3 dingen die belangrijker zijn dan de spaarquote van een bank

Kijken langs de spaarrentes van een bank lijkt misschien een groentje fout, tenminste tot je een stap terug doet en ziet dat de meeste koersen dicht bij 0% liggen. Je bent gewoon pragmatisch - de echte misstap is hoop op iets veel beters.

Hoewel goede tarieven bestaan ​​bij een handvol banken en kredietverenigingen, moet u zich in plaats daarvan richten op diensten die u kunnen helpen uw spaargeld beter te beheren. Op de lange termijn kunnen deze functies net zo goed zijn voor uw portemonnee.

1. Accounts zonder maandelijkse kosten

Er zijn bepaalde dingen - uw buspas, een Netflix-abonnement - die hun maandelijkse kosten kunnen rechtvaardigen. Een spaarrekening is niet een van hen.

Dit geldt met name als de tarieven nauwelijks boven nul zijn en als deze geen andere voordelen biedt. High-end spaarrekeningen, degenen die opscheppen over hun rentetarieven, komen vaak met maandelijkse kosten zo hoog als $ 12. Maar zelfs deze percentages zijn over het algemeen zo laag dat de vergoedingen waarschijnlijk alle verdiende rente zullen aflossen. Op dat moment zou zelfs de meest conventionele spaarders kunnen overwegen hun geld onder hun matrassen op te bergen. (Voor de goede orde raden we dit af.)

Als u een betaalrekening bij een bank heeft die kosten in rekening brengt voor zijn spaarproducten, moet u vertakken. Het bijhouden van uw betaal- en spaarrekeningen bij twee verschillende instellingen kan in dit opzicht goed werken: het overboeken van contanten tussen de twee accounts is niet zo eenvoudig, waardoor het net iets moeilijker is om ongedwongen uw spaargeld te gebruiken.

Veel van de beste spaarrekeningen brengen geen maandelijkse kosten in rekening, en een paar bieden ook tarieven van wel 1%. Dat is waar u uw zoekopdracht kunt starten als u op zoek bent naar een nieuw account.

2. Accounts die het gemakkelijker maken om je doelen te bereiken

Uw spaargeld mag niet rondsluipen in dezelfde pool. Als alles bij elkaar wordt gehouden, is het moeilijk prioriteiten te stellen en te focussen op de vele dingen waar u voor spaart. Het openen van meerdere spaarrekeningen kan helpen.

Deze kunnen worden geoormerkt voor specifieke doelen. Zie het als een digitaal envelopsysteem. Sommige banken en kredietverenigingen laten klanten 20 of meer accounts openen, en de meeste staan ​​automatische overdrachten toe vanaf uw betaalrekening.

Het beheer van deze accounts op uw smartphone of laptop is de handigste optie, dus zorg ervoor dat uw bank gebruiksvriendelijke platforms voor online en mobiel bankieren heeft.

3. Accounts die fungeren als een goedkoop vangnet

Het houden van betaal- en spaarrekeningen bij afzonderlijke banken kan voor sommige klanten zinvol zijn, maar niet voor degenen die vaak hoge rekening-courantkosten betalen. Op de meeste plaatsen kunnen klanten hun twee accounts koppelen om deze boetes te voorkomen. Als u meer geld uitgeeft dan op uw betaalrekening staat, haalt uw bank geld van uw spaarrekening om het verschil te dekken. Het is een leuke service, maar het komt niet altijd goedkoop.

Hoewel de meeste banken en kredietverenigingen een paar dollar per overschrijving vragen, vragen sommigen maar liefst $ 12. Dat is veel in ruil voor een service die eigenlijk bedoeld is om u te beschermen tegen kosten. Kijk elders voor een betere deal.

Gebruik andere hulpmiddelen om uw spaargeld te laten groeien

U moet niet op een basisspaarrekening vertrouwen om uw nestei te ondersteunen. Samengestelde rente is waardevol, maar het vereist een aantal vonkachtige percentages die niet met een 0 beginnen - om echt zijn ding te doen.

Laat dat over aan uw 401 (k) en individuele pensioenrekeningen. Dat is het beste voor uw portemonnee en u zou zelfs hoofdpijn kunnen besparen de volgende keer dat u kijkt naar de spaarquote van uw bank.

Tony Armstrong is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.