Credit Union persoonlijke leningen vaak goedkoper, meer vergevingsgezind

Uw lokale credit union moet uw eerste stop zijn om geld te lenen, vooral als u geen perfect krediet hebt. Kredietunies hebben vaak voordelen ten opzichte van andere kredietverstrekkers, waaronder:

• Lagere rentetarieven voor mensen met een gemiddeld of slecht krediet.
• Meer flexibele voorwaarden.
• Lening officieren bereid om te kijken naar meer dan uw credit score.

Hoe een persoonlijke krediet leningunie werkt

Kredietunies zijn non-profit financiële organisaties die leden dienen die wonen, studeren, werken of in een bepaald gebied aanbidden. Als u voldoet aan de vereisten van de credit union, betaalt u meestal een eenmalige contributie en een aanbetaling van maximaal $ 25. Om een ​​lening aan te vragen, moet je eerst lid worden.

" MEER: Kredietunies versus banken: het verschil en waarom het ertoe doet

Veel kredietverenigingen bieden zowel ongedekte als beveiligde persoonlijke leningen. Beide soorten leningen hebben vaste tarieven en uw exacte tarief is afhankelijk van uw credit score, kredietgeschiedenis, inkomen en schulden.

Een lage credit score alleen zal je niet diskwalificeren van het krijgen van een lening. Kredietvakbonden kijken ook naar je hele financiële plaatje en naar je reputatie als lid van de kredietunie. Toch levert een goede score je een lager tarief op dan iemand met slecht krediet, dus het loont om je score te kennen.

Kredietverenigingen zijn er in vele groottes, dus het aanvraagproces, goedkeuringscriteria, tarieven en andere aspecten van een persoonlijke lening variëren. Sommigen staan ​​toepassingen toe die alleen online zijn; anderen kunnen u verplichten om de applicatie online te starten en een filiaal binnen te lopen om het papierwerk te voltooien.

" MEER: Onze site beste kredietverenigingen

Credit union versus online geldschieter

Sommige banken bieden ook persoonlijke leningen, maar meestal geven ze de beste tarieven alleen aan mensen met uitstekende kredietprofielen. Online kredietverstrekkers bieden leningen aan voor kredietverstrekkers met een slechte kredietwaardigheid, maar ze houden niet altijd rekening met uw algehele financiële beeld.

Er zijn enkele nadelen met credit unions. Velen voeren een strenge kredietcontrole uit op aanvragen - die een kleine tijdelijke verlaging van uw credit score kunnen veroorzaken - terwijl online kredietverstrekkers doorgaans zachte kredietcontroles uitvoeren om te zien of u een pre-lening geeft. Kredietunies beschikken mogelijk ook niet over de nieuwste technologie voor online of mobiel bankieren die u van een grote bank mag verwachten.

Maar leningen van kredietverenigingen zijn meestal goedkoper dan die van online kredietverstrekkers, vooral voor leners met slechte kredietscores. Het gemiddelde tarief dat online kredietverstrekkers betalen aan klanten met scores tussen 630 en 689 is 21,8%, volgens ons site-overzicht van de tarieven van geldschieters.

" MEER: Vergelijk geschatte tarieven van meerdere online kredietverstrekkers

Kosten van een persoonlijke lening van een credit union

Er zijn twee soorten kredietunies: federaal gecharterd en staat gecharterd.

Bij federale kredietverenigingen is de jaarlijkse rente op de meeste soorten leningen begrensd op 18%. Uw credit union kan ervoor kiezen om een ​​aanvraagkosten in rekening te brengen die geen deel uitmaken van de APR.

In de afgelopen vijf jaar hebben federale kredietverenigingen een gemiddelde APR berekend van 9,3% voor een lening van drie jaar, volgens gegevens van de National Credit Union Administration.

Staat-gecharterde kredietverenigingen kunnen hogere tarieven hebben dan federale kredietverenigingen, afhankelijk van waar u woont. Staatskredietunies hebben in de afgelopen vijf jaar een gemiddelde persoonlijke lening van 11,3% berekend, volgens gegevens die zijn verzameld door de Credit Union National Association.

Hier zijn persoonlijke leningstarieven van drie kredietverenigingen die volgens Investmentmatome zo gemakkelijk waren om mee te doen:

	APR bereik	Lening bedragen
Alliant Credit Union	12,15% tot 27,15%	$ 500 tot $ 50.000
Consumenten Credit Union	11,24% tot 21,99%	$ 500 tot $ 40.000
First Tech Federal	8,5% tot 17,99%	$ 500 tot $ 50.000

" MEER: Investmentmatome's beoordeling van persoonlijke leningen van First Tech

Volgende stappen

Als u al lid bent en u een tijdelijke aanval op uw credit score kunt doorstaan, krijgt u misschien een lening van een kredietvereniging. In elke situatie beveelt Investmentmatome aan om leningen van meerdere geldschieters te vergelijken. U kunt onze tool gebruiken om tarieven en betalingen van online kredietverstrekkers te vergelijken met die van uw credit union.

Tarieven vergelijken

Een vorige versie van dit artikel heeft de limiet voor de persoonlijke lening van Alliant Credit Union verkeerd weergegeven. Het is $ 50.000. Dit artikel is gecorrigeerd.