Betaal jezelf eerst: Reverse Budgeting Explained

Als u aan het einde van de maand vaak weinig of geen geld overhoudt, of als u meer wilt besparen, kan een proactieve budgetbenadering helpen. Een effectieve methode staat bekend als 'reverse budgeting' oftewel het budget 'eerst betalen'.

Wees niet te opgewonden: dit budget is geen voorwendsel om uzelf te verwennen met een nieuw paar schoenen of een duur diner voordat u voor uw uitgaven zorgt. Het suggereert eigenlijk dat je je geld op sparen zet voordat je je rekeningen betaalt.

Kon omgekeerd budgetteren een game-wisselaar voor u zijn? Dit is wat u moet weten voordat u het een kans geeft.

Hoe een omgekeerd budget op te bouwen

Met omgekeerde budgettering bouwt u uw uitgavenplan rond besparingsdoelen, zoals pensionering, in plaats van vaste en variabele uitgaven.

Sommige budgetregels zijn nog steeds van toepassing, zegt Rachel Podnos, een gecertificeerde financiële planner in Washington, D.C. U wilt bijvoorbeeld sparen voor een noodfonds en pensioen vóór andere doelen.

Zo werkt het: laten we zeggen dat uw maandelijks inkomen $ 3.400 is, en elke maand wilt u $ 150 besparen voor uw noodfonds, $ 200 voor uw pensioen en $ 100 voor een nieuwe motorfiets. Zet die $ 450 eerst opzij, gebruik vervolgens de resterende $ 2.950 voor andere kosten, zoals huur, boodschappen, rekeningen van nutsbedrijven en uitbetalingen van leningen.

Als u uw eigen omgekeerde budget wilt maken, geeft u uw besparingsdoelen op, of dit nu op korte termijn, op lange termijn of een combinatie van beide is. Pensionering en je noodfonds zouden je eerste prioriteiten moeten zijn, maar als je anderen hebt, draag dan een klein bedrag bij elkaar of kies er een paar om je eerst op te concentreren. Bepaal vervolgens hoeveel u moet sparen om die doelen te bereiken en welk deel u kunt veroorloven om elke maand weg te blijven.

Hoeveel moet je jezelf betalen?

Bepaal een realistische hoeveelheid met behulp van de 50/30/20 benadering. Deze methode wijst 20% van uw maandelijks inkomen toe aan sparen en schuldaflossing, 50% aan benodigdheden en 30% aan wensen. Met een maandelijks inkomen van $ 3.400 reserveer je niet meer dan $ 680 voor sparen en schuldaflossing, $ 1.700 voor behoeften en $ 1.020 voor je geld.

Merk op dat de spaar- en schuldaflossingscategorie voornamelijk verwijst naar besparingen voor een noodfonds en pensioen. Spaar besparingen voor uitgaven zoals reizen, een bruiloft of een nieuw huis uit de categorieën voor behoeften en wensen.

Als je merkt dat je te kort komt in alle categorieën, probeer dan je inkomsten aan te vullen met side-gigs. Zoek gewoon uit hoe u geld kunt verdienen op een manier die bij uw situatie past.

" MEER: Wat is mijn inkomen voor thuis?

De positieve kanten

De omgekeerde budgetteringsmethode is onderhoudsvriendelijk in vergelijking met andere, zoals op nul gebaseerde budgettering. U hoeft niet elke uitgave te categoriseren of een gedetailleerd overzicht van uw uitgaven bij te houden.

"In plaats van uitzoeken" Waar moet ik bezuinigen en dus hoeveel kan ik sparen? ", Beslis alleen hoeveel u gaat besparen. Het 'waar te bezuinigen' zorgt voor zichzelf, 'zegt Ken Robinson, een gecertificeerde financiële planner in Cleveland, Ohio. "Dat is de echte deugd van jezelf eerst te betalen."

Automatisering is een eenvoudige manier om jezelf eerst te betalen. Stel bijdragen van uw salaris vóór belastingen in op uw 401 (k), als u die hebt. En gebruik een app of log in op de website van uw bank om automatische overschrijvingen van uw betaalrekening naar uw spaarrekening of IRA te regelen.

Met de omgekeerde begroting kunt u zich richten op het grote geheel en impulsieve aankopen verminderen. Wanneer mensen eerst sparen, hebben ze minder geld te besteden en hebben ze de neiging om de rest te gebruiken voor dingen die ze nodig hebben of waarderen, zegt Robinson.

" MEER: Hoeveel kan ik elke maand uitgeven?

De nadelen

Het is mogelijk om te veel te besparen. Als uw doelen overdreven ambitieus zijn, riskeert u niet genoeg te hebben om uw uitgaven te dekken, zoals huisvesting en boodschappen.

Om dit budget succesvol te maken, moet je je voorbereiden. Podnos raadt aan om uw gebruikelijke uitgaven te bekijken door uw bankafschriften en creditcardafschriften op te halen.

"Doe de wiskunde en begin conservatief", zegt Podnos. "U kunt later altijd [uw spaarbijdragen] verhogen. U wilt geen rekening-courantkrediet of geweigerde cheque riskeren of iets dergelijks."

Prioriteit geven aan besparingen ten opzichte van andere doelen is misschien niet altijd in uw beste financiële belang. Als u bijvoorbeeld een giftige schuld hebt, zoals een hoge rente op uw creditcard, raden we u aan om dit aan te pakken voordat u spaart voor een vakantie of een nieuwe auto. Podnos stelt voor om uw schuldbetalingen te classificeren als besparingen om dit probleem op te lossen.

" MEER: Budget werkblad

Klaar, instellen, opslaan

Eerst jezelf betalen is een goede optie als je de voorkeur geeft aan een hands-off budgetteringssysteem of je niet het gevoel wilt hebben dat je helemaal budgettert. Vergeet niet om uw spaargeld te automatiseren voor een gemakkelijkere ervaring.

Als u meer structuur nodig heeft, overweeg dan een meer betrokken budgetteringsmethode, zoals het enveloppesysteem, waarmee uw gehele inkomen in één keer wordt verrekend met al uw uitgaven.

Lauren Schwahn is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.