Feds richt zich op het definiëren van een betaalbare autoverzekering

Voorstanders van consumenten hebben lang geleden beweerd dat chauffeurs met een laag inkomen gegript worden als het gaat om uitspraken over autoverzekeringen. De verzekeringssector meent dat de dekking betaalbaarder wordt en een kleiner deel van de chauffeursbudgetten in beslag neemt dan vele andere benodigdheden. Nu probeert een federaal agentschap een officiële definitie te schrijven van een betaalbare autoverzekering, specifiek voor aansprakelijkheidsverzekeringen, die vrijwel alle bestuurders moeten kopen.

[Vergelijk autoverzekeringskoersen via onze site Autoverzekeringsvergelijkingstool.]

Wat is betaalbaar?

Elke staat behalve New Hampshire vereist bestuurders om minstens een minimumaantal van autoverstandsverzekering te kopen. De minimale hoeveelheid en andere vereiste dekkingen variëren per staat.

Het Federale Verzekeringskantoor, dat nagaat of traditioneel weinigbedeelde gemeenschappen toegang hebben tot betaalbare verzekeringen, heeft voorgesteld om autoaansprakelijkheidsverzekering te definiëren als betaalbaar als het minder dan 2% van het inkomen van een huishouden kost. In plaats van een enkele drempel vast te stellen op basis van een landelijk gemiddelde, zou het kantoor de betaalbaarheid testen door de drempel toe te passen op specifieke plaatsen, inclusief stedelijke gebieden en gebieden met voornamelijk minderheidsbewoners.

Amerikaanse chauffeurs gaven gemiddeld 1,7% van hun inkomens uit - of $ 1,112 uit het gemiddelde inkomen van $ 66.877 - aan autoverzekeringen in 2014, volgens het Bureau of Labor Statistics. Maar de laagste 60% van de verdieners besteedde meer dan 2% van hun inkomen aan dekking, en de laagste 20%, die gemiddeld $ 10,308 per jaar verdiende, gebruikte 4,9% van hun inkomen - of $ 501 - aan autoverzekeringen, BLS-gegevens laten zien.

"Onbetaalbare autoverzekering laat veel Amerikanen in de hachelijke situatie van ofwel niet rijden, wat hun economische kansen drastisch beperkt, of autorijden zonder verzekering, wat niet alleen illegaal is maar ze en andere bestuurders in gevaar brengt", schreef een coalitie van consumentengroepen in een 31 augustus brief aan het Federal Insurance Office.

Auto verzekeringssector verzet zich tegen de voorgestelde norm

De Insurance Associates Association of America beweert dat autoverzekeringen al betaalbaar zijn, zelfs voor bestuurders die minder verdienen dan $ 20.000 per jaar. De analyse van BLS en Census-gegevens toont aan dat Amerikanen met een laag inkomen ongeveer de helft van hun uitgaven aan autoverzekeringen besteden, net zoals aan entertainment. Ze geven ook bijna 60% minder uit aan verzekeringen dan aan benzine en motorolie en 85% minder aan verzekeringen dan aan voedsel.

"Alleen al omdat een huishouden met een jaarlijks inkomen van $ 100.000 het zich kan veroorloven om bijvoorbeeld $ 1.000 te betalen voor een autoverzekering, betekent dat niet dat een huishouden met een jaarlijks inkomen van $ 20.000 het zich niet kon veroorloven om hetzelfde bedrag te betalen voor autoverzekeringen," groep schreef in reactie op de FIO.

Ten slotte zegt de groep dat bedrijven "weinig tot geen controle hebben over de kosten die de premies voor autoverzekeringen genereren", en voegde daaraan toe: "Ratificatie is een objectief proces dat gebaseerd moet zijn op de beoordeling van de verzekerde risico's en de bijbehorende kosten." de hoge kosten van medische zorg en autoreparaties - en de hoge frequentie van claims - drijven in bepaalde gebieden premies op voor alle bestuurders, ongeacht het inkomen.

De Insurance Research Council, een andere door de industrie ondersteunde onderzoeksgroep, betoogde in een recent rapport dat automobilisten op alle inkomensniveaus de afgelopen decennia een dalend percentage van hun inkomsten aan autoverzekeringen hebben uitgegeven. Met behulp van BLS-gegevens schat de raad dat automobilisten met een laag en matig inkomen tot nu toe dit jaar zo'n 2,8% van hun inkomsten aan autoverzekeringen hebben uitgegeven, tegen 3,4% in de jaren negentig.

Voorstanders van consumenten reageren

Consumer Federatie Executive Director Stephen Brobeck zegt dat verzekeraars te veel betalen aan bestuurders met een lage en matige inkomsten door steeds meer premies te baseren op factoren die niet direct aan het risico zijn gebonden, zoals onderwijs, beroep, burgerlijke staat, eigenwoningbezit en credit score.

Uit een recente Investmentmatome-studie bleek dat consumenten met een slecht krediet gemiddeld 76% tot 123% meer betalen voor autoverzekeringen dan consumenten met een uitstekende kredietwaardigheid in de ondervraagde staten. Ter vergelijking: een chauffeur met een uitstekende kredietwaardigheid die een DUI ontving, zou tussen de 35% en 75% meer kunnen betalen voor de verzekering.

"Onze verklaring, die is bevestigd door elk onderzoek dat we hebben gedaan, is dat grote autoverzekeraars niet zo geïnteresseerd zijn in het verkopen van een minimumaansprakelijkheidsverzekering," voegt Brobeck eraan toe, dat rijkere klanten die extra dekking en meerdere polissen kopen - zoals verzekeringen voor auto's en huiseigenaren - zijn meer wenselijk.

Het Federale Verzekeringskantoor heeft onlangs opmerkingen gemaakt over de voorgestelde definitie van betaalbaarheid. Na afronding zal het kantoor het gebruiken om verzekeringskosten te controleren. Hoewel het kantoor niet bevoegd is om meer te doen, kan de betaalbaarheidsmaatregel nieuwe staatsregelgeving motiveren of mogelijk een uitgebreide federale rol in de verzekeringssector.

Er is hulp beschikbaar

Bestuurders met een laag inkomen in sommige landen kunnen profiteren van autoverzekeringsprogramma's:

• California's Low Cost Auto Insurance Program biedt basis aansprakelijkheidsdekking voor $ 213 tot $ 472 per jaar. Premies verschillen per provincie. Het programma staat open voor chauffeurs van 19 jaar en ouder met een auto ter waarde van niet meer dan $ 25.000 en die inkomstenlimieten halen - bijvoorbeeld $ 60.625 voor een gezin van vier.
• Speciale verzekeringsverzekering voor auto's in New Jersey biedt medische dekking voor $ 365 per jaar ($ 360 als alles in één keer wordt betaald) aan bestuurders die in aanmerking komen voor federale Medicaid met ziekenhuisopname. Het dekt geen letsel of schade die bestuurders veroorzaken aan anderen.
• Het gratis autoverzekeringsprogramma van Hawaii biedt gratis dekking aan mensen die financiële hulp of aanvullende voordelen ontvangen.

Als uw land een dergelijk programma niet aanbiedt, of als u niet in aanmerking komt, is de beste manier om ervoor te zorgen dat u niet meer betaalt dan nodig is om rond te kijken naar offertes van autoverzekeringen. Onze vergelijkingstool voor autoverzekeringen kan u helpen prijzen te vergelijken.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Afbeelding via iStock.