Is het mogelijk om te veel beschikbaar tegoed te hebben?

Iedereen heeft voedsel nodig om te overleven, maar te veel eten is ongezond. Oefening is goed, maar niet op het punt dat je lichaam volledig kapot gaat. Geldt hetzelfde principe ook voor creditcards? Kun je zoveel krediet krijgen dat het gevaarlijk zou zijn om je meer te bieden?

Het korte antwoord is: nee.

Het lange antwoord is: nee, zolang je goede kredietgewoonten beoefent.

Geen effect op credit scores

De financiële sector maakt gebruik van kredietscores om het risico te bepalen dat gepaard gaat met het verlengen van het krediet van een persoon. Dus als "te veel beschikbaar krediet" iets is waar je je zorgen over moet maken, dan zou je verwachten dat het wordt weerspiegeld in credit scores.

We hebben contact gezocht met Anthony Sprauve, een senior kredietadviseur bij FICO, het bedrijf achter het credit scoremodel dat het meest wordt gebruikt in de Verenigde Staten. Gevraagd of het hebben van te veel beschikbaar krediet de credit score van een persoon kan schaden, antwoordde hij:

De FICO-score doet dat niet Houd er rekening mee als een consument te veel credit-accounts heeft. De twee belangrijkste factoren waar het naar kijkt zijn:

1. Betalingsgeschiedenis - is de consument die elke keer de minimale vereiste betaling op tijd doet. Dit is goed voor 35 procent van de FICO Score.

2. Kredietgebruik - houdt de consument de tegoeden op hun doorlopend krediet (meestal creditcards) onder de 30 procent van hun beschikbare tegoed. Dit is goed voor 30 procent van de FICO Score.

Een consument kan veel kredietrekeningen en een hoge FICO-score hebben als hij deze twee richtlijnen nauwlettend volgt.

Dit betekent dat het aantal openstaande kredietrekeningen op uw kredietrapport uw credit score op geen enkele manier beïnvloedt.

Besluit ligt bij de kredietgever

Het is belangrijk om hier op te merken dat terwijl je kredietwaardigheid erkent niet het concept van "te veel beschikbaar krediet", de uiteindelijke beslissing om u voor een nieuwe kredietrekening te accepteren ligt bij de geldschieter, niet het scoremodel. Het is mogelijk dat u een kaart of een lening kunt aanvragen en geweigerd kunt worden omdat de individuele geldschieter een beleid heeft dat is gerelateerd aan het aantal openstaande rekeningen of de hoeveelheid beschikbaar tegoed.

Lenders houden hun goedkeuringscriteria dicht bij het vest om juridische en competitieve redenen, zodat niemand kan garanderen dat een bepaalde bank of uitgever van kaarten zal niet weiger uw toepassing op basis van uw huidige open accounts. Maar voor het grootste deel kunt u ervan uitgaan dat het eenvoudige aantal openstaande rekeningen u geen pijn zal doen.

Waar je in de problemen kunt komen

Veel open accounts hebben geen directe invloed op je credit score, maar op de manier waarop jij gebruik uw accounts definieert vrijwel uw credit score. En er zijn potentiële valkuilen bij het hebben van te veel open accounts:

• Late betalingen. Als u te veel jongleren jongleert, zijn de voorwaarden rijp voor het vergeten van een vervaldatum en te laat betalen. Zoals Sprauve opmerkt, is de grootste factor in uw credit score of u op tijd betaalt. Als u dit niet doet, kan uw score kelderen.
• Hoog gebruik. Het hebben van veel krediet betekent niet noodzakelijkerwijs dat je bent gebruik makend van veel lof - maar het zou kunnen. Als u meer dan 30% van uw beschikbare tegoed op een kaart of op alle kaarten gebruikt, kunt u mogelijk een lagere score behalen.
• Te veel accounts tegelijkertijd openen. Het toevoegen van een heleboel kredietrekeningen over een lange tijd is prima. Maar als u in een korte periode een heleboel rekeningen opent, zien credit scoremodellen dat als een teken van financiële problemen. Sterker nog, 10% van uw FICO-score komt van nieuwe aanvragen voor kredietwaardigheid. Wacht een aantal maanden tussen nieuwe kredietaanvragen om je score in goede conditie te houden.

" MEER: Een creditcard sluiten? Zorg ervoor dat je deze 5 dingen doet

Zorg dat je succes hebt

Hoewel er geen directe credit score-effecten zijn door het hebben van "te veel" open rekeningen, zijn er echte indirecte risico's. Minimaliseer die risico's door deze tips te volgen:

• Ga langzaam - één voor één. Ga vertrouwd met elke nieuwe creditcard voordat u er een toevoegt. Als je nieuw bent om te eren, blijf dan een tijdje bij één kaart. Zorg ervoor dat u de tijd heeft om volledig te betalen voordat u meer kaarten aan uw portfolio toevoegt.
• Solliciteer alleen voor kredieten die u echt nodig hebt. Laat u niet opzuigen door de aanmeldbonussen voor vet en begin met het aanvragen van elke kaart op de markt. Als je een nieuwe kaart nodig hebt, vraag er dan een aan. Zo niet, niet doen.
• Denk twee keer na over het vragen om een ​​hogere kredietlimiet. Het opheffen van de limieten op uw bestaande kaarten zou uw credit score kunnen verhogen door uw gebruiksratio te verlagen. Maar loop zorgvuldig, als dit je verleidt om te veel uit te geven, is het waarschijnlijk niet de moeite waard.
• Let op de vervaldata van uw betaling. Het onderhouden van tientallen kredietrekeningen is prima, zolang je maar op tijd betaalt. Herinneringen instellen op uw telefoon of agenda of uw betalingen volledig automatiseren.
• Houd het gebruik onder de 30%. Als u veel accounts beheert, is het belangrijk om uw kredietgebruik onder controle te houden.

het komt neer op

Het hebben van te veel beschikbaar krediet doet geen afbreuk aan je credit score, maar je zult nog steeds voorzichtig moeten zijn. Zorg ervoor dat u de bovenstaande informatie in gedachten houdt!