Ouder Val: Ondersteuning van een volwassen kind zal u beiden kosten

Je kunt ouders niet de schuld geven van hun volwassen kinderen willen helpen. Maar als ze het contante geld voor hun dagelijkse levensonderhoud voor hun rekening nemen, kunnen ouders het financiële succes van hun kinderen op lange termijn in gevaar brengen en hun eigen pensioen in gevaar brengen.

Zesenvijftig procent van de ouders met kinderen van 18 jaar of ouder zei dat ze hebben betaald voor de boodschappen voor hun volwassen kinderen, 40% heeft hun ziektekostenverzekering gedekt en 21% heeft huur of huisvesting betaald, volgens een nieuw onderzoek van Investmentmatome, uitgevoerd door Harris Enquête, van 656 ouders met kinderen van 18 jaar en ouder.

Dat is niet alles. Ouders hebben hun volwassen kinderen ook op deze manieren geholpen:

• 39% heeft een rekening voor een mobiele telefoon betaald
• 34% heeft geholpen met een autoverzekering
• 32% betaald voor kleding
• 20% betaald voor entertainment

Wanneer helpen begint pijn te doen

Volwassen kinderen helpen "is niet noodzakelijk een slechte zaak", zegt Julie Fortin, gecertificeerd financieel planner en financieel gedragsspecialist bij Northstar Financial Planning in Windham, New Hampshire.

Natuurlijk probeer je je kind te helpen in een noodgeval - maar wees voorzichtig dat hulp op de korte termijn niet een gewoonte op de lange termijn wordt. Dat komt omdat het opzetten van een winkel als de Bank of Mom and Dad tot twee problemen kan leiden: de ene is dat uw kind mogelijk te afhankelijk van u wordt voor geld. De andere is dat die uitbetalingen uw financiële vooruitzichten in gevaar kunnen brengen, zegt Fortin.

Kleine bedragen per maand uitschrijven lijkt misschien niet zo erg, maar ze kunnen wel een verrassend grote hit zijn voor uw potentiële besparingen. Zeg dat je drie jaar lang $ 95 per maand besteedt aan boodschappen voor je volwassen kind. Dat is het gemiddelde bedrag dat iemand jonger dan 25 jaar elke maand aan boodschappen doet, volgens het Bureau of Labor Statistics van het Amerikaanse Labour Department.

Als je dat geld in plaats daarvan had geïnvesteerd, zou die ogenschijnlijk kleine handout je met pensioen meer dan $ 11.600 waard zijn. Dat cijfer gaat ervan uit dat je 44 jaar oud bent wanneer je begint te betalen voor die boodschappen, je gaat met pensioen op 67 en verdient een jaarlijks rendement van 6%.

" Uitchecken de Investmentmatome-studie, die een calculator bevat om te testen hoeveel de uitgaven van uw eigen kind u met pensioen kunnen kosten.

Of misschien stort je wat geld in voor de mobiele telefoon van je kind. Dat is genereus van je, maar het kan kortzichtig zijn. Slechts $ 28 per maand over drie jaar komt neer op een verlies van ongeveer $ 3.400 als je met pensioen gaat, gezien de aannames zoals hierboven.

Maar de echte zorg komt van grotere ticketitems. Als u de huur van uw volwassen kind drie jaar betaalt, verlaagt u uw potentiële pensioen-nestei met ongeveer $ 48.000. Dat veronderstelt een maandelijkse huur van $ 392, het gemiddelde van de BLS voor iemand jonger dan 25 jaar.

Het bereiken van financiële onafhankelijkheid

Zelfs als uw bankrekening deze tegenwind kan doorstaan, is geld geven geen goede manier om uw kind financieel onderlegd te krijgen.

"Het vermindert het eigen persoonlijke succes van het kind", zegt Susan Zimmerman, een gecharterde financieel adviseur, huwelijks- en gezinstherapeut en mede-oprichter van Mindful Asset Planning, in Apple Valley, Minnesota.

Gelukkig zijn er manieren waarop jij en je kind een gezondere relatie met geld kunnen bereiken - een waarin je kind financiële onafhankelijkheid verwerft en je pensioensparen op schema zet. Overweeg deze stappen:

1. Zoek uit waarom

De eerste stap is vaststellen waarom u de ondersteuning biedt. Kinderen helpen "is vrijwel altijd geboren uit liefde en bezorgdheid", zegt Zimmerman.

Vaak is een tweede bestuurder een verlangen om uw kind gelukkig te houden. "Wat het moeilijk maakt voor ouders om te stoppen, is hetzelfde waardoor ze gemakkelijk konden beginnen: ze hebben een behoefte om dat kind te plezieren," zegt Zimmerman. "Ze hebben een intolerantie voor het kind dat ontstemd of zelfs boos is."

Anderen willen behagen is niet per se fout, maar "je kunt uiteindelijk te veel van het goede hebben", voegt ze eraan toe. Houd daar rekening mee bij het nemen van de volgende stappen om uw financiële hulp in te korten.

Hier zijn meer inzichten over hoe u kunt voorkomen dat u een financiële redder bent.

2. Krijg duidelijkheid over uw eigen financiën

Voordat u de nieuwe regeling uitlegt aan uw volwassen kind, moet u erachter komen waar u staat met betrekking tot pensioensparen. Als u uw geldbeeld begrijpt, kunt u uw kind precies vertellen waarom u moet bezuinigen. Bovendien is het een goede manier om slim financieel gedrag te modelleren.

Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?

ik ben jaar oud, mijn huishoudinkomen is en ik heb een huidige besparing van .op de site van Investmentmatome

3. Neem het gesprek

De volgende stap is om met je kind te praten. Dit kan een gevoelig onderwerp zijn, dus geef hem of haar een goede waarschuwing, zegt Zimmerman. Als u bijvoorbeeld een datum instelt om te praten, kunt u zeggen: "We hebben een onderwerp dat we met u moeten bespreken, omdat het ons zorgen en problemen in ons eigen financiële leven veroorzaakt."

Vertel, als u eenmaal samen bent, waarom uw financiële hulp moet stoppen. Zimmerman stelt bijvoorbeeld voor om zoiets als dit te zeggen: "We hebben onze inkomensbehoeften voor pensionering berekend en we schieten tekort. Daarom moeten we het beetje extra dat we hebben behouden."

4. Maak een tijdlijn

Geef uw kind tijd om zich voor te bereiden door een datum in te stellen waarop uw bijdragen zullen eindigen.

5. Bied andere soorten ondersteuning aan

Als uw pensioensparen op schema ligt en u het geld kunt sparen, overweeg dan om dat geld te gebruiken om te investeren in de financiële toekomst van uw kinderen.

"Soms is het een betere zaak voor de rijke ouder om te beginnen om die kinderen te verbinden met de vele middelen die er nu zijn: loopbaanbegeleiding, levenscoaching, financiële begeleiding," zegt Zimmerman.

Op die manier, zegt ze, kun je tegen je kind zeggen: "Ik wil dat je de vreugde ervaart van het ervaren van succes en succes, hoe je het ook voor jezelf definieert."