Waarom Financial Literacy-cursussen vaak Flunk zijn

Als April - National Financial Literacy Month - ten einde loopt, zullen sommigen zich misschien afvragen waarom zoveel Amerikanen worstelen als het gaat om het beheren van hun geld. Er zijn tenslotte talloze programma's beschikbaar om hen gratis te helpen.

Toch leveren de meeste van deze inspanningen geen resultaten op lange termijn op. Het bewijs kan worden gezien in de miljoenen mensen die door verzamelaars van rekeningen worden achtervolgd, vastzitten in schuldenvallen of zich vastklampen aan andere vermijdbare situaties per jaar. De redenen variëren van onvoldoende sparen, teveel geld uitgeven en misbruik maken van het krediet om simpelweg zonder een budget te leven.

Dus wat is er mis met de aanpak van Fin Lit voor de natie en hoe kan dit worden opgelost? Critici falen gevestigde programma's, waar ze bestaan, voor het nemen van een emotieloze benadering, overslaan van de noodzaak van elementaire wiskundige vaardigheden en het aanbieden van weinig beloning voor het ontwikkelen van goede gewoonten. Er is geen nationaal beleid over de kwestie, en vaker wordt het aan de ouders overgelaten om hun kinderen te helpen geld te leren.

Het is een grote fout dat financiële geletterdheid niet op elke school wordt onderwezen, zeggen experts. Het onderwerp is vereist leren in slechts 17 staten.

"Te vaak komen de harde lessen van financiële geletterdheid van de school van harde klappen," zegt Gary Alt, een gecertificeerde financiële planner in Monterey, Californië. "Het zou beter geweest zijn om deze lessen jaren eerder in de klas te onderwijzen, dus een financiële ramp had kunnen worden voorkomen."

Een andere uitdaging is een gebrek aan wiskundige vaardigheden. Linda Sherry, directeur van nationale prioriteiten voor consumentenacties in Washington, zegt dat uit studies blijkt dat sommige mensen simpelweg niet genoeg wiskunde kennen om goede financiële beslissingen te nemen.

Dan is er de neiging om emoties uit het gesprek te laten. De meeste financiële educatieprogramma's behandelen sparen en uitgeven als rationele beslissingen, terwijl ze meestal allesbehalve.

"Geld is erg verbonden met emotionele bagage", zegt Sherry. "Geld is zo emotioneel geladen, vanaf het moment dat we op de lagere school zitten."

Culturele vooringenomenheid

Het helpt niet dat de Amerikaanse cultuur geobsedeerd is door materiële goederen, en mensen opgroeien met een gevoel voor hun kleding of buurt, zegt Sherry. "Er zijn zoveel druk die in strijd is met het nemen van goede financiële beslissingen."

Wanneer mensen sparen, ziet het langzaam stijgen van de hoeveelheid niet veel emotionele schokken. Prize-linked spaarprogramma's bieden een antwoord en dit jaar werd legaal bij banken en kredietverenigingen landelijk. Begonnen zes jaar geleden, hebben deze programma's de deelnemers in vier staten geholpen om minstens $ 94 miljoen te besparen.

Veel financiële geletterdheidsprogramma's zijn niet voldoende afgestemd op specifieke gemeenschappen, zegt Tara Alderete, directeur onderwijs voor ClearPoint Credit Counseling Solutions in Atlanta. Mensen weten niet altijd hoe ze moeten toepassen wat ze leren, zegt ze, en ze herinneren zich misschien niet de belangrijkste lessen die op dat moment niet relevant waren.

Slechts een kwart van de millennials heeft vier of vijf vragen over financiële geletterdheid correct beantwoord en de gemiddelde volwassen Amerikaan kon geen 60% scoren op een dergelijke quiz, volgens het onderzoek van de Financial Industry Regulatory Authority.

Financiële educatie kan effectiever zijn, zeggen beoefenaars.

"We moeten het uitgavegedrag veranderen, en dat begint bij het kijken naar hoe we geld bekijken en erover praten," zegt Alderete. Het is belangrijk om te begrijpen hoe mensen over geld denken en hen te laten herkennen dat ze soms diepgewortelde emoties hebben die het onderwerp kan opwekken. Ze zegt dat het een grote overwinning is om een ​​klant de oorzaak van een negatief gedrag te laten zien en deze te veranderen.

Maak er een spel van

Sommige onderzoekers geloven dat het gebruik van videogameconcepten en -motieven jonge mensen kan helpen om duurzame financiële vaardigheden te verwerven. Doorways to Dreams, een non-profitorganisatie uit Boston die hielp bij het ontwerpen van spaarprogramma's met prijzen, heeft geëxperimenteerd met games om kinderen te helpen op een leuke manier persoonlijke financiële vaardigheden te leren. Maar alle blijvende resultaten zijn niet vastgesteld.

Videogames bieden mensen de mogelijkheid om betere vaardigheden op het gebied van wiskunde en geldbeheer te leren, zegt Sherry, met name bij degenen wiens gebrek aan wiskundige vaardigheden slimme financiële besluitvorming in de weg kunnen staan. Ze is niet de enige.

"Videogames hebben bewezen verrassend effectief te zijn in het aanleren van veel vaardigheden, waaronder wiskunde en strategie," zegt Alt. Anderen kijken naar de ontluikende reeks van online en mobiele apps die zijn ontworpen om gebruikers te helpen hun geld en financiën te beheren. Millennials die met hun smartphones zijn getrouwd, kunnen hun bank- en creditrekeningen letterlijk bij de hand houden, dag en nacht.

"Ik denk dat het een grote misser is als we geen gebruik maken van technologie", zegt Alderete. ClearPoint gebruikt online spellen die prijzen en besparingswedstrijden aanbieden om basisvaardigheden zoals budgettering bij te brengen.

Mensen willen zelden financiële expertise opdoen totdat het daadwerkelijk nodig is, een tendens die wordt geëxploiteerd door financiële dienstverleners die snel antwoorden op vragen van consumenten. Maar een duurzame oplossing kan op een lager tempo rekenen met veel herhaling.

Ouderlijke rol

Moeders en vaders mogen misschien niet praten over geld, maar dat kan kinderen in verwarring brengen.

Wees niet bang om te praten over geld aan de eettafel en laat uw kinderen een momentopname van het huishoudbudget zien, suggereert Alderete.Als je kind klaagt over het niet kunnen kopen van iets voor $ 20, leg dan in plaats van gewoon nee te zeggen, uit voor welke andere dingen $ 20 kan worden gebruikt en vraag het kind om prioriteit te geven aan die items. Alderete zegt dat het van vitaal belang is om onderwijsbare momenten met kinderen in beslag te nemen.

"Hoe jonger we kinderen financiële vaardigheden leren, hoe secundairer het voor hen zal worden als ze gedurende hun leven belangrijke beslissingen nemen," zegt Alt in Monterey. Alderete is het ermee eens dat het van vitaal belang is om onderwijsbare momenten met kinderen in beslag te nemen.

Hoewel een verontrustend aantal Amerikanen geld tekortschiet, kan het tij keren als programma's voor financiële alfabetisering effectievere methoden hanteren.

Emily Starbuck Crone is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg haar op Twitter @emstarbuck en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.