Hoe ik schulden dook: de budgetnist

In deze serie interviewt Investmentmatome mensen die de schuld hebben overwonnen door een combinatie van commitment, budgettering en slimme financiële keuzes. Hun verhalen kunnen je zelfs inspireren om je schuld af te betalen.

Vijf jaar geleden werd blogger Tiffany Aliche opgezadeld met $ 55.000 aan afgestudeerde studentenleningen, $ 40.000 aan creditcardschuld en $ 200.000 aan een in gebreke gebleven hypotheek. Ze betaalde $ 260.000 van die schuld en is nu een financiële opvoeder, auteur en eigenaar van The Budgetnista, een blog gericht op het bieden van financiële begeleiding aan vrouwen. Dit is haar verhaal, gerelateerd aan ons via e-mail.

Wat was uw totale schuld toen u aan uw aflossingsreis begon?

Door financiële veranderingen in de levensstijl aan te brengen, verlaagde Tiffany Aliche, alias The Budgetnista, haar schuld van bijna $ 300.000 naar $ 40.000. Ze kan nu reizen en heeft minder stress.

Tiffany Aliche: Vijf jaar geleden, bijna $ 300.000 totaal.

Wat is uw totale schuld vandaag?

$ 40.000 aan studieleningen van de grad school.

Hoe kwam je in de schulden terecht?

Ik was het slachtoffer van een oplichterij die me $ 35.000 aan creditcardschuld opleverde. Ik verloor ook mijn baan tijdens de recessie en was niet in staat om mijn hypotheek te betalen, dus heb ik in gebreke gebleven en uiteindelijk het huis verloren door afscherming.

Wat veroorzaakte je beslissing om te beginnen met het krijgen van schulden?

Ik moest terug naar huis gaan, terug naar mijn slaapkamer op de middelbare school. Het was een nederige ervaring. Het dwong me om mijn leven opnieuw te evalueren en actie te ondernemen in de richting van een beter leven.

Welke stappen hebt u genomen om uw schuld te verminderen? Welke bronnen of services heeft u gebruikt?

Ik stopte met het gebruik van mijn creditcards en gebruikte alleen contant geld. Ik heb de sneeuwbalmethode gebruikt om mijn creditcards te [betalen]. Ik gaf mijn huis op en schreef me in voor een aflossingsprogramma voor mijn studieleningen.

Hoe is uw leven ten goede veranderd sinds u uit de schulden kwam?

Ik reis, ik ben minder gestrest en maak betere keuzes voor mezelf. Ik heb ook mijn ervaring gebruikt om een ​​bedrijf op te zetten om andere vrouwen te helpen hetzelfde te doen.

Geef prioriteit aan het afbetalen van uw eigen schulden

Net als Aliche heeft u mogelijk meerdere schuldbronnen. De sneeuwbalmethode die Aliche noemde, waarin zij eerst haar laagste schuldbedrag afbetaalde, is het beste voor mensen die kortetermijndoelen als motivatie moeten behalen. Maar het afbetalen van uw schulden met de hoogste rente - de schuldlawine-methode - zal u het meeste besparen op rente in de loop van de tijd en uw schulden nog sneller wissen.

Uw uitbetalingsplan moet extra geld storten op schulden, zoals een hoge rente op de creditcardschuld en u in staat stellen om regelmatige betalingen te doen aan uw fiscaal aftrekbare en hypothecaire lening of studieleningen.

Nadat u uw schulden hebt geprioriteerd, kunt u uw maandelijkse betalingen gemakkelijker verwerken. U kunt schuldconsolidatie gebruiken om verschillende hoogrentende schulden samen te stellen met een lagere rentevoet. Overweeg een overboekingscreditcard van 0% of een persoonlijke lening als consolidatiemogelijkheid. Gebruik een persoonlijke leningencalculator om voorbeeldrentevoeten en mogelijke maandelijkse betalingsbedragen te zien.

Anna Helhoski is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.