Niet-opgeëiste miljarden: bent u een levensverzekering-uitbetaling verschuldigd?

Levensverzekeringen moeten gemoedsrust bieden, maar voor sommige polishouders is het uit het oog uit het zicht verdwenen. Beleid zit vast in laden en is vergeten. Familieleden weten mogelijk niet dat ze worden vermeld als begunstigden van een beleid. Als gevolg hiervan zijn miljarden dollars aan levensverzekeringsvoordelen niet opgeëist.

Kan jij een van die geldschulden zijn?

Nationwide, het verschuldigde bedrag is enorm - $ 7,4 miljard tot nu toe. Dat is wat grote levensverzekeringsmaatschappijen zijn overeengekomen om te betalen in niet-opgeëiste voordelen, volgens het Florida Office of Insurance Regulation. Daarvan gaat $ 5 miljard rechtstreeks naar de begunstigden die ze vinden. En $ 2,4 miljard gaat naar staten, waarvan de niet-opgeëiste vastgoedafdelingen zullen werken bij het zoeken naar en betalen van begunstigden, zeggen verzekeringstussenpersonen in Florida.

Het probleem is de laatste jaren op grote schaal gemeld en werd onlangs op '60 minuten' weergegeven.

" VERGELIJKEN: Citaten over levensverzekeringen

Levensverzekeraars in onderzoek

De overeenkomsten kwamen tot stand nadat een aantal staten, geleid door Florida, in 2009 begonnen met het onderzoeken van de levensverzekeringsindustrie. Eenenveertig staten maken nu deel uit van de inspanning, volgens het California State Controller's Office. Regelgevers concludeerden dat verzekeraars niet genoeg deden om levensverzekeringspolissen uit te betalen wanneer verzekerden waren overleden, maar de begunstigden hadden geen claims ingediend.

Hun rundvlees: levensverzekeringsmaatschappijen gebruikten informatie uit het Death Master File van de sociale zekerheid om te stoppen met het betalen van lijfrente-eigenaren, waardoor verzekeraars konden stoppen met het sturen van lijfrentebetalingen aan klanten. (Het Death Master File is een lijst van overleden personen die socialezekerheids- of invaliditeitsinkomsten verzamelden.) Maar verzekeraars gebruikten de database niet om te zoeken naar overleden levensverzekeringspolissen. Dat betekende dat verzekeraars langer aan uitbetalingsgeld hielden - of nooit werden betaald.

Tot nu toe hebben staten met 25 levensverzekeringsmaatschappijen schikkingsovereenkomsten gesloten en onderzoeken ze anderen.

Levensverzekeraars hebben geen enkele vergissing toegegeven. Van oudsher hebben verzekeraars gewacht tot iemand een claim indient voor levensverzekeringen, die vervolgens een betaling in gang zet, zegt Steven Weisbart, senior vice-president en chief economist van het Insurance Information Institute.

De industrie ondersteunt nu een nationale norm om levensverzekeraars te verplichten nieuwe technologieën te gebruiken om te bepalen welke polishouders zijn overleden en wiens begunstigden geen claims hebben ingediend. Twintig staten hebben volgens de standaard wetten uitgevaardigd, volgens de American Council of Life Insurers.

Verzekeraars merken ook op dat de niet-opgeëiste voordelen een deel uitmaken van de $ 600 miljard die bedrijven hebben betaald in het laatste decennium toen begunstigden een claim indienden.

Maar wie zou niet eens een klein stukje van die miljarden dollars daar willen hebben?

"Het was en is nog steeds een vraag die onze consumentenbescherming vaak ontvangt," zegt Ben Gonzalez, een woordvoerder van het Texas Department of Insurance, dat 3.672 verzoeken heeft ontvangen aan de zoekserviceprovider voor verloren beleid sinds het werd gelanceerd in oktober 2013. " Mensen roepen op en zeggen dat ze denken dat hun moeder, vader of echtgenoot een levensverzekering hebben gehad, maar ze hebben geen idee waar ze moeten kijken of wie ze erover moeten vragen. '

Hoe te achterhalen of een levensverzekeringsmaatschappij u geld schuldig is

Denk je dat je een begunstigde bent van een vergeten beleid? Volg deze stappen:

• Kijk door de archief- en opslagruimtes van uw overleden geliefde om bewijs van een beleid te vinden, adviseert het Verzekeringsinformatie-instituut. Controleer bankafschriften voor betalingen aan levensverzekeringsmaatschappijen. Belastingaangiften van de laatste paar jaar bekijken om te zien of er rentebaten van levensverzekeraars zijn gemeld. Bekijk adresboeken voor namen van verzekeringsagenten en financieel adviseurs en neem vervolgens contact met hen op.
• Neem contact op met voormalige werkgevers en beroepsverenigingen om te zien of er beleidslijnen via hen van kracht waren.
• Let minstens een jaar na het overlijden van uw geliefde op communicatie van levensverzekeringsmaatschappijen in de post.
• Zoek in de MIB-database. De MIB Group Inc., een service voor het delen van gegevens voor levensverzekerings- en ziektekostenverzekeringsmaatschappijen, biedt een policy locator-service voor consumenten. Voor $ 75 zal MIB zoeken naar toepassingen die sinds 1996 zijn gemaakt bij een van de 420 Amerikaanse en Canadese leden.
• Controleer de staat van niet-opgeëiste kantoren. Wanneer een levensverzekeraar de begunstigde niet kan vinden, keert hij het geld terug naar de staat waar het beleid is gekocht. U kunt een multistate zoekopdracht uitvoeren op MissingMoney.com, een site die wordt gesponsord door de National Association of Unclaimed Property Administrators.
• Krijg hulp van uw staat. Vijftien staten bieden gratis online hulp om verloren beleid te vinden, volgens de American Council of Life Insurers: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas en Vermont lanceerde beleid locator services. Massachusetts en Rhode Island laten je een online klachtenformulier indienen om hulp te krijgen.

Vermijd vanaf het begin de ontbrekende beleidspoezie

Nadat u een polis hebt gekocht, moet u uw begunstigde op de hoogte stellen van de dekking en het doel, zegt Weisbart.

Als u de begunstigde om wat voor reden dan ook niet over het beleid wilt vertellen, laat het dan in ieder geval iemand weten - zoals uw advocaat, accountant of de uitvoerder van uw nalatenschap.

"Dit moet echt een te voorkomen probleem zijn", zegt Weisbart.

" MEER: De beste levensverzekeringsmaatschappijen

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.