Een financieel gesprek tussen uw huidige en toekomstige zelven

Van Jonathan DeYoe

Meer informatie over Jonathan op onze site Vraag een adviseur

Als we het niet altijd aan iets anders zouden willen besteden, zouden we allemaal gewoonlijk meer sparen.

In een recente enquête zei 55% van de Amerikanen bang te zijn dat ze niet genoeg geld hebben om hun pensioen te overleven. De Merrill Edge-enquête van de Bank of America, gerapporteerd in USA Today, ondervroeg 1.000 mensen, de opkomende welgestelde groep - die met $ 50.000- $ 250.000 aan investeringen, exclusief hun huizen en ander onroerend goed. Merk allereerst op dat de mensen in deze categorie al beter af zijn dan de meerderheid, en het moet herhaald worden dat deze mensen meer hebben gespaard dan de meeste Amerikanen, en dat ze zich nog steeds zorgen maken over hun pensioen. Misschien zijn ze meer vatbaar voor angst of misschien zijn er veel mensen die hun toekomstige behoeften onderschatten en we hebben een ernstig probleem in onze handen.

OK, maar die angst gaat alleen zo ver, omdat de peiling ook aantoont dat 33% van de mensen niet bereid zijn om hun uitgaven voor entertainment terug te brengen, terwijl 30% weigert te stoppen met eten en 28% hun vakanties niet uitstelt. Ondertussen zei 63% dat leven in het heden belangrijker is dan de toekomst. Met andere woorden, ze besloten te spenderen en niet te sparen. Hoewel hun toekomstige zelf absoluut niet akkoord gaat met deze keuze, praten ze niet met hun toekomstige zelf.

Het is gemakkelijk om nu geld uit te geven, het zorgt ervoor dat we ons goed voelen - al is het maar voor een moment - en het is diep geworteld in onze gewoonten. Uit de enquête bleek ook dat 89% een huishoudbudget heeft, maar 66% van die mensen slaagt er regelmatig niet in om binnen hun budget te leven.

De statistieken in dit poll-vierkant met mijn ervaringen in de afgelopen 20 jaar met klanten die moeite hebben om een ​​balans te vinden tussen uitgaven en sparen.

Mijn advies? Een tegenculturele benadering aannemen als het gaat om uitgaven. Begin met het lezen van Aesop's "The Ant and the Grasshopper" of bekijk "A Bug's Life" van Pixar. In de fabel van Aesopus werkt de mier de hele zomer hard en slaat voedsel op voor de winter terwijl de sprinkhaan speelt. Dan, als de winter komt, verhongert de sprinkhaan en smeekt de mier om zijn voedsel te delen. In de Pixar-film stelen de sprinkhanen het voedsel dat ze nodig hebben.

De les hier:

Het is wat het is. Vandaag is onze angst om niet genoeg later te hebben niet sterk genoeg om onze wens om meer nu te hebben te overheersen. Om dit te overwinnen, moeten we een gesprek opbouwen tussen onze huidige en toekomstige zelf en een goed begrip van de komende pensioencrisis.

Het is wat we hebben gemaakt, en wat we blijven maken met elke beslissing. Dit is volledig een kwestie van herkenning en keuze. Als we ons toekomstige zelf leren kennen en liefhebben, zullen we het probleem herkennen en alleen dan zullen we een andere keuze kunnen maken.

Het verandert als we veranderen. Het is een echt en serieus probleem, maar het is volledig binnen onze macht om het te veranderen. We kunnen het niet voor iedereen oplossen, maar we kunnen betere beslissingen voor onszelf nemen en we kunnen beginnen met het opslaan van een paar middelen voor de winter.

Als je wilt veranderen, internaliseer dan de boodschap van Aesop's fabel: Wil je de mier of de sprinkhaan zijn?

-

Jonathan K. DeYoe, AIF en CPWA, is de oprichter en voorzitter van DeYoe Wealth Management in Berkeley, CA en blogs op The Happiness Dividend Blog. Financiële planning en beleggingsadviesdiensten aangeboden via DeYoe Wealth Management, Inc., A Geregistreerde beleggingsadviseur. Effecten aangeboden via LPL Financial, Member FINRA / SIPC.

De meningen in dit materiaal zijn alleen bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als een specifiek advies of aanbeveling aan een persoon. Raadpleeg uw beleggingsprofessional voor uw individuele planning en investeringsbehoeften.