Ik weet niet hoeveel ik elke maand aan mijn creditcardschuld kan besteden - Help!

Als u moeite heeft om uw creditcardschuld te betalen en niet zeker weet welke weg u moet omdraaien, bent u bij ons aan het juiste adres. We laten u zien hoe u met elementaire budgetterings- en opslagvaardigheden het geld opzij kunt zetten dat u nodig hebt om uw schuld aan te pakken, en vervolgens een basis van besparingen kunt opbouwen om te voorkomen dat u opnieuw in de roos raakt.

Stap 1: Beoordeel uw take-home-loon

Als u niet weet hoeveel u maandelijks moet betalen, is het moeilijk om te weten waarmee u moet werken, terwijl u een begroting probeert te maken en bij te houden. Werkgevers noteren gewoonlijk uw take-home-loon als "nettoloon" - dat is wat u elke betaalperiode in uw zak oplegt. Als u een salaris ontvangt of hetzelfde aantal uren per week werkt, zal dat bedrag waarschijnlijk niet veel schommelen. Maar als uw inkomen onregelmatig is, kunt u uw laatste 3 tot 6 maanden inkomensgenot omrekenen met een maandelijks bedrag om mee te werken.

Houd er rekening mee dat als u elk jaar een belastingteruggave ontvangt, dit waarschijnlijk is omdat uw inhouding te hoog is. U kunt de IRS-broncalculator gebruiken om te achterhalen of dit het geval is. Als dit het geval is, overweeg dan om uw inhouding bij uw werkgever te wijzigen door een nieuw W-4-formulier in te vullen. Hoewel dit zal resulteren in een lagere belastingteruggave, neemt uw take-home-loon toe. Houd er rekening mee dat als u te veel inhoudt, u de overheid een rentevrije lening verstrekt in plaats van dat geld te gebruiken om uw schuld af te betalen en uw rentekosten te verlagen.

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

Stap 2: maak een budget

Het begrijpen van uw uitgaven en het bijhouden van een maandelijks budget is essentieel als u probeert schulden af ​​te lossen, zegt financieel adviseur Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA in een e-mailinterview met Investmentmatome. Uw budget geeft u een idee van waar uw geld naartoe gaat en hoe u uw bestedingspatroon kunt wijzigen om ruimte te maken voor extra schuldbetalingen en besparingen:

Vermeld uw maandelijkse uitgaven. Begin met gebieden waar u meestal elke maand een vast bedrag betaalt, zoals huur of hypotheek, telefoon-, internet- en uitbetalingen. Registreer vervolgens uw variabele uitgaven, zoals entertainment, winkelen, boodschappen doen en uit eten gaan. U hebt over het algemeen meer controle over deze en kunt indien nodig aanpassingen aanbrengen.

Begroting per uitgavencategorie.Het is belangrijk om "uw energie te concentreren op het verminderen van de kosten die u kunt beheersen, bijvoorbeeld uw kabelfactuur, entertainment of uit eten gaan", zegt Jennerjohn. Door een limiet voor jezelf in deze categorieën in te stellen, kun je meer geld beschikbaar stellen voor belangrijke doelen, zoals het aflossen van schulden en sparen. Weersta de drang om al je inkomsten te budgetteren. Het is het beste om een ​​buffer achter te laten in het geval er iets onverwachts gebeurt.

Volg uw aankopen.Een budget is niet goed voor u als u het "instelt en vergeet." Na het vaststellen van uw bestedingsdoelen moet u uzelf rekenschap verschuldigd zijn door uw dagelijkse uitgaven bij te houden. Evalueer aan het einde van de maand waar je het goed hebt gedaan en waar je de volgende maand kunt verbeteren. Dit proces kost tijd, maar het kan je helpen om jezelf op de lange termijn voor succes te maken door mogelijkheden te creëren om creditcardschulden sneller af te betalen en te sparen voor de toekomst.

Stap 3: Directe niet-gebruikte dollars naar schuldaflossing

Zodra je je budget hebt en je geld bespaart dat je anders zou hebben uitgegeven, begin je dat geld goed te gebruiken:

Een doel stellen.Jennerjohn beveelt aan om een ​​vast bedrag opzij te leggen dat je elke maand kunt besteden aan schuldvermindering. "Dit moet de som zijn van al uw minimale betalingen, plus een extra bedrag", zegt ze. Meestal is dit een betere manier om iets te doen dan simpelweg het overschot aan het einde van de maand te gebruiken, omdat u misschien in de verleiding komt om het geld aan iets anders uit te geven.

Val eerst de hoge rente aan. Het kan handig zijn om eerst uw laagste saldo te betalen, maar u zult meer rente besparen als u uw extra dollars besteedt aan de creditcard met de hoogste rente. Zodra je het hebt betaald, richt je je aandacht op de kaart met de eerstvolgende hoogste koers. Blijf dit doen totdat je schuld volledig is verdwenen.

Geen paniek.Als je merkt dat je geen overgebleven dollars hebt, geef dan de hoop niet op. Probeer je inkomen te verhogen of ga terug naar stap 2 en kijk nog een keer naar waar je je budget kunt verlagen.

Stap 4: Begin met opslaan

Nadat u uw creditcardschuld heeft afbetaald, kan het verleidelijk zijn om al dat extra geld elke maand uit te geven. Maar als u wilt voorkomen dat u in de toekomst opnieuw schulden moet aangaan, is het tijd om te sparen.

Stel een noodfonds in.Het aflossen van uw creditcardschuld is geweldig, maar het is ook belangrijk om te beginnen met sparen, zodat u kunt voorkomen dat u weer schulden oploopt. Bereken uw gemiddelde maandelijkse huishoudelijke uitgaven en leg elke maand voldoende opzij om minimaal 6 maanden te sparen.

Als u geen spaargeld heeft voordat u begint met het afbetalen van uw creditcardschuld, overweeg dan om uw ongebruikte contanten te splitsen tussen schulden en spaargelden totdat u ten minste één maand aan uitgaven in de bank hebt.

Stel besparingen op middellange en lange termijn vast. Terwijl u spaart voor het onverwachte, kijkt u vooruit naar andere besparingsdoelen die u mogelijk heeft. U kunt bijvoorbeeld binnen enkele jaren contant geld wensen voor een aanbetaling op een huis, een familie-uitje of een nieuwe boot.Wanneer de tijd daar is, zul je blij zijn dat je genoeg hebt gespaard om te voorkomen dat je tegoed gebruikt.

houd je ogen op de prijs

Het aflossen van schulden en sparen voor de toekomst kost tijd. Het kan moeilijk zijn om een ​​prijs in de gaten te houden die geen direct rendement oplevert. Daarom is het belangrijk om jezelf regelmatig eraan te herinneren waarom deze doelen belangrijk voor je zijn.

Ben Luthi is een stafchrijver voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome. Volg hem op Twitter @benluthi en verder Google+.

Afbeelding via iStock.