Als je een autoverzekering haat, ben je gek op auto's zonder bestuurder

Niemand houdt van beschuldigen voor autoverzekeringen. Maar gezien de grotere financiële last van een autowrak, de meesten van ons gewoon grijnzen en dragen, minus de grijns. Er gebeuren immers fouten en bestuurders zijn alleen maar menselijk - voorlopig.

Maar naarmate we ouder worden met computergestuurde, volledig autonome voertuigen, staat de autoverzekering zoals we die nu kennen op het punt te veranderen - inclusief hoeveel we moeten kopen.

De meeste experts verwachten dat de eerste onbemande auto's begin 2020 beschikbaar zullen zijn. Tegen het midden van de jaren 2030, IHS Automotive-projecten van de industrieanalist, zullen er meer dan 75 miljoen auto's met autonome capaciteiten op de weg zijn.

"Straks rijden we niet van een dealer; we zullen worden gereden ", zegt Donald Light, een analist voor technologieadviseur Celent.

De veranderingen worden vanaf dat punt alleen maar dramatischer. Autonome voertuigen zullen niet alleen veiliger reizen mogelijk maken, maar ook de schuld voor de meeste ongevallen wegtrekken van de eigenaars van het voertuig en naar de voertuig- en softwaremakers. Dat zou autoverzekeringsbedrijven achterlaten in een sombere toekomst waarin hun bedrijf slinken als de behoefte aan persoonlijke autoverzekeringen verdwijnt.

Bestuurdersloze auto's helpen crashes en verzekeringsbehoeften te voorkomen

Hoewel het vooruitzicht van het gebruik van onbemande auto's voor sommigen misschien angstaanjagend is, doen wij mensen niet zo'n klap op de vuurpijl achter het stuur. Volgens de National Highway Traffic Safety Administration is bestuurderfouten de hoofdoorzaak van maar liefst 94% van de crashes. (Andere oorzaken waren voertuigfalen en het weer.)

"We zien of een gevaarlijke situatie niet, nemen niet de juiste beslissing om problemen te voorkomen of kunnen de juiste manoeuvre niet uitvoeren," zegt Light. "Alle drie de gebieden zijn gebieden waarin autonome auto's veel beter presteren dan mensen."

Op basis van enkele projecties zal de verbetering enorm zijn. Jerry Albright, hoofd van de actuariële en verzekeringsrisicopraktijk bij KPMG, een onderzoeks- en adviesbureau, schat dat auto-ongevallen tegen 2040 met 80% zullen afnemen.

Autofabrikanten aan de haak voor crashes

Auto's zonder bestuurder zullen meer doen dan alleen botsingen verminderen - ze zullen ook de manier veranderen waarop we de schuld geven voor ongelukken die gebeuren.

"Veel mensen aarzelen al om fouten aan te nemen als ze aan het rijden zijn", zegt Joe Schneider, managing director corporate finance bij KPMG. "Stel je nu voor dat een computer je chauffeert. Je geeft jezelf zeker geen schuld voor een crash. '

" MEER: Vind de beste goedkope autoverzekering

Hoewel het probleem van de schuld en aansprakelijkheid nog steeds duister is, zegt Light dat de eigenaren van autonome voertuigen de meeste crashes niet zullen op zich nemen. In plaats daarvan zal de verantwoordelijkheid voor het betalen van schades liggen bij de fabrikanten en de hardware- en softwareontwerpers die de zelfsturende systemen maken.

Door af te zien van de besluitvorming van onze auto's, zullen we veel slanker, goedkoper verzekeringsbeleid kunnen kopen. Stel je bijvoorbeeld voor dat je alleen een uitgebreide dekking nodig hebt om te betalen voor problemen zoals autodiefstal en hagelschade die autoconstructeurs niet kunnen controleren. Light schat dat de autoverzekeringstarieven met maximaal twee derde zouden kunnen dalen.

Wanneer kunt u veranderingen verwachten?

Begin 2020s

De eerste volledig autonome voertuigen zullen voor het publiek beschikbaar zijn. Ridesharing-bedrijven zoals Uber en Lyft zullen beginnen met het gebruik van onbemande auto's, misschien zelfs voordat ze worden verkocht aan het publiek, zegt John Matley, hoofd van de verzekering en technologie voor adviesgroep Deloitte.

Albright verwijst naar deze periode als het "chaotische midden." Zelfrijdende auto's zullen schaars zijn en het prijskaartje kan voor veel automobilisten te hoog zijn - tot $ 10.000 meer dan de auto's van vandaag, volgens IHS Automotive. Aansprakelijkheidskwesties zullen veel tijd kosten om door te sorteren en de autoverzekeringsmarkt zal nog een hit moeten maken.

Mid-2020s

Er zijn minder auto's in het algemeen op de weg als gevolg van ridesharing, en ten minste 40% van de voertuigen zullen gedeeltelijk autonome mogelijkheden hebben - inclusief frontale crashvermijding, waarschuwingswaarschuwingen voor lane-vertrek en bewaking van dode hoeken - volgens een rapport van Celent. Light schat dat de kosten van persoonlijke autoverzekeringen met 5% tot 20% zijn gedaald.

Eind 2020 tot begin 2030

Er zullen aanzienlijk minder voertuigen in gebruik zijn en we zullen aantoonbaar veiliger wegen hebben, zegt Matley. Inmiddels gelooft hij dat de totale jaarlijkse autoverzekeringsopbrengst zal zijn gedaald van het huidige niveau van ongeveer $ 200 miljard naar $ 140 miljard.

Laat 2030s tot begin 2040s

Een nieuw normaal: Rederesharingbedrijven zullen wagenparken van onbemande auto's besturen en het bezit van een autonoom voertuig zal niet langer alleen voor de rijken zijn. Volgens Matley zijn de kosten per kilometer van het bezitten en besturen van zelfrijdende auto's in 2016 goedkoper dan het besturen van voertuigen. Naast lagere autoverzekeringskosten zullen de vooruitgang in lichtgewicht constructie de stickerprijzen voor auto's zonder bestuurder verlagen en hun eigenaars toestaan ​​minder uit te geven op brandstof.

De crashfrequentie is sterk gedaald en autobezitters hebben een minuscule verzekeringsbehoefte. Sommige van de grootste autoverzekeringsmaatschappijen zullen de markt helemaal verlaten, zegt Light, terwijl anderen hun bedrijfsmodellen zullen moeten herzien om te overleven, met de nadruk op commerciële ridesharing of dekking van productaansprakelijkheid, of andere diensten zoals auto-onderhoud.

Op dit punt, gelooft Light, zou een autoverzekering bijna 70% goedkoper kunnen zijn dan nu. Of zoals hij het samenvat: "We zullen allemaal een biertje vieren om te vieren."

De aantrekkingskracht van gemak

Uiteindelijk zal de bereidheid van consumenten om deze technologie te omarmen, ondanks initiële haperingen, bepalen of dit tijdschema geldt.

Matley erkent dat er misschien een rotsachtige overgangsperiode zal zijn, maar hij gelooft dat de reserveringen van automobilisten zullen afbrokkelen zodra ze zien dat auto's zonder bestuurder worden gebruikt door bedrijven die een beursdeelname hebben.

Volgens Schneider is een nieuwe cultuur van "mobiliteit op afroep" te gemakkelijk om te weerstaan. "Het zal voor veel mensen klikken dat het rijden overschat wordt", zegt hij.

Alex Glenn is stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected].

Dit verhaal is geschreven door Investmentmatome en verscheen voor het eerst in USA Today.