Hoe werken beleggingsfondsen?

U wilt uw geld beleggen, maar wilt ook de risico's en het gedoe vermijden die samenhangen met het verzamelen van individuele activa? Beleggingsfondsen bieden de voordelen van een gediversifieerde portefeuille zonder de tijd die nodig is om er een te beheren.

Wat zijn beleggingsfondsen eigenlijk?

Een beleggingsfonds verzamelt geld van een aantal verschillende beleggers om te beleggen in een grote groep activa.

In tegenstelling tot de aandelenmarkt, waarin beleggers aandelen van elkaar kopen, worden aandelen van beleggingsfondsen rechtstreeks gekocht van het fonds (of een makelaar die ze rechtstreeks bij het fonds koopt).

Beleggingsfondsen zijn een van de meest gebruikelijke hulpmiddelen die beleggers gebruiken om pensioensparen te realiseren. Als u een 401 (k), een pensioen, een traditionele individuele pensioenrekening of een Roth IRA hebt - echt, elke vorm van effectenrekening om uw geld te beleggen - is er een grote kans dat uw portefeuille beleggingsfondsen omvat.

" Klaar om te beginnen? Hier is onze lijst met de beste makelaars voor beleggingsfondsen

Soorten beleggingsfondsen

Sommige beleggingsfondsen richten zich op een enkele activaklasse, zoals aandelen of obligaties, terwijl andere beleggen in een verscheidenheid. Dit zijn de belangrijkste soorten beleggingsfondsen:

• Aandelen (aandelen) fondsen draag het grootste risico naast het grootste potentiële rendement. Fluctuaties in de markt kunnen het rendement van aandelenfondsen drastisch beïnvloeden. Er zijn verschillende soorten aandelenfondsen, zoals groeifondsen, inkomensfondsen en sectorfondsen. Elk van deze groepen probeert een portefeuille van aandelen met bepaalde kenmerken te behouden. (Hier vindt u meer informatie over beleggen in aandelen en aandelenfondsen.)
• Obligatie (vastrentende) fondsen zijn minder riskant dan aandelenfondsen. Er zijn veel verschillende soorten obligaties, dus u moet elk beleggingsfonds afzonderlijk onderzoeken om te bepalen hoeveel risico eraan verbonden is.
• Hybride fondsen beleggen in een mix van aandelen, obligaties en andere effecten. Veel hybride fondsen zijn fondsen van fondsen; ze beleggen in een groep andere beleggingsfondsen. Een populair voorbeeld is een doeldatafonds, dat automatisch de activa kiest en herverdeelt in de richting van veiliger beleggingen als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.
• Geld Markt fondsen hebben het laagste rendement omdat ze het laagste risico dragen. Geldmarktfondsen zijn wettelijk verplicht om te beleggen in hoogwaardige, kortlopende beleggingen die worden uitgegeven door de Amerikaanse overheid of Amerikaanse bedrijven.

Actieve of passieve fondsen

Het maakt niet uit in welke categorie een beleggingsfonds valt, de vergoedingen en prestaties worden beïnvloed door het feit of het actief of passief wordt beheerd.

Passief beheerde fondsen beleggen volgens een vooraf bepaalde strategie. Ze proberen de prestaties van een specifieke marktindex te evenaren en vereisen daarom weinig investeringsvaardigheden. Omdat deze fondsen weinig management vereisen, zullen ze lagere kosten dragen dan actief beheerde fondsen.

Twee soorten beleggingsfondsen die populair zijn voor passief beleggen:

• Indexfondsen een marktindex bijhouden, zoals de Standard & Poor's 500 of de Nasdaq. Deze soorten fondsen bestaan ​​volledig uit de aandelen die een bepaalde index bevatten, dus het risico weerspiegelt die van de markt, net als de rendementen.
• Exchange-traded funds kunnen worden verhandeld als individuele aandelen, maar bieden ook de diversificatievoordelen van beleggingsfondsen. Ze berekenen over het algemeen lagere kosten dan traditionele beleggingsfondsen, maar actieve handelaren vinden hun kosten mogelijk te hoog.

Actief beheerde fondsen trachten beter te presteren dan marktindexen en hebben het potentieel voor meer rendement dan passief beheerde fondsen. Ze dragen ook hogere potentiële voordelen en risico's met zich mee: Studies tonen aan dat passieve beleggingsstrategieën vaak een beter rendement opleveren.

Studies tonen aan dat passieve beleggingsstrategieën vaak een beter rendement opleveren.

Actief beheerde fondsen hebben hogere vergoedingen - de zogenaamde kostenratio's - dan passieve fondsen. Kostenratio's variëren van ongeveer 0,05% tot 1% of meer en worden jaarlijks in rekening gebracht als een percentage van uw investering. Een hoge kostenratio kan het beleggingsrendement in de loop van de tijd verminderen, dus let goed op deze kosten.

De voordelen en nadelen van beleggingsfondsen

Er zijn twee hoofdvoordelen om in beleggingsfondsen te beleggen:

• Diversificatie is een van de belangrijkste principes van beleggen. Als een enkel bedrijf faalt en al uw geld in dat ene bedrijf is belegd, dan bent u uw geld kwijt. Als een bedrijf echter uit uw gediversifieerde portfolio faalt, bent u slechts een klein bedrag kwijt. Beleggingsfondsen verschaffen toegang tot een gediversifieerde portefeuille, zonder de moeite om dagelijks tientallen activa te monitoren.

  Beleggingsfondsen verschaffen toegang tot een gediversifieerde portefeuille, zonder de moeite om dagelijks tientallen activa te monitoren.

• Eenvoud is de sleutelrol van beleggingsfondsen. Als je eenmaal een beleggingsfonds met een goede reputatie hebt gevonden, heb je een relatief kleine rol te spelen. Sommige mensen houden niet van het gebrek aan controle in verband met een beleggingsfonds; u kent niet de exacte samenstelling van de portefeuille van het fonds en heeft geen controle over de aankopen. Dit kan echter een opluchting zijn voor beleggers die eenvoudigweg niet de tijd hebben om een ​​grote portefeuille bij te houden en te beheren.

Het grootste nadeel van beleggingsfondsen is dat, omdat het fonds wordt beheerd, er vergoedingen worden gemaakt, ongeacht hoe het fonds presteert. Beleggers moeten verkoopkosten, jaarlijkse kosten en andere uitgaven betalen zonder garantie op resultaten. Dat gezegd hebbende, de meeste beleggingsmethoden zullen vergoedingen kosten zonder een garantie van resultaten.

Hoe verdien ik geld met beleggingsfondsen?

Wanneer u belegt in een beleggingsfonds, kan contanten of waarde stijgen uit drie bronnen:

• Dividendbetalingen: Wanneer een fonds dividenden of rente ontvangt op de effecten in zijn portefeuille, verdeelt het een evenredig deel van dat inkomen aan zijn beleggers. Wanneer u aandelen in een beleggingsfonds koopt, kunt u ervoor kiezen om uw uitkeringen rechtstreeks te ontvangen of ze opnieuw in het fonds te laten beleggen.
• Kapitaalwinst: Wanneer een fonds een prijsverhoging verkoopt, is dit een meerwaarde. Wanneer een fonds een waardepapier verkoopt dat is gedaald, is dit een kapitaalverlies. De meeste fondsen verdelen jaarlijks eventuele netto meerwaarden aan beleggers.
• Netto-inventariswaarde: De waarde van het fonds neemt toe. Dit is vergelijkbaar met wanneer de prijs van een aandeel toeneemt; je ontvangt geen onmiddellijke uitkeringen, maar de waarde van je investering is groter en je hebt geld verdiend als je besluit om het te verkopen.

Hoe beleggingsfondsen te kopen

U kunt kopen via een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening zoals een 401 (k), of rechtstreeks van een fondsaanbieder zoals Vanguard, Fidelity of American Funds. Beide opties kunnen echter uw keuze van fondsen beperken.

U krijgt meer keuzes als u een brokerage-account opent om te beginnen met beleggen. Er kan een minimale vereiste storting zijn, maar sommige aanbieders bieden een minimum van $ 0 als u via een individuele pensioenrekening zoals een traditionele of Roth IRA belegt, of als u automatische maandelijkse stortingen instelt.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Hoe te beleggen in een beleggingsfonds

• Wil je dieper duiken?

  Willen kopen? Beste makelaars voor beleggingsfondsen

• Wil je verwant zoeken?

  Begrijpen hoe indexfondsen werken