Investeringsplanning in een onzekere wereld

Door Dave Anthony

Lees meer over Dave op onze site Vraag een adviseur

De kans is groot dat als je het avondnieuws inschakelt of je favoriete krant op je iPad plaatst, een van de topverhalen betrekking heeft op nieuwe risico's over de hele wereld. Of het nu gaat om strijd in het Midden-Oosten, spanningen met Rusland, of de steeds wisselende machtsbalans tussen wereldleiders, dit lijkt overduidelijk: we leven in een tijd van zowel ongekende wereldwijde complexiteit als de technologische mogelijkheden om evenementen in realtime te bekijken.

Wanneer grote investeringshuizen beginnen te praten over geopolitieke risico's, is het waarschijnlijk een goed idee om kennis te nemen. Geldmanagers besteden meestal weinig tijd aan het bespreken van de mogelijkheid dat het beleid tussen landen zou kunnen leiden tot destabiliserende situaties, maar eind 2014 verklaarde de voorzitter van RIT Capital Partners, een fonds van $ 3,5 miljard, dat het geopolitieke risico "even gevaarlijk was als tijd die we hebben meegemaakt sinds de Tweede Wereldoorlog."

Of zo'n afschuwelijke waarschuwing al te pessimistisch klinkt, is niet noodzakelijk het punt. Wat belangrijk is, is dat het laat zien dat grote geldmanagers veel aandacht beginnen te krijgen voor het wereldwijde risico.

Maar hoe pak je deze risico's aan? 100% verhandelen in contanten of staatsobligaties was niet de beste manier om groei te bereiken in de afgelopen 100 jaar of zo, een periode die meer dan zijn rechtmatige deel van de wereldwijde instabiliteit heeft gezien. Zonder in puur defensieve beleggingen te stappen en overdreven conservatieve plannen te maken, hoe kunt u morgen plannen maken en tegelijkertijd rekening houden met risico's?

Er wordt vaak gezegd dat zonder risico er geen beloning is, en als het gaat om financiële planning, is deze stelregel met name waar. Voor diegenen die lange-termijndoelen proberen te bereiken, zoals pensioen- of vermogensplanning, is het vaak riskant om te proberen elk risico te vermijden.

Het overdreven risicomijdend zijn ten opzichte van aandelen kan resulteren in een laag rendement dat nauwelijks gelijke tred houdt met de inflatie, wat op zijn beurt het risico vergroot dat het geld opraakt voordat je sterft of een nalatenschap niet volledig financiert. Voor de meeste beleggers bieden contanten en obligaties alleen niet het rendement dat de inflatie opklopt en dat nodig is om een ​​inkomen te vervangen of een erfenis te leveren aan de volgende generatie.

Gelukkig kan een slim financieel plan dat rekening houdt met globale risico's maar toch op lange termijn groei nastreeft, helpen deze al te voorzichtige beslissingvooroordelen te vermijden.

Met alle onzekerheid in het nieuws, is het nu een goed moment om uw financiële plan te evalueren om te zien of het op een slimme manier risico's beheert.

Is uw plan:

• Negeer de relatie tussen beloning (beleggingen) en risicobeheer (verzekering), of behandelt het zowel investeringen als verzekeringen op een alomvattende manier?
• Investeringen diversifiëren en verzekeren om meerdere bronnen van rendement en inkomen te bieden?
• Reageren op de laatste krantenkoppen of emoties uit het besluitvormingsproces halen?
• Vertrouw je te veel op één bedrijf of land? (Opmerking: als uw pensioen, 401 (k), en levensverzekeringen allemaal worden verstrekt door uw werkgever of zwaar geïnvesteerd in één land, kan deze situatie een groot risico vormen.)

De beste manier om er zeker van te zijn dat uw plan goed is voorbereid op de risico's en voordelen van de wereldeconomie, is vandaag met een professionele planner te praten.

Immers, zou het niet leuk zijn om het nieuws te bekijken of te lezen en zich geen zorgen te maken over de negatieve koppen omdat je weet dat je het juiste plan hebt - en de juiste planner - aan jouw zijde?