9 soorten schade Home Insurance zal niet dekken

Een woningverzekering is een must-have voor huiseigenaren die hun investering willen beschermen, en dit is meestal vereist als u een hypotheek hebt. Maar het hebben van een woningverzekering betekent niet dat u gedekt bent tegen alle problemen die uw huis kunnen beschadigen of uw spaargeld kunnen aantasten.

Wat wel en niet wordt gedekt, is afhankelijk van uw beleidstype. Een HO-2-beleid, bijvoorbeeld, is een plan met "naamgevoel" dat je beschermt tegen 16 specifieke problemen, terwijl een HO-3- of HO-5-beleid meer problemen zal omvatten, maar tegen hogere kosten.

Maar zelfs het beste beleid compenseert je niet voor alles. Hier zijn negen dingen die de meeste huiseigenaren verzekeringspolissen niet dekken.

1. Grondbeweging

Aardbevingen, aardverschuivingen en sinkholes vallen niet onder een woningverzekering - met uitzondering van de laatste in Florida en Tennessee, waar verzekeraars optionele bescherming tegen zeewater moeten bieden. Afgezien van dat, heb je een apart beleid nodig voor deze rampen. Uw verzekeraar moet u kunnen helpen bij het vinden van bedrijven in uw omgeving die aardbevingen, sinkhole of 'verschil in voorwaarden' (grondverschuivingen) bieden.

2. Overstromingen

Overstromingen - zoals die van overstromende rivieren of stortregens - worden niet gedekt door een woningverzekering. Kijk daarom voor het kopen van een overstromingsverzekering. Uw thuisverzekeraar biedt mogelijk een waterback-updekking, die bepaalde problemen met overloop en riolering dekt. Burstpijpen worden over het algemeen bedekt, bijvoorbeeld als de waterleiding achter uw wasmachine barst en water spuwt.

3. Vorm

Thuisverzekeraars betalen niet om schimmelschade te herstellen als het wordt veroorzaakt door water dat is gekoppeld aan langdurige lekken, slecht onderhoud van het huis, constructiefouten of natuurlijke overstromingen. Uw standaardbeleid kan echter van toepassing zijn op reparaties als de mal het gevolg is van een plotse lekkage in uw leidingen, zolang u actie onderneemt om het probleem meteen op te lossen.

" MEER: Vind de beste huiseigenaren verzekering

4. Slijtage

Woningverzekering is bedoeld voor plotselinge of toevallige problemen zoals stormen, inbraken en branden - maar niet als een remedie voor algemene slijtage. Er wordt van u verwacht dat u basisonderhoud uitvoert om te voorkomen dat uw huis in verval raakt. Het dak en de buitenkant van uw huis onderhouden, verweerde paden vervangen en de neiging hebben om langzaam lekkende leidingen te gebruiken, zijn voorbeelden van dingen die u zelf in de loop van de tijd zou moeten doen.

5. Infestaties

Bedwantsen, termieten, muizen en ander ongedierte zijn om dezelfde reden doorgaans uitgesloten van de woningverzekering en slijtage is niet gedekt. Wat uw verzekeraar betreft, is het eenvoudigweg een deel van het onderhoud van uw huis om uw plaats van plagen te verwijderen en de achtergelaten schade op te lossen. Rats.

6. Nucleaire gevaren

Woningverzekering biedt geen dekking voor nucleaire ongevallen. Gelukkig is het onwaarschijnlijk dat je het nodig hebt. Kerncentrales zijn verplicht om een ​​eigen aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten om schade te dekken als u in het getroffen gebied van een gevaar leeft.

7. Regeringsactie

Handelingen van de overheid zijn niet het probleem van uw verzekeraar. Als de overheid uw bezittingen in beslag neemt, bijvoorbeeld, of uw huis veroordeelt en het land overneemt, dekt uw polis niet de kosten om uw eigendom te repareren of te vervangen.

8. Gevaarlijke of agressieve honden

Onze hondenvrienden nemen een interessante en soms verwarrende positie in binnen de woningverzekering. Hondenbeten vormen volgens het Insurance Information Institute meer dan een derde van de aansprakelijkheidsclaims, waardoor het lijkt alsof dog-bite rechtszaken tegen u worden gedekt door een verzekering. Toch zijn bepaalde agressieve of gevaarlijke honden mogelijk niet gedekt en kunnen ze zelfs voorkomen dat je wordt goedgekeurd voor een beleid. Sommige bedrijven zetten rassen op de lijst die bekend staan ​​om het toebrengen van ernstige verwondingen, zoals pitbulls, Rottweilers en wolf-hybriden. Andere verzekeraars, zoals State Farm, zullen de dekking op basis van ras alleen niet weigeren, maar zullen de geschiedenis van agressie van een individuele hond bekijken.

Vertel altijd aan uw verzekeraar of u een hond bezit. En als u een potentieel gevaarlijke hond bezit, kunt u de ruimte krijgen als u training en socialisatie gebruikt om het gedrag te verbeteren naar een niveau waar uw verzekeraar tevreden mee is.

9. Windschade in orkaangevoelige staten

Als u langs de Atlantische kust of de Golfkust leeft, waar het orkaanrisico het hoogst is, moet u mogelijk een afzonderlijke stormloopverzekering aanschaffen. Zelfs als winddekking is opgenomen in uw huisverzekeringspolis, kan windschade u kosten. In 19 staten en het District of Columbia brengen verzekeraars een speciaal windaftrekbedrag in rekening. In plaats van een dollarbedrag, worden deze aftrekbare bedragen berekend als een percentage van de verzekerde waarde van uw woning, meestal tussen 1% en 5%.

Dit kan echt kloppen. Als uw woning bijvoorbeeld verzekerd is voor $ 500.000 en u een windaftrek van 5% hebt, zal uw verzekeraar $ 25.000 besparen op uw claimbetaling. Niet alle bedrijven staan ​​u toe om uw aftrekbaar percentage te selecteren, maar als dat van u is, kan een lage score van 1% of 2% een groot verschil maken als u ooit een claim krijgt.

Volgende stappen

Vergeet niet om je huisverzekeringspolis grondig door te lezen. Je wilt niet te laat ontdekken dat een probleem niet wordt gedekt.

Als u al dekking hebt, praat dan met uw verzekeraar over potentiële problemen die niet onder uw beleid vallen en die u aanbelangen. Mogelijk kunt u aanbevelingen toevoegen - add-ons die extra kosten - om meer bescherming te krijgen.Op zijn minst kan uw verzekeringsmaatschappij u wijzen op de dekking die u elders nodig hebt.

Alex Glenn is een stafchrijver bij Investmentmatome, een site voor consumentenfinanciering. E-mail: [email protected].

Dit bericht is bijgewerkt. Het werd oorspronkelijk gepubliceerd op 27 september 2013.