Hindernissen overwinnen voor financiële geletterdheid

Van Jonathan DeYoe

Meer informatie over Jonathan over Ask a Advisor van Investmentmatome

Er wordt tegenwoordig veel gesproken over financiële geletterdheid in Amerika en dat is niet zonder reden. Het grootste deel van de toespraak concentreert zich op het verbeteren van onze financiële intelligentie, die onze meningen vult met de kennis van hoe te om het juiste ding te doen.

Waarschijnlijk het meest geciteerde onderzoek naar elementaire financiële kennis komt van de FINRA Investor Education Foundation (doe hier de quiz). Er zijn vijf vragen over geletterdheid in de quiz samen met een brede inspanning om informatie te verzamelen over persoonlijke financiële besluitvorming. Enkele bevindingen van de inspanning van 2012 zijn:

1. 19% geeft meer uit dan ze maken (een lichte verbetering ten opzichte van 2009)
2. 26% heeft achterstallige medische rekeningen
3. 61% kreeg drie (of meer) van de vijf quizvragen verkeerd (iets slechter dan 2009)

Het lijdt geen twijfel dat we de financiële intelligentie van Amerikanen moeten verbeteren. We doen dit niet goed, maar dat komt niet omdat de informatie er niet is. De meeste staten, vele federale agentschappen, federale regulatoren, de meeste banken en kredietverenigingen en zelfs sommige universiteiten bieden gratis financiële educatie, samen met waarschijnlijk honderden gratis online financiële leermogelijkheden.

De uitdaging die we hebben is complexer dan het onderwijzen van mensen. Klassen en informatie zijn op grote schaal beschikbaar, vaak gratis. Enquêtes hebben ook aangetoond dat we wel herkennen wat we niet weten. Uit de Consumer Financial Literacy Survey van 2014 bleek dat 73% van de volwassenen zegt baat te hebben bij advies en antwoorden op dagelijkse financiële vragen van een professional.

Financiële kennis is zeker de eerste hindernis. We begrijpen dat we meer moeten weten. Toch zoeken we niet naar de kansen die er zijn om te leren. Volgens een artikel over Vox verbeteren de alfabetiseringsstatistieken niet alleen met het onderwijs. Waarom niet?

Ik kan het niet laten, maar denk dat we iets simpels missen. Ik denk dat er een kloof is tussen 'weten doen' in financiële geletterdheid. Met andere woorden, weten wat te doen - en doen wat we weten dat we moeten doen - zijn twee totaal verschillende dingen. We weten dat we meer moeten leren, maar dat doen we niet. We weten dat we meer moeten besparen, maar dat doen we niet. We weten dat we een noodfonds nodig hebben, maar we hebben er geen. En het gaat maar door.

Misschien is de belangrijkste hindernis om te overwinnen dit "weten-doen" -gat. Zodra we de eenvoudige acties kennen die we moeten nemen, is de vraag of we ze zullen nemen. Hoe kunnen we anderen motiveren om meer te weten te komen over persoonlijke financiën en vervolgens de acties ondernemen waarvan ze ontdekken dat ze daar baat bij hebben?

Dit lijkt mij heel erg op het eten van een gezond dieet en voldoende bewegen. Ik weet dat ik een salade met gegrilde kip moet eten en water moet drinken, maar ik ben dol op een hamburger en friet. Als ik voor het menu zit en zie dat ik een van beide kan bestellen, zegt een deel van mijn brein salade, kip, water. Het andere (vaak veel luidere) gedeelte zegt: "Hamburger, friet, cola." Met 42 wordt ik steeds beter in deze categorie, maar ik bezweer nog steeds vaker aan de luidere stem dan ik zou moeten doen. Ik ben er zelfs niet van overtuigd dat ik überhaupt iets heb verbeterd, maar ik heb twee verantwoordelijkheden. Ten eerste is mijn vrouw een ongelooflijk (vaak onterecht) gezonde eter. Er zijn zoveel keren geweest dat ik doorging met de hamburger en friet, en ze zat stil en at haar Caesar salade met kip, dat een gevoel van schaamte langzaam maar zeker mijn besluitvorming begon te veranderen.

Ten tweede, ik heb twee kinderen en voel de oprechte behoefte om een ​​goed voorbeeld te zijn. Ik weet absoluut wat de juiste keuzes zijn, en soms WIL ik - nee, "ik verdien" - een burger en friet. Maar mijn kinderen zijn kleine mimespelers en als ik een burger en friet bestel, weet ik dat ze een hamburger en frietjes zullen bestellen. Dus als ik wil dat ze goede keuzes maken, moet ik betere keuzes maken. Het blijkt dat introspectie een moeilijke weg is.

Voor een tijdje ging ik nog steeds voor de hamburger en frietjes (of pizza, pastrami, een broodje Reuben, corned beef hash, etc.) elke keer dat ik niet was met mijn vrouw of kinderen. Maar langzaam ben ik gaan genieten van een Caesar-salade met kip en heb zelfs andere salade-opties verkend (zelfs als ik met vrienden op stap ben - SHOCKER!).

Oefening is dezelfde manier. Ik weet dat ik elke dag goed moet bewegen, maar ik deed het niet voordat ik het moest doen om bij te blijven. Nu doe ik het bijna elke dag en, ongelooflijk, ik VOEL BETER (zowel letterlijk als over mezelf). Natuurlijk wist ik dat ik me beter zou voelen. Ik wist dat ik beter zou zijn. Ik had nog steeds verantwoording nodig voor mijn acties. Ik had coaching nodig.

Het is heel goed mogelijk dat onze tweede persoonlijke financiële hindernis het beste kan worden overwonnen met een "coaching" mentaliteit in plaats van een "leer" mentaliteit. Wanneer we lesgeven, laten we iemand zien hoe iets te doen totdat we kunnen zien dat ze het zelf weten te doen. Daarna gaan we verder met een andere les of een andere persoon.

Bij coaching beginnen we met lesgeven wat gedaan moet worden en dan doen we de actie precies naast de ander voor een aantal jaren of totdat het individu het gecoachte gedrag tot een gewoonte maakt. Bij coaching houden we het individu verantwoordelijk voor zijn acties. We helpen hen het weten en doen te overbruggen. We helpen hen hun kennis te stollen in actie en gewoonte. Wat kan belangrijker zijn dan dat?

Het Bureau voor consumentenbescherming zou graag zien dat de normen en vereisten voor financiële educatie in alle 50 staten van toepassing zijn en ik ben het ermee eens dat dit een belangrijke start is. Maar als we eenmaal zijn opgeleid, moeten we actie ondernemen.

Actie ondernemen gedurende vele jaren, gedurende een heel leven, vereist doorlopende gesprekken. We hebben goede voorbeelden, inspiratie en motivatie nodig.

We hebben 'coaching' nodig.