Waarom Personal Finance Classes moeten worden onderwezen in het College

Van Brad Sherman

Lees meer over Brad op onze site Vraag een adviseur

Ik ben net terug van een reünie weekend met een paar van mijn studievrienden. We namen vrouwen, kinderen, werk en alle andere belangrijke delen van ons leven op. Eén ding viel me op bij de gesprekken, ongeacht of ik met liberale kunst majors sprak of met bedrijven die bedrijfsfinanciering studeerden: hoewel we allemaal weten dat E = MC2 en misschien zelfs redelijk wat weet over Einstein's theorie, zijn de meesten afgestudeerd zonder een echte aanwijzing over persoonlijke financiën.

Met andere woorden, de financiële vaardigheden die we op school leren, zijn niet noodzakelijk die we nodig hebben in de echte wereld - tenminste als het gaat om onze persoonlijke levens.

Persoonlijke financiën maken meestal geen deel uit van een universitair curriculum. En hoewel sommigen van ons ouders of familieleden hebben die ons onderweg kunnen begeleiden, zijn die personen misschien geen financiële experts en is er een limiet aan de hulp die ze kunnen bieden.

Vanuit mijn ervaring zijn de meeste mensen geïnteresseerd in financiële kennis, maar weten ze niet waar ze moeten beginnen. We hebben allemaal te maken met soortgelijke problemen, en hoe minder bekend we zijn met de manier waarop ze worden benaderd, hoe angstiger ze worden.

Hoe jonger je leert, hoe beter je bent. Toen ik in de eerste klas zat, wilde ik Alex P. Keaton zijn, de op geld gebaseerde tiener gespeeld door Michael J. Fox op de televisie-sitcom 'Family Ties'. Het was al vroeg duidelijk dat ik affiniteit had voor een goede besparing, investeren en geld laten groeien. Toen ik 7 was, gaf mijn grootmoeder me een dollar; Ik heb het veranderd in $ 5, dan $ 50. Ik vind het geweldig om mensen te helpen hun financiële doelen te bereiken in alle stadia van hun leven.

Neem bijvoorbeeld het kopen van die eerste woning. Je carrière loopt op schema en een huiseigenaar worden lijkt een geschikt doel. Dus met wat opwinding en verwachting, besluit u om te gaan kijken.

Dan beginnen de vragen binnen te stromen. Hoeveel thuis kan ik betalen? Hoeveel moet ik besparen? Wanneer is het ideale moment om te kopen? Hoe werkt een hypotheek? Zal ik in aanmerking komen? Wat is mijn credit score? Heb ik een verzekering nodig? Hoe werken onroerendgoedbelasting?

Stel je voor dat er een cursus op de universiteit zou zijn (laat ons niet gek maken en stel je voor dat ze dit op de middelbare school zouden onderwijzen), genaamd Personal Finance 101. In aanvulling op bovenstaande lessen, zou het curriculum er ongeveer zo uit kunnen zien:

Cashflow en budgettering

Behandelde onderwerpen: Wat is een budget? Hoe maak ik er een aan? Hoe weet ik wat ik me kan veroorloven?

Tegoed opbouwen en creditcards begrijpen

Behandelde onderwerpen: Wat zijn de voor- en nadelen van het bezitten van een creditcard? Hoe moet ik beslissen welke ik moet krijgen?

Introductie tot de aandelenmarkt en beleggen

Behandelde onderwerpen: Wat zijn de verschillen in de verschillende beleggingsvehikels: op de beurs verhandelde fondsen, beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, depositocertificaten?

Belastingen

Behandelde onderwerpen: Hoe betaal ik belasting? Waar moet ik op letten bij mijn belastingplanning?

Toekomstige pensioenplanopties op de werkplek

Behandelde onderwerpen: Wat is een 401 (k), IRA, Roth IRA? Wanneer moet ik beginnen met sparen? Hoeveel moet ik besparen?

Ik vermoed dat een cursus als deze ongelooflijk waardevol zou zijn voor velen. Het zijn gecompliceerde dingen. Het zijn belangrijke dingen. Het is het soort dingen dat je echt moet weten.

Dit is de belangrijkste reden dat ik ervoor koos om in deze richting te gaan werken. Jongeren hebben geen idee waar en hoe ze moeten beginnen, en ze hebben geen idee waar ze hulp kunnen vinden. Traditionele instellingen voor financieel beheer hebben investeringsminima die de meesten van ons al meer dan tien jaar niet zullen kunnen ontmoeten. Deze minima kunnen variëren van $ 250.000 tot $ 500.000, en zijn soms hoger. Zelfs als je het geluk had om door een grote institutionele vermogensbeheerder te worden geaccepteerd, hou je jezelf voor de gek als je denkt dat een grote instelling de tijd zal nemen om je het verschil uit te leggen tussen een traditionele IRA en een Roth IRA.

Daarom heb ik ervoor gekozen om een ​​vermogensbeheermodel te creëren waarbij we aan al onze klanten dezelfde aangepaste service zouden bieden, zonder rekening te houden met een minimale initiële investering en ongeacht de grootte van hun accounts. We hopen dat u, door vroeg in u te investeren, onze waarde voor de lange termijn kunt zien.

Als je dit leest en kunt relateren aan sommige van deze gedachten, weet dan dat het niet alleen jou is. Het maakt niet uit of je afstudeerde in kunst of bedrijfsfinanciering, je nam vrijwel zeker geen les in Personal Finance 101. Het goede nieuws is dat je het niet alleen moet doen. Zoek de hulp die er is en leer wat je op de universiteit misschien gemist hebt.

Brad Sherman is een financiële planner en de oprichter van Sherman Wealth Management in Gaithersburg, Maryland.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.