaardigheid en uw vermogen om terug te betalen. Als u de lening niet nakomt, kan de kredietgever uw eigendom niet nemen. De meeste persoonlijke leningen zijn onbeveiligd.
Kosten: De APR die u ontvangt op een ongedekte lening, kan hoger zijn dan die op een beveiligde lening, omdat er geen onderliggende waarde is voor de schuldeiser om beslag te leggen als u de lening niet terugbetaalt.
Ongedekte leningen werken het beste voor kredietnemers met een goed krediet die geen activa willen verpanden.
Als je standaard: Leners hebben nog steeds te maken met in gebreke blijven, waaronder een aangetaste credit score en potentieel voor incasso's. De schuldeiser zou echter een rechtszaak moeten aanvechten om te verzamelen wat u verschuldigd bent.
Best voor: Onbeveiligde persoonlijke leningen werken het beste voor kredietnemers met een goede tot uitstekende kredietwaardigheid, die niet het risico willen lopen om een actief te verliezen. Deze leningen kunnen worden gebruikt om schulden te consolideren, om woningverbeteringen of andere grote aankopen te financieren.
Waar aan te vragen: Ongedekte persoonlijke leningen zijn beschikbaar via online kredietverstrekkers, kredietverenigingen en sommige banken. Tarieven en voorwaarden variëren en zijn voornamelijk gebaseerd op uw credit score en inkomen.
Vergelijk tarieven op InvestmentmatomeNaast persoonlijke leningen zijn voorbeelden van andere ongedekte leningen onder meer:
- Kredietkaarten: Je leent geld tot een bepaalde limiet, waarbij je het geleende bedrag plus rente terugbetaalt. Creditcards zijn meestal niet-beveiligd, met goedkeuring op basis van uw kredietwaardigheid.
- Persoonlijke kredietlijnen: Net als bij een creditcard, geeft een persoonlijke kredietlijn u toegang tot krediet en betaalt u alleen rente over wat u gebruikt. Lenen bedragen voor een persoonlijke kredietlijn zijn meestal hoger dan creditcards, en de rente kan lager zijn dan wat je zou krijgen van een creditcard.
- Studiefinanciering: Leningen voor onderwijs zijn doorgaans ongedekt. De rentetarieven zijn afhankelijk van uw credit score, en zijn meestal lager op federale leningen dan op particuliere leningen.
Voordat u een persoonlijke lening neemt
Of uw lening nu is beveiligd of niet-gegarandeerd, een APR van minder dan 36% moet uw doel zijn. Dat merk is de breed geaccepteerde bovengrens van de betaalbaarheid.
Een hogere credit score geeft u een betere kans om te kwalificeren en een lager tarief te krijgen.
Controleer uw credit score voor het aanvragen van een lening. Een hogere credit score geeft u een betere kans om te kwalificeren en een lager tarief te krijgen. Overweeg dan om vooraf in aanmerking te komen voor leningen, om tarieven en voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken.
Als u wordt afgewezen voor zowel onbeveiligde als beveiligde leningen, kunt u in de verleiding komen om zich te wenden tot roofzuchtige geldschieters die uw tegoed niet controleren, zoals betaaldagleners, autotitels en kredietverstrekkers. Maar deze leningen hebben een hoge prijs - de gemiddelde APR is meestal 300% of meer op autoleningen en 390% op flitskredieten.
Er zijn betere alternatieven voor snel geld als je het geld echt nodig hebt.
