Essentiële kenmerken van een goede belegger

Door Jim Ludwick

Meer informatie over Jim op onze site Vraag een adviseur

Beleggers maken vaak fouten simpelweg omdat ze een mens zijn. Zeer natuurlijke en begrijpelijke gevoelens, zoals angst en verlangen naar rijkdom, kunnen ertoe leiden dat we ons gedragen op een manier die onze financiële doelen daadwerkelijk schaadt. Goede beleggers zijn echter in staat weerstand te bieden aan de invloed van emoties op hun investeringsbeslissingen en kunnen deze fouten vaak helemaal vermijden. Ze zien ook vaak positieve resultaten van hun investeringsinspanningen.

Wat succes betekent, hangt natuurlijk af van de portefeuille en doelstellingen van elke belegger. Om redelijke doelen te stellen, gebruiken veel beleggers benchmarks die specifiek zijn voor hun portefeuille. Naar mijn mening is een belegger succesvol wanneer beleggingsrendementen de juiste benchmark halen of overtreffen, en de investeringen groeien sneller dan de persoonlijke uitgaven van de belegger in de loop van de tijd.

In mijn rol als financieel planner krijg ik veel portfolios van beleggers te zien. Als ik nadenk over de afgelopen 14 jaar waarin ik de beleggingen van anderen heb beoordeeld, kom ik tot een paar conclusies over wat een goede, en vaak succesvolle, belegger maakt. Goede investeerders zijn:

Geduldig

Patiëntenbeleggers beoordelen hun beleggingsresultaten slechts periodiek. Ze richten zich evenzeer op diversiteit en kosten als op prestaties. Emotie kan markten aandrijven en correcties kunnen snel gebeuren, maar net zo snel kan de markt de richting omkeren. Dus ze herbalanceren zo min mogelijk volgens een vooraf bepaalde strategie en accepteren een bereik, in plaats van een specifiek aantal, voor hun strategie voor asset allocation. Voorraden kunnen bijvoorbeeld overal tussen 70% en 79% van de bedrijven uitmaken als een gemiddelde van 75% het doelwit is. Alleen als er beweging buiten dat bereik is, zouden beleggers kunnen overwegen hun portefeuille opnieuw in te delen.

Patiëntenbeleggers zijn ook verstandig met betrekking tot belastingen, het plaatsen van agressievere, langetermijnbelangen die een hoger rendement in Roth-rekeningen kunnen opleveren om buitensporige belastinggevolgen te voorkomen.

Goed gelezen

Goede beleggers bestuderen een reeks tijdschriften en online artikelen, blogs en fora zoals Investmentmatome om op de hoogte te blijven van nieuwe trends, maar houden ook rekening met succesvolle beleggingsstrategieën die zich in de loop van de tijd hebben bewezen. Een beleggingstoewijzing van 60% aandelen en 40% kan bijvoorbeeld worden geadviseerd aan beleggers met vijf tot tien jaar tot hun pensioen, maar als een nieuw artikel beweert dat deze strategie niet langer werkt, kan een goede belegger op zoek naar informatie en gegevens die ondersteuning bieden of weerleggen deze mening.

Als ik dit soort aanvullend onderzoek doe voordat ik me verdiep in de nieuwste trend, zou iemand een goede investeerder in mijn boek zijn.

Methodisch

Niet bezwijken voor de altijd aanwezige aanbiedingen om het product van de dag te kopen of te verkopen, goede beleggers stellen vragen om het risico, de kosten en de geschiktheid van een voorgestelde investering te ontdekken. De artikelen die ze lezen en de gevoeligheden die ze in de loop van de tijd ontwikkelen, helpen hen problemen of risico's te overdenken.

gericht

Goede investeerders concentreren zich op wat ze kunnen controleren, wetende dat ze heel weinig controle hebben over de meeste elementen van hun investeringen. Ze hebben geen controle over de markten of inflatie en kunnen evenmin rechtstreeks het monetaire beleid of de valutakoersen beïnvloeden.

In plaats daarvan concentreren ze zich op wat ze kunnen controleren: Discipline, om voor de toekomst te bewaren en periodiek hun portfolio te herzien; keuze in fiscale gevolgen, met behulp van strategieën en producten die een hoger netto rendement opleveren; diversificatie van hun portefeuilles, zodat het risico van dramatische verliezen wordt verminderd; en kosten van investeringen, zodat meer van hun rendement in hun zakken blijft.

Meet twee keer, knip één keer

Uiteindelijk zijn goede investeerders voorzichtig, attent en opzettelijk. Ze overwegen hun opties en de mogelijke gevolgen serieus voordat ze actie ondernemen. Heel vaak zullen ze hulp zoeken bij een financiële professional om te bepalen hoe een verandering waarde toevoegt of de hoeveelheid risico in hun portefeuille vermindert. Bij het nemen van beslissingen maken deze investeerders gebruik van de traditionele strategie van de timmerman: Meet twee keer voordat u één keer knipt.

Jim Ludwick, CFP, is de oprichter van MainStreet financiële planning Inc.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.